Серия «Обучение»

В данном посте предлагаю рассмотреть наиболее распространенные мифы об инвестициях на фондовом рынке. Поделюсь ложными убеждениями основанными на общении со знакомыми, которые все время откладывают инвестиции на потом или не очень хорошо знакомы с фондовым рынком.

📍 То каким видится рынок новичку, основные суждения:

• Фондовая биржа — это казино!

• Нужен большой стартовый капитал, чтобы начать инвестировать.

• Нужно ждать подходящий момент для начала покупки акций.

• Нужно много времени для изучения акций.

• Чтобы инвестировать на фондовом рынке, нужно быть профессионалом.

📍 Фондовая биржа — это казино!

Фондовый рынок может быть казино, если к нему относиться как казино. Биржа привлекает азартных новичков возможностью быстрого заработка, основываясь на доходности в прошлом.

Вместо того, чтобы совершать частые сделки покупки/продажи бумаг и пытаться угадать компанию, которая в будущем быстро вырастет по аналогии с рулеткой, ставя на то или иное число, можно просто выбрать все числа на рулетке и инвестировать сразу в несколько десятков компаний.

В отличие от казино, на фондовом рынке проиграть и полностью потерять вложенные средства будет практически невозможно, если избегать спекулятивной торговли высокорисковыми активами.

📍 Нужен большой стартовый капитал, чтобы начать инвестировать.

Следующий момент, который возникает у новичков, после того, как они решились начать инвестировать — это ожидание удачного момента для покупки акций, ведь обидно будет, если сразу после покупки акций на рынке начнется падение.

Проблема в том, что никто не знает, когда будет самое удачное время для входа, поэтому ждать этого момента можно бесконечно долго и постоянно откладывать инвестиции.

Время в любом случае на стороне инвестора. Чем больше горизонт инвестирования, тем меньше вероятность получения убытка.

📍 Нужно много времени для изучения акций.

Чрезмерное чтение рыночных новостей, постоянный мониторинг котировок и графиков лишь увеличивает уровень тревоги и стресса, приводит к излишней торговой активности, что в итоге приносит лишь вред долгосрочному инвестору.

Когда вы сформировали свой долгосрочный инвестиционный портфель, то просто продолжайте жить своей жизнью и не обращайте внимание на различный информационный шум, не мешайте вашему капиталу работать и приносить доход. Достаточно лишь пару раза в месяц просматривать фундаментальные показатели компаний и проводить ребалансировку портфеля для обновления его структуры.

📍 Чтобы инвестировать на фондовом рынке, нужно быть профессионалом.

Для того, чтобы открыть счет у брокера и купить портфель из акции на основе индекса МосБиржи в виде различных фондов, которые уже за Вас собрали профессионалы и для этого не нужно обладать особыми знаниями. Нужно лишь уделить немного времени изучению основ финансовой грамотности.

Как уже упоминалось выше, ни один профессионал на рынке ценных бумаг не может точно определить дальнейшее движение цен акций. Время само сделает все за Вас просто не мешайте своему портфелю расти

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, подписывайтесь на канал, ставьте лайки — это лучшая мотивация для меня делать подобные посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Средний срок жизни инвестора на российском фондовом рынке — 9 месяцев. Одна из причин: ожидания не соответствуют реальности.

Допустим, вы вложили в акции 50 тысяч рублей, хотели сразу заработать денег, а через год у вас осталось примерно столько же или же вовсе наблюдается убыток. Первая мысль: брехня этот фондовый рынок, но на самом деле, нужно просто подождать.

Очень многое зависит от того в какую фазу рынка вы пришли. Самое идеальное прийти, когда экономика и фондовый рынок находятся в коррекции. Именно этот период идеален для формирования долгосрочных позиций.

Вот только новичку это не объяснить. Нахождение портфеля в красной зоне убивают веру в то, что это занятие способно приносить профит.

Акции не дорожают гарантированно каждый год. Они могут три года не расти в цене, а затем за следующие два вырасти так, что за общие пять лет ваша доходность будет сильно выше ставки депозита.

Самое сложное — дождаться. Иначе вы уйдете с фондового рынка и пропустите годы роста. Для этого сначала нужно поставить маленькую цель и получить результат.

