TiHox

Умножаем на стоимость одного балла и получаем 5 594 рубля. НО (!) сейчас на пенсию я выйти не могу, т.к. есть минимальные условия: возраст (65), стаж (15) и кол-во баллов (30). Баллов вроде как хватает, а вот возраста и стажа нет.

Получается, нужно работать ещё 27 лет.

Хорошо, допустим. На гос. услугах есть пенсионный калькулятор, вбейте в яндексе «пенсионный калькулятор гос услуги» и можете сами посчитать. Подставляем данные и получаем примерный размер пенсии – 29 980 рублей. Хммм, где-то я эту цифру уже видел. Ну ладно, допустим, раз калькулятор показывает такую цифру, значит так точно будет. Или нет?

Вот картинка, которую показывали, как аргумент, для повышения пенсионного возраста. Нам интересна только одна строчка: на 6 работающих приходится 5 пенсионеров. Чет хреновые перспективы.

Но может в светлом будущем всё будет лучше? Посмотрим демографическую ситуацию. Получается на 30-ти летних сейчас больше, чем пенсионеров, хоть и не на много.

А когда я выйду на пенсию, то уже меня будут обеспечивать те, кому сейчас 0-5 лет. Чет как-то маловато народу!

У меня не будет пенсии! К этому тезису я пришел в 2017 году и это была основная предпосылка, которая запустила весь дальнейший процесс. По сути на этом пост можно было закончить. Любители бетона дальше могут не читать, сэкономьте ваше время.

ПРИНЦИПЫ

Для тех кто остался. Мы только подошли к главному – движение F.I.R.E. Дословно это Financial Independence, Retire Early – финансовая независимость и ранняя пенсия. Мне не нравится фраза «ранняя пенсия», которая как мне кажется опошляет весь смысл.

Короче я придерживаюсь 3 принципов.

1. Веду бюджет и откладываю от 50% своего дохода. В среднем пока удается, но в последние годы расходы растут.

2. Отказался от культа потребления (нет). Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона, отсутствие кредитов - все это уже следствие и детали конкретного "фаерщика". Как и в любом движение, тут тоже есть свои фанатики. Некоторые годами живут на воде и гречке (в америке кола и бобы), откладывают 90% своего дохода, вообще ничего не покупают, работают 24/7 и выходят на пенсию за 5-7 лет. Такие челенджи на выживание точно не для меня.

3. Инвестирование. Как говориться, берём всё по акции.

С чем сначала нужно определиться, так это с целью инвестирования.

Цель: жить с инвестиций – ошибочная цель!

Чтобы жить с инвестиций в будущем, вероятнее следует постоянно поднимать свой доход, т.е. фокусироваться на заработке - карьере или бизнесе. А инвестиции – это следствие всего это процесса. «Каким будет мой капитал в будущем, когда я начну больше зарабатывать?" – вот на чём нужно фокусироваться, а не на том какие именно акции купить и где бы навариться.

Моя цель выражена в конкретных цифрах, но вы можете не запариваться и просто умножить ваши среднемесячные доходы на 300 (шутка про тракториста).

На октябрь 2023 года выполнение цели на 36.6% или 109/300 месячных трат накоплено уже, т.е. треть пути пройдено, но всё быстро меняется.

ЦИФЕРКИ И ГРАФИКИ

Конкретно в цифрах вот так (это за 6 лет!). Не уверен, но по-моему обгоняю индекс Мосбиржи.

Состав портфеля агрессивный (80% акции), потому что с таким распределением получается наибольшая средняя доходность к 2035 году.

Если бы я был инфоциганом, то сказал бы, что у меня сейчас всего две убыточные компании за всё время и далее впаривал бы вам платные курсы и консультации.

А вот так выглядит график стоимости портфеля за всё время:

24 февраля 2022 года я "потерял" 1 млн рублей за день. Как морально подготовиться? Для себя решил, что все деньги, направленные в инвестиции, это потерянные деньги. Да, это может показаться абсурдом. Закидывать деньги с мыслью их потерять. НО (!) психологическое здоровье важнее, я просто хочу спокойно спать ночью и не переживать что происходит с портфелем.

Кто-то умный сказал: "Не важно во что ты веришь. Важно на сколько сильно ты в это веришь". Согласен, поэтому 24 февраля, совершил иррациональное действие (как думали многие) и купил ещё акций, вот даже скрин сохранился.

