Как выйти из микрофинансовых долгов? (или “4 способа закрыть микрофинансовый долг”)
Коллекторы звонят чаще, чем друзья. Долг займа растет из-за непомерно высоких процентов. Копится усталость от постоянного напряжения. “А вдруг позвонят на работу, и все узнают, что я должник? Стыдно…”
Знакомо? Нам - да.
Вы даже не представляете, насколько распространена проблема задолженностей МФО. К сожалению, очень часто гости микрофинансовых организаций в скором времени становятся нашими клиентами.
Давайте вместе закроем вопрос, как освободить себя от долгов?
Итак, к делу. Для начала…
Не игнорируйте кредитора.
Обычно, как только у заемщика появляется просрочка по кредиту, он “забывает” брать трубку, игнорируя сообщения и звонки кредитора. Это плохая практика, которая приводит к тому, что кредитор подготавливает исковое заявление в суд, либо продает коллекторам Ваш долг.
Что делать? Как только появились проблемы с деньгами, предупредите об этом Вашего кредитора. Рекомендуем данное уведомление оформлять в письменном виде. Не бойтесь рассказать о причине задолженности. Кредитор может пойти на встречу и предложить Вам продлить договор без начисления штрафов. Такой вариант увеличит размер переплаты, так как основные проценты по кредиту продолжают капать. Но ведь это лучше, чем иск в суд из-за пропущенных звонков, верно?
2. Рефинансирование
Рефинансирование - это погашение основной задолженности и процентов за счет средств, полученных от размещения новых займов. Проще говоря, оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Мы поможем Вам выйти на кредиторов с лояльными требованиями к заемщикам, которые будут не против снижения процентной ставки. А уменьшение ее уровня значительно помогает снизить переплату.
Одно из главных требований к заемщику в банке-кредиторе - это положительная кредитная история. У Вас не должно быть просрочек по кредиту больше 30 дней.
Если с этим все в порядке, Вы заключаете с банком договор, где прописываются новые для Вас условия кредита. Сумма общего долга и его проценты, сроки выплаты и график ежемесячных платежей. Как только договор с банком будет подписан, кредитор погашает Ваш долг перед МФО. Вам остается исправно платить кредит по новому договору со следующего месяца.
3. Реструктуризация
Это процедура изменения условий кредитования. Кредитор может дать отсрочку платежа, если Вы предоставите уважительные причины невозможности погасить долг. Такие как:
получение травмы на рабочем месте, как результат - потеря трудоспособности или инвалидность;
если уровень Вашей зарплаты снизился на 30%;
Вы потеряли имущество на сумму не менее 500 тысяч рублей из-за непредвиденных обстоятельств: пожар, наводнение и прочее;
если Вы попали под сокращение на работе;
по потере кормильца.
Для оформления реструктуризации Вам понадобятся документы, которые подтвердят уважительные причины невозможности оплатить кредитный долг, а также паспорт и выписка из банковского счета.
Срок предоставления отсрочки платежа - до 6 месяцев. За это время процентная ставка не начисляется.
Если написанное выше не для вас.
Кроме рефинансирования и реструктуризации для должника возможны следующие решения.
Пролонгация займа.
Это продление кредитного договора с теми же условиями выплат. Сроки кредитования увеличиваются без выхода на просрочку. От этого кредитная история не будет испорчена, а штрафные проценты не будут начислены. Но увеличится общий размер переплаты.
Такую процедуру разрешено выполнять неограниченное число раз. Срок продления - до 12 месяцев.
2. Банкротство.
Остановимся на этом пункте подробнее и сразу ответим на самые популярные вопросы по данной теме:
Как запустить процедуру банкротства?
- Чтобы запустить процедуру банкротства фл нужно направить заявление и все необходимые к нему документы в арбитражный суд.
От какой суммы займов или задолженностей можно пройти процедуру банкротство?
- Если займов и задолженностей будет выше 300 тыс. рублей.
Есть ли ограничения по сумме в процедуре банкротства?
- Ограничений по сумме нет
Какие долги можно списать?
- Долги по кредитам и кредитным картам
- Займы в микрокредитных организациях
- Долги по налогам, ЖКХ, ДТП и распискам.
Какие долги списать невозможно?
- Долги по причинению морального вреда и здоровью.
- Долги по Алиментам.
- Долги по субсидиарной ответственности.
Какие последствия будут после прохождения процедуры банкротство?
- Заемщик не сможет работать как ООО/ИП 5 лет.(Можно работать через представителей).
- Заемщик не сможет занимать должность руководителя в финансовых учреждениях 5 лет. (Банки, Министерство Экономики, Казначейство – и др что связаны с Финансами)
Если заемщик официально работает, сможет ли он пройти процедуру банкротства?
- Заемщик может пройти процедуру, но в рамках процедуру все счета заемщика блокирует суд и ЗП за заемщика будет получать финансовый управляющий, который будет самостоятельно перечислять сумму от ЗП в соответствии с законом о банкротстве.