Это может быть что угодно. Например, оплатить с помощью дохода от фондового рынка все расходы на связь, абонемент в спортзал или отпуск в другой стране.

Главное — не завышать ожидания и как можно скорее получить какую-то отдачу. Иначе ничего кроме чувства вины у вас не будет.

Фондовый рынок требует терпения. Большой результат придет, но не скоро. Придется откладывать деньги, докупать акции и терпеть, когда они дешевеют. Чтобы поддержать себя на этом пути, в первый год нужны маленькие цели.

Предсказать рост цены акций сложно. Поэтому самый очевидный способ получить гарантированную доходность на фондовом рынке — купить акции компаний, которые платят дивиденды.

С чего начать?

Весьма логично будет начинать с наиболее простых инвестиционных инструментов, а потом идти к более сложным по мере того, как вы будете развивать свою финансовую грамотность.

Если вы абсолютно ничего не знаете и не хотите разбираться, то можете начать с фондов. Инструмент позволяющий за один клик купить подборку надежных активов, отобранных по определенным критериям.

✅️ Тинькофф iMOEX $TMOS

✅️ Тинькофф Дивидендные акции $TDIV

✅️ Тинькофф Российские Технологии $TITR

Вы также можете купить различные облигации ли флоатеры. Их доходность более прогнозируемая и позволяет с наименьшими рисками начать получать первые деньги на бирже.

⭐️ МГКЛ 001P-06 $RU000A108ZU2 фиксированный ежемесячный купон 23%

⭐️ Группа Позитив 001Р-01 $RU000A109098 ежемесячные выплаты КС +1.7%

⭐️ Европлан 001P-07 $RU000A108Y86 ежемесячные выплаты КС +1.9%

Если вы понимаете, что акции это — высокорисковый инвестиционный инструмент, но вам всё равно хочется в него вложиться, тогда помните о диверсификации.

Лучше всего купить российские ценные бумаги «голубые фишки» — это акции крупнейших российских компаний, вроде Газпрома $GAZP , Сбербанка $SBER , Лукойла $LKOH и другие.

По итогу:

План — это хорошо. Но если не выходит ему следовать — не страшно. Откладывайте деньги и покупайте акции тогда, когда вам комфортно. Нужно помнить о цели: составить в течение года такой портфель, который позволит видеть эффект от своего выбора.

На рынке множество различных инструментов позволяющих каждому в долгосрочной перспективе заработать. Эффект во многом будет зависеть от вашей склонности к риску или же жадности.

Не стоит гнаться за сверхдоходностью или же пытаться сделать больший процент дохода по сравнению с другими инвесторами. Вас это будет сбивать, не позволяя принимать решения с холодной головой. Всех благодарю за внимание.

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

До конца года каждому инвестору стоит зафиксировать убыточные позиции, чтобы в следующем году заплатить меньше налогов.

Все, кто на рынке не первый год, наверняка об этом знают, но для тех, кто только начинает инвестировать, это может быть в новинку, поэтому расскажу немного про процесс.

Когда в течение года вы фиксируете прибыль по каким-либо позициям, у вас накапливается налогооблагаемая база (если фиксируете убыток, она уменьшается). Когда год заканчивается, от этой базы рассчитывается налог в размере 13% (для налоговых резидентов РФ), который вы должны заплатить.

Если у вас есть в портфеле убыточные позиции, с их помощью можно уменьшить налоги, которые вы заплатите в следующем году. Для этого нужно продать позицию, тем самым зафиксировав убыток.

• Затем эту позицию можно тут же восстановить. В результате, ваш портфель никак не изменится, а сумма налога к уплате в следующем году уменьшится.

• Важный момент - при такой операции налоговое обязательство не исчезает, а просто переносится на более поздний срок, но пока вы можете использовать эту сумму для инвестиций.

• Самое главное - после того, как зафиксировали убыток, не пытайтесь спекулировать, ждать лучшей цены и т.д. Просто сразу восстановите позицию и занимайтесь дальше своими делами.

Учитывайте убытки прошлых лет:

Если в предыдущих годах вы не получали прибыли от инвестиций, а были в убытке – их можно учесть и платить меньше налогов за прибыльные годы.