Всё время я только покупал и покупал и рынок меня за это отблагодарил. За год вышло 1.5 млн рублей прибыли. Кто сидит на жопе ровно - получает всё, обычно так на бирже происходит.

Вся моя стратегия направлена на получение денежного потока от портфеля. Сколько портфель стоит в моменте не важно. В этом году должно быть около 235 тыс дивидендами и купонами или почти 20 тыс ежемесячно. С голоду точно не помру.

СПОРНЫЕ МОМЕНТЫ

Вот список самых популярных спорных тезисов, попробуйте сами порассуждать и дать ответ:

• Ты же откладываешь жизнь!? Так и помрешь со своим портфелем.

• Инфляция всё сожрет!

• Мне сейчас нечего откладывать, вот через 10 лет заработаю и начну.

• Чем заниматься-то будешь на ранней пенсии? Лежать 24/7 на диване?

ЭПИЛОГ

Вот так прошли 6 лет, результатом доволен, двигаемся дальше. На мой взгляд, не важно как называется ваша концепция жизни. В любой теме не стоит перегибать палку и скатываться в крайности.

Лично мне нравится, когда ты год за годом закрываешь свои базовые потребности за пассивного потока денег. Сначала суммы хватает на оплату телефона, потом ЖКХ, кафешек, развлечений, обучения, обслуживания машины и так далее. С каждым годом петля на шее ослабляется. Ты видишь больше возможностей, жить становится легче и интереснее. Свободнее, что-ли.

Ты уже не бросаешься на любую работу, потому что "нужно же что-то жрать", а выбираешь проекты поинтереснее, пусть даже там меньше потенциальный доход. Становится проще идти на риски. В принципе, если захочу - могу вообще не работать. Придется ужаться и наполовину обрезать текущий образ жизни, но это уже возможно. И сама возможность сделать это - уже греет душу.

--------------

Ничего не продаю, пишу от души. Это мой личный опыт и результат, наблюдать за ним можете в маленьком блоге в Telegram или здесь, на Пикабу - где вам удобнее.

Дивиденды/купоны:

На фоне всех негативных события мне исправно приходили выплаты. Да, в очень скудном объеме, это были крохи с барского стола, но они приходили. Всего за 6 месяцев пришло 26.671 рублей. Многие компании отказались или перенесли дивиденды на лучшие времена. Ну что ж, мне остается только докупать активы и ждать.

Внес все подтвержденные выплаты, получается за год точно придет 52.802р. На секунду, от одного газпрома, должно было придти 68 тыс...но не будем о плохом.

Покупки:

Покупал широким фронтом каждый месяц. Все новые компании заранее были внесены в вишлист, просто ждал низкой цены. Напомню, что нет плохой компании, есть плохая цена. Гугл, купленных на хаях - плохая инвестиция; аэрофлот купленный с 50% дисконтом вне рынка - отличная инвестиция!

Новые компании в портфеле: МТС, М.видео, Юнипро, Алроса, Роснефть, Магнит, Сегежа, НорНикель, Новатэк и ЛСР.

Немного докупил облигаций О'КЕЙ, ну очень сладкая цена была в конце февраля.

Усреднял и докупал уже имеющиеся компании: МосБиржа, Ростелеком, НЛМК, Система, ИнтерРАО, Лукойл, ММК, Сбербанк.

Отдельно докупил золото через ETF TGLD.

Заблокировано:

Всего 2 актива - ETF FXCN (на ~100к рублей) и ETF TSPX (на ~1к долларов).

В рамках портфеля сумма небольшая, можно сказать, вышел сухим из воды. Ничего не делаю с этими активами, пусть другие специалисты ломают голову как их разблокировать, я на это нервы тратить не буду.

Валюта:

Спекулятивно покупал валюту лесенкой за 65-60-55-50 рублей. На прошлой неделе курс резко взлетел до 64р, поэтому продал часть долларов и зафиксировал прибыль. Приятно. Как упадет, куплю снова и опять спекульну, чуйка подсказывает, что дадут ещё такую возможность. А если не дадут, то продам остальное на 70р+

Итого:

За всё время портфель ни разу не уходил в минус. Текущая доходность держится в районе 4-5% годовых в рублях или 7-8% в долларах за всё время жизни портфеля. Не плохо. Точно лучше большинства портфелей новичков-хомяков) простите, не удержался.

