Серия «Юридические тонкости»

Коллекторы звонят чаще, чем друзья. Долг займа растет из-за непомерно высоких процентов. Копится усталость от постоянного напряжения. “А вдруг позвонят на работу, и все узнают, что я должник? Стыдно…”

Знакомо? Нам - да.

Вы даже не представляете, насколько распространена проблема задолженностей МФО. К сожалению, очень часто гости микрофинансовых организаций в скором времени становятся нашими клиентами.

Давайте вместе закроем вопрос, как освободить себя от долгов?

Итак, к делу. Для начала…

1. Не игнорируйте кредитора.

Обычно, как только у заемщика появляется просрочка по кредиту, он “забывает” брать трубку, игнорируя сообщения и звонки кредитора. Это плохая практика, которая приводит к тому, что кредитор подготавливает исковое заявление в суд, либо продает коллекторам Ваш долг.

Что делать? Как только появились проблемы с деньгами, предупредите об этом Вашего кредитора. Рекомендуем данное уведомление оформлять в письменном виде. Не бойтесь рассказать о причине задолженности. Кредитор может пойти на встречу и предложить Вам продлить договор без начисления штрафов. Такой вариант увеличит размер переплаты, так как основные проценты по кредиту продолжают капать. Но ведь это лучше, чем иск в суд из-за пропущенных звонков, верно?

2. Рефинансирование

Рефинансирование - это погашение основной задолженности и процентов за счет средств, полученных от размещения новых займов. Проще говоря, оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Мы поможем Вам выйти на кредиторов с лояльными требованиями к заемщикам, которые будут не против снижения процентной ставки. А уменьшение ее уровня значительно помогает снизить переплату.

Одно из главных требований к заемщику в банке-кредиторе - это положительная кредитная история. У Вас не должно быть просрочек по кредиту больше 30 дней.

Если с этим все в порядке, Вы заключаете с банком договор, где прописываются новые для Вас условия кредита. Сумма общего долга и его проценты, сроки выплаты и график ежемесячных платежей. Как только договор с банком будет подписан, кредитор погашает Ваш долг перед МФО. Вам остается исправно платить кредит по новому договору со следующего месяца.

3. Реструктуризация

Это процедура изменения условий кредитования. Кредитор может дать отсрочку платежа, если Вы предоставите уважительные причины невозможности погасить долг. Такие как:

• получение травмы на рабочем месте, как результат - потеря трудоспособности или инвалидность;

• если уровень Вашей зарплаты снизился на 30%;

• Вы потеряли имущество на сумму не менее 500 тысяч рублей из-за непредвиденных обстоятельств: пожар, наводнение и прочее;

• если Вы попали под сокращение на работе;

• по потере кормильца.

Для оформления реструктуризации Вам понадобятся документы, которые подтвердят уважительные причины невозможности оплатить кредитный долг, а также паспорт и выписка из банковского счета.

Срок предоставления отсрочки платежа - до 6 месяцев. За это время процентная ставка не начисляется.

Если написанное выше не для вас.

Кроме рефинансирования и реструктуризации для должника возможны следующие решения.

1. Пролонгация займа.

Это продление кредитного договора с теми же условиями выплат. Сроки кредитования увеличиваются без выхода на просрочку. От этого кредитная история не будет испорчена, а штрафные проценты не будут начислены. Но увеличится общий размер переплаты.

Такую процедуру разрешено выполнять неограниченное число раз. Срок продления - до 12 месяцев.

2. Банкротство.

Остановимся на этом пункте подробнее и сразу ответим на самые популярные вопросы по данной теме:

Как запустить процедуру банкротства?

- Чтобы запустить процедуру банкротства фл нужно направить заявление и все необходимые к нему документы в арбитражный суд.

От какой суммы займов или задолженностей можно пройти процедуру банкротство?

- Если займов и задолженностей будет выше 300 тыс. рублей.

Есть ли ограничения по сумме в процедуре банкротства?

- Ограничений по сумме нет

Какие долги можно списать?

- Долги по кредитам и кредитным картам

- Займы в микрокредитных организациях

- Долги по налогам, ЖКХ, ДТП и распискам.

Какие долги списать невозможно?

- Долги по причинению морального вреда и здоровью.

- Долги по Алиментам.

- Долги по субсидиарной ответственности.

Какие последствия будут после прохождения процедуры банкротство?

- Заемщик не сможет работать как ООО/ИП 5 лет.(Можно работать через представителей).

- Заемщик не сможет занимать должность руководителя в финансовых учреждениях 5 лет. (Банки, Министерство Экономики, Казначейство – и др что связаны с Финансами)

Если заемщик официально работает, сможет ли он пройти процедуру банкротства?