Как это сделать расскажу на примере брокера Т-Банк:

- в приложении Т-инвестиции открываем:

- чат поддержки

- выбираем мой налог

- брокерский счёт и инвесткопилка

- налог на конкретную дату

- на сегодня

Важный момент:

Вариант "Фиксации убыточных позиций", подойдет только тем, кто не планирует инвестировать в долгую или же получить "Вычет по сроку владения".

Как получить вычет за долгосрочное владение ценными бумагами?

В Т‑Инвестициях этот вычет применяется автоматически. Просто купите и не продавайте конкретные ценные бумаги больше 3 лет.

Но есть несколько нюансов:

- вычет распространяется не на все бумаги;

- есть ограничения по сумме;

- вычет может не применяться, если бумагами одной и той же компании торговали на разных брокерских счетах;

- вычет не применяется к бумагам, купленным на ИИС

Выбор всегда за вами, инвестор вы или спекулянт. Как видите на рынке есть много вариантов, чтобы платить меньше налогов, увеличив по итогу процент потенциальной прибыли. Всех благодарю за внимание.

В комментариях будет интересно узнать, применяли ли Вы подобные варианты для снижения налогооблагаемой базы?

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, подписывайтесь на канал, ставьте лайки - это лучшая мотивация для меня делать подобные посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Получать выплаты каждый месяц вполне реально.

Твои деньги работают, а ты отдыхаешь. Вполне реальная картина мира, нужно лишь, грамотно подойти к выбору инструментов.

Подобрал для Вас шесть ОФЗ, которые аккурат выплачивают купоны по два раза в год.

✅️ ОФЗ 26233 $SU26233RMFS5

Доходность к погашению 16,8%

Выплаты: январь и июль

✅️ ОФЗ 26240 $SU26240RMFS0

Доходность к погашению 17,3%

Выплаты: февраль и август

✅️ ОФЗ 26244 $SU26244RMFS2

Доходность к погашению 17,7%

Выплаты: март и сентябрь

✅️ ОФЗ 26230 $SU26230RMFS1

Доходность к погашению 17,1%

Выплаты: апрель и октябрь

✅️ ОФЗ 26241 $SU26241RMFS8

Доходность к погашению 18,5%

Выплаты: май и ноябрь

✅️ ОФЗ 26243 $SU26243RMFS4

Доходность к погашению 17,5%

Выплаты: июнь и декабрь

Данный вид активов, не про заработать иксы. Это больше про сохранить свой депозит от излишней волатильности.

В период снижения ключевой ставки на дальних ОФЗ можно хорошо заработать за счет роста тела. От номинала многие облигации торгуются с дисконтом в 50%

Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты

Наш телеграм канал

'Не является инвестиционной рекомендацией

Инвестиции захватывают всё больше новичков. И почти у всех из них есть тайное желание овладеть этим новым делом как можно скорее и без особых усилий.

Как скоро можно стать инвестором?

Инвестирование - сложный и трудоемкий процесс. Особенно если мы говорим о прибыльных инвестициях. Освоить сразу эту финансовую сферу для человека неподготовленного трудно.

С чего стоит начать:

Конечно, инвестиции - это сложно. Поэтому новички в этом деле могут испытывать неуверенность в своих силах, а также страх потерять деньги.

Чтобы начать постепенно погружаться в мир инвестиций, можно начать с книг. Лучше выбирать известные книги о личных финансах, где автор доступным языком объясняет сложные вещи. Лично мне помогли следующие работы:

✅️ УК «Арсагера» - Заметки в инвестировании.

✅️ Владимир Савенок - Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом.

✅️ Эрик Найман - Как покупать дешево и продавать дорого.

Затем стоит начинать читать тематические статьи.

Пара публикаций в день не перегрузит ум новыми понятиями, но поможет начать осваиваться в мире новых терминов и установок.

Идеально подойдут новостные каналы с личной аналитикой, чтобы понимать, как те или иные новости отражаются на цене активов.

Первые сделки:

Начинать инвестировать лучше с небольших сумм. На первом этапе инвестору важно понять, как его портфель реагирует на колебания цен, сколько времени он готов тратить на новое занятие, в каких условиях и с какими активами работать наиболее комфортно.

