Как я инвестировал деньги от продажи квартиры⁠⁠

Всем привет, впервые решил написать что-то на тему инвестиций. До этого имел отношение к этой теме, но свободные деньги появились лишь в этом году после продажи квартиры, а решения, на которые ставишь собственные рубли, и полученный в результате опыт - это единственное, о чем стоит рассказывать.

Кратко напишу то, что делалось до сегодняшнего дня, а дальше постараюсь (если покажется интересным) писать про дальнейшие перипетии.

Итак, еще с конца того года пытались продать квартиру в Питере за 12 млн руб. Цены была для нее высоковата, и звонков практически не было. После февральских событий и начавшего расти доллара, интерес к квартире резко вырос, 12 млн уже не казались людям такой большой суммой, и в итоге состоялась сделка. Ее подписание пришлось почти на пик курса доллара, но когда регистрация завершилась и пришли деньги, доллар уже ехал вниз.

В итоге решено было 25% денег перевести в доллары (курс вышел около 90 руб), а 75% оставить в рублях. Из них примерно треть пошла в Альфу и Росколхоз на текущие счета, по которым платилось около 9% (в первые месяцы больше), а большая часть - на брокерский счет в Альфе.

На брокерском счете купил ОФЗ и корпоративные бонды (Роснефть, Газпромнефть, Сбербанк, Россельхоз, Пионер, Самолет, Сэтл и ЛСР) со сроками погашения от полугода до 2 лет и средней доходностью 15-20%. В дальнейшем по мере роста стоимости и погашения отдельных бондов чуть перекладывался, но не кардинально (добавился Казахстан и ОФЗ, индексируемые на инфляцию). Сейчас портфель вырос и средняя доходность  к погашению немного больше 10%.

На прошлой неделе, глядя на падающую валюту и то, что вокруг происходит, решили для диверсификации перевести часть средств из рублей в доллар (около 50 тыс долл в эквиваленте) и отправить на Interactive Brokers через Райффайзен для долгосрочной покупки ETF на облигации и акции. Понятно, что есть риск оказаться отрезанными от этой части портфеля или все потерять, но диверсификация это не про то, чтобы рисков стало меньше, а про то, чтобы один отдельный риск тебя не лишил всего.

Конвертация шла через евро (тк была возможность через знакомых выгодно менять) в течение двух недель по курсу сначала 56.48, потом 55.72 и последний позавчера по 52.74.

Завтра доллары (около 50 тыс) окажутся в IB. Планы следующие:

1) Учитывая, что долларовые ставки (порядка 4% годовых) на коротких сроках мало отличаются от длинных, а кредитные риски не очень надежных компаний брать не хочется (тк ждем кучу дефолтов), разумно купить недлинные высоконадежные долларовые облигации - трежеря или компании инвестиционного качества.

Проще всего это сделать через ETF (биржевые фонды), например

SHY - iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF

SLQD - iShares 0-5 Year Investment Grade Corporate Bond ETF

В бонды пойдет не менее 50% этой части портфеля, может больше.

2) Тк эта часть портфеля предполагается как длинная и требований по ликвидности к ней нет, то будут покупаться акции. Глобальные рынки уже неплохо скорректировались на ожидании рецессии, могут падать и дальше, но заранее не угадаешь.

Поэтому решено покупать постепенно и в зависимости от происходящего. Но чтобы не пытаться таймить рынок и сберечь нервные клетки, решил следовать такому алгоритму: купить акций на 20% портфеля, через месяц посмотреть - если рынок упадет еще более чем на 5%, купить еще на 10% портфеля (а если не упадет, то отправить в бонды), через месяц - еще посмотреть и тд.

Не уверен, лучше брать индекс или отдельные акции.

Кандидаты на индексные ETF - это:

ETF SPY - SPDR S&P 500 ETF Trust,

и XAR - SPDR S&P Aerospace & Defense ETF, учитывая стремность происходящего в мире.

Кандидаты в отдельные акции - это:

Alphabet (Гугл),

Lockheed Martin (оборонка),

Energy Transfer (энергетический холдинг),

360 DigiTech (китайская кредитная онлайн платформа),

Bayer (химия, медицина и удобрения),

Deutsche Post (DHL),

Alibaba,

CNOOC (китайская нефтянка),

China Telecom,

China Feihe (молоко и детские смеси).

Почти все не выглядят переоцененными и платят дивиденды.

Вот пока все мысли и ближайшие планы. Если покажется интересным, могу написать продолжение )