Посмотрел записи из последнего дневника за октябрь 2021 года. Как в воду глядел)

"В течение всего года, почти каждый месяц портфель бьет рекорды, сначала я радовался, потом приелось, сейчас страшно) рост неадекватный, падение рано или поздно случится, страшно не за себя, а за нервные клетки новичков, которые никогда не видели красных цифр в своем портфеле." октябрь 2021 года

Немного графиков:

Прибыль с 01.01.2021 по 10.07.2022 (дата поста):

Стоимость портфеля с самого начала. Первые пару лет держал только облигации, поэтому такой график:

--------------

Вот раскрыл все свои карты, накидывайте пожалуйста, на вентилятор, обсудим. Ну и кому интересно, веду небольшой авторский блог в телеграме, где пишу о том, как иду к ранней пенсии (щас это уже ругательство), описываю свой опыт и показываю мои расчеты максимально открыто. Всех люблю, всех обнял!

Дивиденды/купоны:

Голодный месяц, ни копейки не пришло. Зато многие компании определились с годовыми дивами и подтвердили выплаты на декабрь. Поэтому уже точно за 2021 года мой пассивный доход составит более 200 тыс рублей! До 1 млн в год ещё далеко, но получается уже прибавка - 16.937р в месяц.

По официальным данным счетной палаты средний размер пенсии в России в 2021 году составил 16.789р. Так стоп....получается за 4 года инвестиций можно самостоятельно обеспечить себя пенсий по старости? Да, можно! Поэтому не жалуйтесь на нищенскую пенсию, просто сформируйте её себе сами и всё. Вот так просто.

Важном отметить, что средний процент начислений от стоимости всего портфеля у меня ниже 5%, т.к. есть много компаний с мизерными дивами или вообще без них, также есть фонды и золото. В теории, если сейчас всё распродать и купить на всю котлету облигаций с хорошим купоном (есть много вариков), то можно спокойно иметь пассивный доход 400к рублей в год или 33к прибавки в месяц. Отличная схема, но делать я так конечно же не буду.

Покупки:

✅ Валюта - 296 долларов, часть из них использована для сделок ниже.

✅ VISA (V) - 1 акция (217$). Появилась возможность, на панической распродаже, докупить отличную компанию по цене прошлого года. Спасибо всем паникерам, я вас люблю.

✅ British American Tobacco (BTI) - 2 акции (70$). Докупил на коррекции, всё в рамках стратегии.

✅ TSPX ETF - 500 лотов (55$). Просто покупаю индекс sp500 каждый месяц, без особого анализа ситуации на рынке.

Продажи:

Не было.

Спекуляции:

Не было.

Итого:

20 октября портфель показал истхай по стоимости, но я уже не знаю как на это правильно реагировать. В течение всего года, почти каждый месяц портфель бьет рекорды, сначала я радовался, потом приелось, сейчас страшно) рост неадекватный, падение рано или поздно случится, страшно не за себя, а за нервные клетки новичков, которые никогда не видели красных цифр в своем портфеле.

Доля валютных активов болтается в районе 5%, ежемесячные долларовые пополнения вообще никак не помогают, т.к российская часть активов прёт как не в себя.

Текущий абсолютный прирост (чистая прибыль) портфеля в рублях: +75% или 1.6 млн рублей.

Среднегодовая доходность в рублях за 3 года 11 месяцев - 28,2%.

Рублевые активы:

Долларовые активы:

Ставка ЦБ и облигации:

Облигации я использую как "якорь" портфеля, чтобы снизить его волатильность. Для себя определил, что оптимальное значение 15% от активов всего портфеля, сейчас ~12%. Летом начался цикл повышения ставки ЦБ. Думаю, что через 4-6 месяцев можно будет выцепить отличные варианты надежных облигаций с купоном в 11-13% годовых.

В 2018 я уже так купил облигации гос банка с купоном 10%. Просидел 2 года, номинал облигации сильно вырос (на 7%), всё продал. С учетом полученных купонов, итоговая доходность вышла 14% годовых, очень хорошо для сверх надежных гос. облигаций. Хочу провернуть такую же штуку ещё раз. Пока просто держу эту мысль в голове и постепенно начинаю откладывать рубли для закупа летом.

