Перед подачей заявление о банкротстве физическому лицу необходимо провести подготовку. Игнорирование предбанкротной подготовки повышает вероятность утраты контроля над самой процедурой банкротства и помимо потери активов в ходе банкротства может привести к тому, что долги гражданина могут быть не списаны.

С началом процедуры банкротства должник  ограничивается в ряде прав, а с момента введения фактически лишается права распоряжаться своим имуществом, счетами, ему может быть органичен выезд заграницу. Судьба гражданина - банкрота передается в руки арбитражного управляющего и в некоторых случаях собрания кредиторов (комитета кредиторов) и с этого момента полностью зависит от их действий.

Полагаю, что должник перед банкротством может и должен качественно подготовиться к этой сложной и непредсказуемой процедуре, чтобы избежать чрезмерных материальных потерь и обеспечить соблюдение своих интересов и интересов своих близких.

Подготовка к банкротству поможет провести предбанкротный анализ, выявить «уязвимые точки» и минимизировать возможные риски, рассчитать будущие издержки, определить выгоду от предстоящей процедуры, определить стратегию ведения процедуры.

Одна из главных задач на стадии подготовки это первым подать заявление о банкротстве в суд, чтобы суд утвердил арбитражного управляющего, от которого должник понимает, что ожидать. Также важность подачи заявления о банкротстве первым обусловлено тем, что если кредиторы (инвесторы, банки, налоговая служба, работники и т. д.) подадут такое заявление первыми, то они по факту получат возможность управлять активами банкрота через лояльного арбитражного управляющего, – в ущерб интересам должника и его близких.

Итак, в этом посте я дам ряд советов, которые помогут пройти процедуру банкротства наиболее мягко и безболезненно.

Совет 1. Если гражданин принял решение идти на банкротство, нужно собирать денежную «подушку» в размере от 100 до 500 тыс. руб. в зависимости от региона проживания. На стадии банкротства гражданин не сможет получать в полном объеме заработную плату (в процедуре реструктуризации не сможет тратить больше 50 000 руб. в месяц, в процедуре реализации имущества будет получать не более прожиточного минимума на себя и 50% прожиточного минимума на детей).

Наличие денежной «подушки» поможет пройти процедуры наиболее легко.

Совет 2. Если есть у должника дети (неважно женщина или мужчина банкрот) необходимо оформить соглашение об уплате алиментов на детей, либо же получить судебный приказ на взыскание алиментов. Это поможет достаточно большую часть заработка (до 70%) в процессе банкротства направить на счет супруга (супруги) не банкрота под эгидой "на содержание и воспитание общих детей".

Если размер алиментов составляет 50% от заработка, аналогичные действия можно провести и с родителями – пенсионерами банкрота. Т.е. родители пенсионеры банкрота могут взыскать алименты (через суд или соглашение об уплате алиментов) со своих детей на свое содержание. Главное условие, чтобы они не работали, а пенсия была ниже прожиточного минимума по региону проживания. Также желательно родителям собрать сведения о расходах на лечение (на эту сумму можно увеличить алименты).

Эти положения регулируются разделом 5 Семейного кодекса РФ.

Совет №3. Провести самому инвентаризацию имеющегося имущества, получить все недостающие документы на право собственности, оформить в собственность все неучтенные/неоформленные активы, постараться взыскать дебиторскую задолженность (по распискам, долги по зарплате и т.д.), вернуть свое имущество из чужого незаконного владения. И продумать в рамках закона схему по их отчуждению.

Именно здесь и может пригодится юрист-специалист по банкротству, который поможет составить документы так, чтобы сделки в случае если их будут оспаривать кредиторы или управляющий были признаны надлежащими и действительными.

При этом, лучше не скрывать недострой, неоформленное имущество и т.д. Арбитражный управляющий в любом случае его выявит. В будущем это может как затянуть процедуру банкротства (получение управляющим документов, их оформление и т.д.), так и привести к несписанию долгов.

Что касается автомобилей, мотоциклов и иной разборной техники, не советую ее сознательно портить, разбирать, уничтожать и т.д. Это может также привести к несписанию долгов.

Также нужно понимать положения ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 ФЗ «об исполнительном производстве» и ст. 213.5 закона о банкротстве, согласно которой имущество стоимостью до 10 000 руб. может быть исключено из конкурсной массы. Это имущество в опись (приложение к заявлению) можно не включать.

Совет 4. Пройти по банкам, где открыты дебетовые счета, взять в этих банках выписки по счетам и закрыть их. Арбитражный управляющий в ходе процедур банкротства запрашивает из налоговой сведения об открытых счетах (банки с 2016 года обязаны такие сведения направлять в налоговую, граждане также обязаны направлять в налоговую сведения о зарубежных счетах). Получение выписок по счетам и их закрытие существенно упростит работу арбитражного управляющего и ускорит саму процедуру банкротства.

Также согласно ст. 213.9 закона о банкротстве банки сами обязаны сообщить управляющему о наличии счетов, вкладов и т.д. А потом управляющий получает по счету выписку и закрывает его. Это большая работа, которая усложнит процедуру банкротства.