- Заемщик может пройти процедуру, но в рамках процедуру все счета заемщика блокирует суд и ЗП за заемщика будет получать финансовый управляющий, который будет самостоятельно перечислять сумму от ЗП в соответствии с законом о банкротстве.

Изменения в законодательстве не редкая практика. Время не стоит на месте, поэтому и законы должны своевременно обновляться и адаптироваться под современные реалии.

Сегодня поговорим о изменениях, касающихся банкротства физических лиц, вступивших в силу с 2023 года. Ранее, до 2015 года объявить себя банкротом могли только #юридические лица. Сегодня же, дела обстоят иначе, теперь освобождение от кредитных обязательств может быть реально и для физических лиц.

Конечно, для того, чтобы признать себя банкротом, необходимо собрать определённый пакет документов, обратиться в МФЦ и арбитражный суд, ознакомится со схемой и порядком проведения процедуры банкротства.

Упрощенная схема подачи документов через МФЦ по ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 1 сентября 2020 года.

Условия банкротства физических лиц

Для того, чтобы Вас признали банкротом, Ваша задолженность перед банком, какой-либо организацией или третьим лицом, должна составлять более 50 тысяч рублей.

Ранее сумма долга для признания банкротом была в размере 500 тысяч, сейчас сумма долга может иметь более скромные размеры.

Также, важным моментом является необходимость подтверждения, что вы уже в течение как минимум 3 х месяцев не имеете возможности вернуть кредитные деньги.

Отметим также, что признать себя неплатёжеспособным – банкротом можно также в случае, когда после уплаты кредитов и долгов, на руках у вас остается меньше суммы прожиточного минимума. Следовательно, раз на оставшуюся сумму Вы прожить не сможете, Вы можете подать заявку – и официально признать себя банкротом.

Кроме того, признать себя банкротом в России может соответственно только гражданин Российской Федерации. Об этом не стоит забывать.

Подведем небольшой итог по условиям банкротства физических лиц в 2023 году:

• Если сумма Вашего долга составляет более 50 тыс. рублей.

• Если Вы гражданин России.

• Если Вы не можете уплатить долги в течение уже 3 х месячного времени. (Или не имеете прожиточного минимума после уплаты кредита)

• Если Вас сократили на работе.

• Если Вы получили серьёзную травму, препятствующую выполнению ваших рабочих обязанностей.

• Если Вы являетесь добросовестным плательщиком, и/или имели ранее «хорошую кредитную историю».

• Если Вы предпринимали самостоятельные попытки разобраться с кредиторами, и имеете переписку с банком на этот счёт.

• Если Вы не скрываете свои доходы или имущество.

  В противном случае, суд, просто напросто, откажет Вам в объявлении банкротства

Упрощенная процедура признания банкротства физического лица

В юридической практике часто встречается упрощенная схема признания физического лица банкротом. Упрощенная процедура позволяет в более сжатые сроки утвердить несостоятельный статус человека.

Данная процедура актуальна для тех, кто не является активным участником рынка, и не имеет особых доходов и расходов. За счёт чего значительно сокращается количество последовательных действий по вопросу решения о банкротстве.

Основные этапы упрощенного процесса признания физического лица банкротом:

• Решение о ликвидации принято добровольно;

• Назначен ликвидатор;

• В реестр внесены ведомости о ликвидации;

• Информирование заинтересованных лиц;

• Учет баланса на момент ликвидации;

• Расчёт общей суммы долга;

• Официальный запрос в суд о банкротстве;

• Принятие судебного постановления о банкротстве;

• Открытие конкурсного производства;

• Назначение управляющего за размещением объявления о банкротстве физического лица;

• Оценка имущества должника и открытые торги.

Отметим, что при упрощенной процедуре признания физического лица банкротом исключаются некоторые стандартные элементы процедуры. И признание себя банкротом по упрощенной схеме – исключительно добровольная процедура.

Надеемся, что Вам была полезна наша сегодняшняя статья, и Вы смогли узнать для себя что-то новое.

Поделитесь в комментариях, о каких особенностях банкротства и элементов процедуры признания банкротства Вы не слышали раньше.

А также, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию, на которой мы поможем Вам разобраться с имеющимися у Вас кредитами и долгами, проблемами с коллекторами, и разрешим все Ваши вопросы касательно банкротства.

Следите за обновлениями в наших социальных сетях, и не пропускайте актуальную информацию.

____________________

Наш канал в Телеграм - https://t.me/iuk_pp