Статус "Плюс" в Открытии:

Для повседневных трат использую дебетовку Открытия. Чтобы повысить размер базового кешбека нужно иметь 500к на счетах, собственно довел необходимую сумму. В перспективе очень нравится премиальная программа, есть 3 уровня привилегий, зависят от баланса на всех счетах: 500к, 2 млн и 6 млн. Первый уровень пройден, двигаемся дальше.

Отношение к гос. пенсии у разных поколений. Что это значит для рос. фондового рынка?

Выскажу субъективное мнение, основное исключительно на наблюдениях. Мне 30 лет, идеальный возраст: интерес к молодежным трендам ещё позволяет общаться со школьниками и понимать их, а житейский опыт уже позволяет общаться с пенсионерами. Так вот, иногда я спрашиваю у друзей/знакомых/родственников об их отношение к гос. пенсии. Усреднённое распределение мнений примерно такое:

Текущие пенсионеры: я 30 лет отработал на заводе, у меня всё было, государство о нас заботилось, ни о каких инвестициях не думали потому, что достойную пенсию гарантировали всем.

Мои сверстники (25-35 лет): на гос. пенсию особо не рассчитываю, но надеюсь что у меня она всё ещё будет; примерно у половины есть инвестиционный портфель, но суммы совсем небольшие, другая половина сначала хочет закрыть текущие потребности - квартира, машина, цацки, шмотки, а после уже подумают об инвестициях.

Школьники: пенсии 100% не будет, надо подниматься самому, на гос-во вообще не рассчитывают; про фондовый рынок знают почти все, рассматривают его в первую очередь как место быстрых денег, инвестировать так или иначе планирует большинство.

Не трудно проследить смену отношения к гос. пенсии и инвестициям между поколениями. Самостоятельные инвестиции становятся большой частью жизни для нового поколения. Сюда же накладывается проблема дефицита пенсионного фонда и провалы последних 3 пенсионных реформ. Правительство всё чаще начинает рассуждать на тему долгосрочных накоплений. Недавно зам. пред. ЦБ Сергей Швецов высказал мнение, что теперешняя молодежь должна сама позаботиться о своей пенсии, а текущим пенсионерам помогать уже поздно. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, буквально вчера в большом интервью, сказала что государству нужно давать стимулы любым долгосрочным накоплениям и вводить ИИС 3 типа с существенными доп. льготами.

Я думаю, что это существенно повлияет на развитие рос. фондового рынка и вот почему:

• Количество частных инвесторов продолжит расти экспоненциально. По оптимистичным прогнозам рост будет в 5 раз к 2025 году. Сейчас ~13 млн человек или всего 9% от населения.

• Фондовый рынок будут превращать в общественный институт. Гос-во будет готовить инфраструктуру и давать людям знания о работе рынка и основах инвестирования.

• Гос-ву придётся заботиться о капитализации рынка. Рост и развитие фондового рынка будет одним из критериев эффективности властей в глазах избирателей. Так уже происходит в США и в большинстве европейских стран.

• Сильно вырастет влияние "народного" капитала. Деньги частных инвесторов становятся реальной альтернативой деньгам олигархов и фондов. В хайповых акциях больше половины денег - это частный капитал, например на популярную Virgin Galactic приходится 60% всех операций СПб биржы!

• Последние исследования показывают, что у россиян куча денег под подушкой. Сейчас только 11% всей денежной массы россиян находится на бирже, когда в развитых странах этот показатель около 50-60%. У нас аномальное кол-во денег на депозитах (60%) и ещё около 20% лежит наличкой под подушкой. С ростом финансовой грамотности населения деньги будут перетекать на биржу. При правильном использовании, это будет дешевый инструмент для развития экономики.

В моём, даже негативном сценарии, выводы выше утроят рос. фондовый рынок. Ну и последнее, недавно попался ютуб канал, где школьник начального класса объясняет сложные финансовые термины и рассуждает о фондовом рынке! Я в его возрасте ел гудрон.