Спустя несколько месяцев работы у Вас появится так называемое ощущение рынка. В этот момент можно начинать усиленно работать над собственной стратегией.

Важно определиться с горизонтом инвестирования и какая доходность будет для Вас приемлемой.

Хороший инвестор учится всю жизнь. Рынки переменчивы, на биржах появляются новые интересные активы и перспективные инструменты.

Как выбрать акцию:

Самое простое, если нет времени на изучение отчетов и знакомство с неизвестной вам компанией это - выбрать известный вам бизнес, которым может быть Вы сами пользуетесь или же знаете насколько хорошо у компании обстоят дела.

Компания непременно должна быть крупной и желательно предоставлять спектр разных услуг, что может говорить о диверсификации бизнеса, а следовательно его надежности и многофункциональности. Примерами таких компаний может служить: Яндекс, Озон, Сбер, Магнит.

Почему столь маленький процент инвесторов добивается успеха?

Многим попросту не хватает терпения для планомерного и взвешенного подхода к выбору стратегии и активов. Ведь не зря говорят, что настоящие инвестиции это скучно.

В интернете достаточно много токсичной рекламы, где каждый, кто рекламирует себя и свои услуги в сфере инвестиций обещает огромные проценты доходности и у начинающего инвестора начинает искажаться представление о тех рисках, которые за всем этим скрываются.

Также не менее важно при инвестировании научиться признавать свою неправоту и не спорить с рынком.

Только те, кто обладает достаточным упорством и усидчивостью, чтобы, несмотря на неудачи, создать свою торговую систему и неукоснительно следовать разработанным правилам, добиваются результата.

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, подписывайтесь на канал, ставьте лайки - это лучшая мотивация для меня делать подобные посты.

'Не является инвестиционной рекомендацией

Новичок вы или уже опытный инвестор — главное в инвестициях это постоянно развиваться. Сегодня подготовил для Вас список книг, которые помогут Вам углубить знания и стать более уверенным в своих действиях на рынке.

"Разумный инвестор", Бенджамин Грэм. Автор разбирает реализацию инвестиционной политики и уделяет внимание правилам поведения грамотного инвестора.

"Руководство Богатого Папы по инвестированию", Роберт Кийосаки. Книга представляет собой руководство для тех, кто хочет стать влиятельным и богатым инвестором. Автор делится основными правилами финансирования и разбирает 10 рычагов управления инвестиционными процессами.

"Множественные источники дохода", Роберт Аллен. Автор делится десятью безотказными способами зарабатывания денег.

"Обыкновенные акции и необыкновенные доходы" Филиппа Фишера. Эта книга рассматривает, как выбирать акции компаний с долгосрочным потенциалом роста, обращая внимание на их инновации и управленческие качества.

"Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора", Питер Линч. В книге нет волшебных формул успеха, зато есть методы оценки человека как потенциального инвестора, советы по поиску инвестиционных возможностей и интерпретации финансовых показателей.

"10 главных правил для начинающего инвестора", Бертон Малкиел. Профессор экономики Принстонского университета предлагает простую пошаговую стратегию, которая позволит достичь успеха частному инвестору с минимальными рисками.

"Психология рынка" Андрея Костолани

Анализ психологии инвесторов и рыночных циклов. Костолани объясняет, как эмоции и настроения могут влиять на поведение рынка и как этим можно воспользоваться.

"Финансовая отчётность", Алексей Герасименко. В книге представлен алгоритм грамотной финансовой отчётности, дающий возможность анализировать текущее положение компании и принимать правильные стратегические решения с учётом российской специфики.

"Акции на долгий срок" Джереми Сигела

Классика для долгосрочных инвесторов. Сигел показывает, почему акции — лучший выбор для тех, кто хочет получить высокий доход на горизонте 10–20 лет.

"Заметки в инвестировании", УК Арсагера. Книга об инвестициях и управлении капиталом, в которой представлена квинтэссенция более чем 30-летнего опыта инвестиций целой команды профессионалов.

Наш телеграм канал

✅️ Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты

'Не является инвестиционной рекомендацией