Также желательно пройти по банкам и получить у них помимо кредитных договоров, анкеты, которые оформлялись при выдаче кредитов. Важно понимать, что в них было указано (это касается места работы, уровня зарплаты и наличия иных кредитов). Часто сокрытие кредитов, завышение зарплаты и несовпадение места работы с трудовой книжкой приводит должников к несписанию долгов.

Также желательно выявить совместное имущество с супругой (супругом) и оформить соглашение об определении долей в собственности. например, если машина приобреталась в браке нужно

- оформить соглашение, что машина собственность супруга не банкрота

- провести оценку имущества

- провести оплату 50% стоимости имущества на счет супруга-банкрота

- обналичить со счета деньги или направить их на погашение долгов, например алименты.

Совет 5. Проанализировать свои долги. Понять сколько и кому должны. По возможности провести с кредиторами переговоры на предмет оформления цессии долгов на лояльное вам лицо по цене, которая устроила бы Вас.

Если сказать максимально кратко, в предбанкротном периоде нужно сделать все возможное, чтобы обеспечить большинство лояльных должнику кредиторов. Это поможет в случаях например, когда необходимо принять нужное решение на собрании кредиторов, либо в случае отстранения или освобождения арбитражного управляющего вновь предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет больше лоялен должнику.

.

Совет 6. Проанализировать сделки, которые могут быть оспорены. Продумать тактику защиты этих сделок от признания их недействительными.

Здесь тоже желательно обратиться к юристу – специалисту по банкротствам.

Сделки, заключенные в разрез букве закона, могут быть оспорены, (по общим основаниям, согласно в ст. 173-179 ГК РФ и по специальным основаниям, согласно № 127-ФЗ), а все переданное по сделкам включено в конкурсную массу, распродано и отдано кредиторам.

Здесь главное не допускать самодеятельности (вроде дарения машины брату, продажи за бесценок и .д.) и постараться ликвидировать их «отпечатки» (например оформить реальную сделку купли-продажи по рыночной стоимости. Реальность сделки заключается в проведении оплаты через счета в банках). Лучше не стоит накануне банкротства переоформлять имущество на родственников, друзей, а также выводить деньги и имущество по фиктивным сделкам. Такие сделки будут оспорены.

Если такие сделки есть, то с банкротством лучше подождать, а кредиторов выводить на переговоры по реструктуризации долгов или обращению их в суд. В этих случаях лучше также привлечь юриста, так как он может помочь затянуть судебные процессы на длительный срок и снизить существенно размер долга.

Совет 7. Постараться до банкротства закрыть долги перед налоговой. Для этого нужно сходить в налоговую, провести сверку расчетов. Налоговая самый активный кредитор в делах о банкротстве, она чаше всего пишет жалобы на арбитражных управляющих. В некоторых регионах России практика судов пошла по несписанию долгов по налогам при любых обстоятельствах.

Наличие в кредиторах налоговой может повлиять на ценовую политику юристов и арбитражного управляющего в сторону увеличения, так как будут заранее заложены расходы на борьбу с налоговой.

Совет 8. Будет касаться как вести себя в ходе банкротства.

Нужно стараться на требования всех кредиторов возражать. Это поможет снизить размер долга. В будущем, в случае несписания долгов, исполнительные листы будут выдаваться на суммы, которые суд посчитал обоснованными и включил их в реестр кредиторов.

Обязательно предложить кредиторам план погашения долгов на три года. Здесь фишка такая, что план составляет должник и он может содержать следующее:

При долге в 1000 руб., можно предложить кредиторам по 10 руб в месяц. За три года выплаты составят 360 руб. Остальное в плане можно прописать как прощение долга в силу ст. 415 ГК РФ. Получение денег в такой сумме можно обосновать трудоустройством, продажей имущества и т.д.

Данное действо поможет должнику выглядеть перед судом добросовестным и в будущем списание долгов пройдет уже легче, даже если кредиторы откажутся утверждать такой план.

На суды желательно ходить, с управляющим сотрудничать, имущество не скрывать. Если хотите что то сохранить, обязательно обсуждать вопрос с финансовым управляющим. Решить эти вопросы возможно и методы решения будут исключительно в рамках закона.

Любое действие с финансовым управляющим лучше оформлять письменно. Например, в течении трех дней с даты введения процедуры реализации должник обязан передать банковские карты управляющему. Лучше карты не просто отдать, а оформить акт приема-передачи карт. Также если управляющий просит деньги на расходы (оформление через расписку или акт приема передачи денег), если передает управляющему имущество, документы и т.д.

Все эти акты нужно в копиях отправить в суд и в дальнейшем на них можно ссылаться, обосновывая свою добросовестность.

В дальнейшем я готов разбирать конкретные ситуации потенциальных банкротов с указанием рекомендаций, что нужно сделать. Эти разборы я буду публиковать тут или на канале дзен с согласия обратившихся ко мне граждан.

Адрес статьи на дзене https://zen.yandex.ru/media/id/5cb2fcfb19ea8500b3f600ce/bank...