--------------

Выводы делайте сами, но я следую своему плану выйти на пассивный доход, пока всё складывается удачно, скорей всего тупо везёт, не иначе. Я отношу себя к движению F.I.R.E. Кому интересно, веду небольшой авторский блог в телеграме, где пишу о том, как я к этому иду, какие решения принимаю, описываю свой опыт и показываю мои расчеты максимально открыто. Всех люблю, всех обнял!

Покупки:

✅ Валюта - 229 долларов, часть из них использована для сделок ниже.

NEW ✅ TGLD ETF - 2400 лотов (251$). Ещё с весны обещал себе начать покупку золота, но намеренно откладывал, т.к. напрашивалась коррекция. Логика простая, пока всё растёт, золото мало кому интересно, поэтому с мая по сентябрь был откат на 8%. Сейчас цена меня устраивает, в планах нарастить позицию до 5% портфеля. Мотивация очень простая, хочу уменьшить волатильность портфеля. Мысли заработать на росте золота - нет.

NEW ✅ VISA (V) - 1 акция (226$). Наконец-то хоть что-то негативное произошло с визой, полгода ждал пока цена припадёт. Спасибо вайлдбериз за шумиху (шутка). Теперь осталось добрать Мастеркард и пару акций PayPal.

NEW ✅ Activision (ATVI) - 1 акция (77$). Почему купил? Посмотрите на график акций, там написано "STRONG BUY". Считаю, что инвесторы недооценивают силу дойной коровы под названием "Диабло 4" и старый добрый "WoW". Плюс майкрософт уже несколько лет жаждет купить ребят, а они всё не продаются.

✅ TSPX ETF - 200 лотов (12$). Индекс sp500 припал, ну а я парень простой, всё что в минусе - откупаю.

✅ British American Tobacco (BTI) - 2 акции (74$). Взял после хорошего див. гэпа, сейчас годовой дивиденд выходит около 9% в долларах, полное сумасшествие, грех такое пропускать.

✅ Johnson & Johnson (JNJ) - 1 акция (167$). Докупил на просадке, цена почти самая минимальная за год, для моей стратегии идеальная точка входа.

✅ СамолетP10 (облигация), FXDM ETF - взял каждого по 1-2 шт тупо для отслеживания цены, чтобы в будущем не забыть откупить.

Продажи:

❌ Можно сказать, что не было, ниже читайте про налоговую оптимизацию. Единственное 2 акции Алибабы поменял на VISA и Johnson & Johnson. Но Алибабы всё равно ещё достаточно в портфеле, позицию держу, не волнуйтесь, это не паник сейл (пока что).

Спекуляции:

Моя любимая категория 😂 Зачем искать новую подругу, если можно зайти в гости к "старой" и проверенной? Если что, я про акции компании, ничего не подумайте. Короче, прокатился снова на TALе, в этот раз зарядил чуть больше денег, легчайшие +10% за день. Похоже скоро буду продавать сигналы в закрытом канале на свои спекулятивные сделки. К чёрту этот FIRE со своим +10% за целый год, когда тут можно за день столько поднимать.

Итого:

Вопреки рынку, сентябрь закрылся с небольшим плюсом (38к), при этом сам портфель снова достиг исторического рекорда по прибыли. Всё очень хорошо, снова. Всё ещё морально готовлюсь к коррекции осенью. Доля валютных активов всё никак не может перешагнуть 5% от портфеля, пополнения долларами снова не помогли. Причина простая - российская часть портфеля прёт как не в себя, спасибо Газпрому за это)

Текущий абсолютный прирост портфеля в рублях: +74% или 1 лям 564 тыс.

Весь портфель я делю условно на 2 части: рублевые и валютные активы. Обе части между собой не пересекаются, так исторически сложилось и просто мне так удобнее.

Рублевые активы с явным перекосом в 3 компании, что не очень хорошо, но так исторически сложилось:

Валютные активы стараюсь лучше диверсифицировать, не допуская сильных перекосов:

Повторюсь, мой портфель на ~90% состоит из рос. активов, поэтому не совсем корректно сравнивать доходность с американским индексом sp500, но ради интереса построил график за 2021 год. Было 3 периода, когда мой портфель чуть-чуть обгонял индекс. Выводы делайте сами.

Вот так выглядят 2 самые прибыльные/убыточные позиции из акций. Ничего удивительного, сейчас сталь и газ на хаях, а Китай погряз в политических репрессиях, всё это отлично отражается в цене компаний.

