Увязли в долгах по кредитам!? Простая схема постепенного погашения всех долгов⁠⁠

Снова финансовые трудности... Придется отказываться от того-другого-третьего... А еще надо по кредитам платить... Можно, конечно, жаловаться на жизнь, но денег и счастья от этого не прибавится. Более того, скорее убавится, поскольку в упадническом настроении решать какие-то проблемы сложно. В данной статье вкратце пробежимся какие можно предпринять наиболее простые шаги для того, чтобы и в кризис не отказывать себе и в самом необходимом, и в некоторых радостях жизни.

У многих кредиты и долги по картам поглощают большую часть бюджета. Потому «оптимизировать» их стоит в самую первую очередь. Для начала, чтобы облегчить себе жизнь, долги хорошо бы упорядочить. Самый простой способ — объединить их все в один. Для этого банки предлагают так называемые программы рефинансирования. Это когда вам дают кредит на то, чтобы погасить предыдущие кредиты. Плюс таких программ — можно "конвертировать" несколько разных кредитов, набранных в разных банках, в один. Можно, за счет объединения кредитов, либо сэкономить на процентах, либо меньшей будет сумма ежемесячного платежа.

Как правило, требуется письменное согласие тех банков, которым вы должны, на то, что кредиты будут рефинансированы "на стороне". Еще одна сложность связана с тем, что не все банки, даже крупные, работают со всеми видами кредитов. Кто-то, например, не хочет забирать себе долги по ипотеке. Прежде чем соглашаться на рефинансирование, надо убедиться, что оно вам действительно выгодно. Вполне может статься так, что когда вы набирали кредиты, уровень ставок по ним был более низкий.

Перекредитовываться под более высокий процент нет смысла даже ради удобства относить деньги не в четыре разных места четыре раза в месяц, а в одно и один раз. В любом случае, можно попросить распечатать для Вас график платежей по новому кредиту. И сравните его с теми платежами, что у вас сейчас. Ваша жизнь облегчается? Тогда соглашайтесь. Самый простой способ организовать себе "рефинансирование" годится для тех, кто увяз в долгах по кредитным картам. Практически всегда проценты по таким долгам значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам. И если уж быстро расплатиться по кредиткам не получается, выгоднее взять потребительский кредит и за счет него закрыть долги по кредиткам.

Если перекредитование не ваш вариант, ничего не остается, как пытаться по мере сил разделаться с долгами побыстрее. Главное не пытаться заплатить все долги сразу, а выстроить из них очередь. В большинстве случаев должники действуют так. Появились какие-то деньги — ими пытаются понемногу заткнуть все кредитные дыры сразу. Специалисты предлагают другую схему. По всем долгам платить только необходимые минимальные платежи — кроме одного, от которого будем избавляться в первую очередь.

Итак, определяем себе некую посильную сумму, которую можем выделить, не оставшись голодными, после уплаты всех минимальных платежей. Пусть это будет 1000 рублей. Вот эти деньги вносим сверх минимального платежа на погашение того долга, который признали первоочередным. Выписываем столбиком все свои долги — с процентами и выплатами по страховке, которые вы за них переплачиваете банку. И составляем своеобразный рейтинг. Самые дорогие долги — по которым переплата наибольшая — вперед.

Далее выбираем долг, по которому переплата самая-самая большая. Его и будем выплачивать в первую очередь. Как правило, это кредитная карта. На эту кредитку, сверх минимального платежа, кладем ежемесячно те самые 1000 рублей. После того, как долг номер 1 будет выплачен (а когда-нибудь это случится), беремся за долг номер 2, который в нашем рейтинге дороговизны долгов идет следующим. Но к 1000 рублей добавляем тот минимальный платеж, который платили раньше по долгу номер 1 — то есть продолжаем платить столько же, как и раньше.

Когда доберемся до долга номер 3, будем продолжать платить ту же привычную сумму, но теперь вся она (1000 рублей плюс минимальный платеж по долгу 1 плюс минимальный платеж по долгу 2) пойдет в счет уплаты долга 3. Ну и так далее. Такая схема обычно называется методом "снежной лавины". Сначала дело движется тяжело и медленно, но зато затем — с хорошим ускорением. Кроме того, от самых дорогих долгов Вы избавляетесь в первую очередь, что выгоднее всего. Минус метода — он для терпеливых. Первое время будет казаться, что долг совершенно не уменьшается и кризис вам просто не пережить.

Вспомните, от чего был застрахован ваш кредит. Достаточно часто банки предлагают своим клиентам подстраховаться на случай потери трудоспособности, а иногда — и потери работы. Взносы по страховке вы платите вместе с кредитом, ежемесячно — так что грех ею не воспользоваться. Если ваш случай подпадает под страховой, ваши обязательства перед банком будет гасить страховая компания.

Правильный вариант действий такой: письменно сообщить банку о невозможности гасить кредит согласно графику платежей в связи с изменившимися обстоятельствами и попросить банк реструктурировать задолженность. К заявлению надо обязательно приложить документы, подтверждающие уважительность причин, по которым дальше выплачивать долг в прежнем объеме вы не в состоянии. Это может быть справка с работы об уменьшении заработка (форма 2-НДФЛ), справка о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, подтверждающий ухудшение состояния здоровья.

Источник и другие интересные публикации - https://t.me/nashepravo7/189