Легальные махинации с налогами

Год заканчивается, пора начинать сальдировать доходы/расходы и уменьшать по максимуму налоговую базу. Сделал 2 технические продажи просевших активов (FXCN, Алибаба), чтобы зафиксировать часть убытков (52к) и сразу откупил обратно.

Начинающие инвесторы ошибочно думают, что прибыль это всегда хорошо. Нет! Убыток - это важная составляющая прибыли, вот такой диссонанс, о котором вряд ли напишут инфоциганские блогеры с сигналами, ведь у них бывают только прибыльные сделки!

Всё упало, когда закупаться-то?

Да хрен его знает, честно) стараюсь покупать активы каждый месяц, без особой привязки к общему индексу (sp500 или РТС). У меня есть виш-лист с акциями, которые хочу купить, стараюсь брать так, чтобы цена была наименьшая хотя бы за 6 мес (так купил Visa), в идеале конечно за последний год (так купил Activision).

Если же позиция уже ранее была куплена, то стараюсь докупать при падении на 10% и более.

ETF беру без особой привязки к цене, т.к. они всегда (почти) растут и тут докупить в минус проблематично, только если это не Китай 😂

Вот и я вся логика моих покупок. Хотите критикуйте, мне не принципиально) Единственное прошу, НЕ копируйте мои сделки! Завтра всё сложится в 2 раза, будете сидеть с минусом и искать виноватых, мне такая ответственность не нужна, ну нафиг.

И последнее. Когда вы просите у меня совета, какие акции купить или не дай бог составить вам портфель…просто посмотрите на мой валютный портфель:

--------------

Я планирую выйти на пенсию только через 15 лет, поэтому к убыткам на скрине выше отношусь спокойно. Скоро моему портфелю будет 4 года, о своём опыте выхода на раннюю пенсию пишу в  небольшом канале Телеграм, иногда на пикабу. Курсы никакие не продаю, да и как их продать с последним скрином) Всех люблю, всех обнял!

Блок «Самооценка» ни на что не влияет, можно отвечать как угодно, даже выбирая полную дичку. Всего будет 3 вопроса с вариантами ответов. Для понимания, вопросы такие:

1. Обладаете ли Вы знаниями о финансовом инструменте?

2. Как долго (в совокупности) Вы осуществляете сделки с этим инструментом?

3. Сколько сделок с этим инструментом Вы заключили за последний год?

Блок «Знания» самый важный, тут придется немного напрячься. В документе ЦБ определены 11 категорий, в каждой по 4 вопроса, отвечать нужно на все без ошибки. В документе есть только сами вопросы, без вариантов ответов. По каждому из вопросов предусмотрено не менее четырех вариантов ответов. Обещают, что ответы будут постоянно меняться, чтобы новички не могли в тупую их запомнить. Всё-таки хотят проверить именно знания, а не умение зазубривать ответы. Вот за это респект! иначе процедура бы превратилась в экзамен на знание ПДД.

Категории вопросов:

- Маржинальная торговля

- Фьючерсы и опционы

- Договоры РЕПО

- Структурные облигации.

- Закрытые паевые фонды

- Облигации с низким рейтингом

- Еврооблигации

- Облигации со структурным доходом

- Акции, не включенные в котировальные списки

- Иностранные акции

- Иностранные ETF

Реализация процесса тестирования отдана на откуп брокерам. Самый быстрый в этом плане оказался тиньк, что не удивительно. Тестирование уже залито в приложение, можно проходить. Если у вас ранее уже были сделки с инструментами из списка выше, то тестирование автоматически считается пройденным. У меня автоматом засчитался тест на "иностранные акции".

Где найти тестирование?

В приложении инвестиций (вер 4.25 и выше) в самом низу выбираем "Ещё". Далее в разделе "Профиль" опускаемся в самый низ и жмём "Тестирование".

Название категорий и их количество могут отличаться у каждого брокера. В моём случае было 10 категорий, из них 1 уже была автоматически пройдена, т.к. ранее я уже покупал иностранные акции.

Перед началом каждого тестирования короткая вводная: почему, сколько времени, какие блоки вопросов. Пример теста по теме "Структурные облигации". В большинстве тестах на вводном экране была ссылка на FAQ по заданной теме, полезно освежить знания. Для облигаций ссылки не было, оно и хорошо, пришлось вспоминать и напрягать извилины.

Справка: от обычных облигаций структурные отличаются гарантированной защитой капитала и доп. доходом, который выплачивается инвестору при наступлении определенного события. Событие это изменение цены другого базового актива: индекса, валюты, товара или отдельные ценные бумаги.

Например, если цена золота через 30 дней вырастет на 15%, то вы получаете обратно весь номинал облигации + заранее оговоренный доход. Если цена упадет на 15% и более, то вы гарантированно получаете 90% (может быть любое число) от номинала. Такая завуалированная игра в рулетку в казино!

Первые 2 вопроса из блока "Самооценка", ни на что не влияют, отвечаем как хотим.

Следующие 4 вопроса из блока "Знания".

Для допуска нужно на всё ответить верно. Правда, при ошибке вы просто можете начать тестирование заново без какого-либо "наказания", хоть 100 раз пробуйте проходить, главное пройти. Мне кажется, это главный недочет всей процедуры, теряется весь смысл. Можно было сделать символическое ограничение на прохождение раз в сутки, а ещё лучше первые 3 пересдачи раз в неделю, далее только раз в месяц. Но такого никогда не будет, т.к. брокеры сидят на комиссии от сделок и чем больше сделок, тем выше их доход, бессмысленно стрелять себе в ногу и ограничивать новичков покупать сложные финансовые инструменты всякую дичку.

При успешном прохождении появляется галочка, а сама категория становится серой. Возможности перепройти тест заново я не нашел.

Что если я завалю тестирование?

Если вы завалили тест, то сразу же предлагается его перепройти. Причем варианты ответов меняются (уж на этом спасибо). Мне пришлось завалить 1 тест, чтобы опытным путём проверить это. Навскидку, для каждого вопроса подготовили по 6-8 вариантов ответов, которые меняются в рандомном порядке, что хоть немного усложняет прохождение тестов.

Если вы ранее хоть немного изучали тему инвестиций или уделили 5 мин перед каждым тестированием для прочтения FAQ, то проблем возникнуть не должно. Разве что можно запутаться в вопросах с подсчётом суммы налога, ведь не всем хорошо давалась математика в 3-4 классе (примерно такие знания требуются).

Можно вообще не проходить тесты?

Если ограничиваться только российским рынком и собирать прогнозируемый стабильный портфель, то тестирование можно спокойно пропустить. Но я рекомендую обратить внимание на зарубежные компании, а для их покупки нужно пройти всего 2 теста: на иностранные акции и иностранные ETF. В редких исключениях может потребуется купить ЗПИФ, а значит надо пройти тест для покупки закрытых паев инвестиционных фондов. Всё остальное это полная дичка и оно вам нахрен не надо)

А была ли проблема?

Кол-во инвесторов растёт космическими темпами, на сентябрь 2021 года открыто уже 22.5 млн счетов, уникальных инвесторов почти 14 млн человек или каждый 6 экономически активный россиянин. По мировым меркам это очень мало, но для нашей страны это дофига. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями в августе составила почти 40%, это уже много, а будет ещё больше. При этом уровень финансовой грамотности у нас крайне низкий, даже сами брокеры не редко допускают грубые ошибки в своих выступлениях (Альфа-капитал большой привет).

Логично, что наш ЦБ задумался о рисках и начинает всё больше регулировать фондовый рынок. и пытается ограничить убытки частных инвесторов. В целом это правильно и я это поддерживаю. Идея с тестированием хорошая, реализация конкретно у тинька крутая, всё максимально удобно и понятно, мне понравилось. Другой вопрос, что возможность сколько угодно раз перепроходить тесты - напрочь хоронит всю идея с проверкой знаний. Хотя если эти тесты спасут 0.1% горе-инвесторов от убытков, уже будет успех.

Ответы есть?

Официально нет, но на самом деле да. Я крайне рекомендую самостоятельно проходить тесты, не используя шпаргалки. Не превращайте процесс в бездумное "протыкивания" ответов, иначе уровень ваших знаний будет там же, где сейчас акции Китая - на дне!

Прошел все тесты! Теперь я профисионал?

Если бы это так работало) Никакие тесты и знания НЕ помогут, если вы сами не контролируете свои риски и банально не соблюдаете диверсификацию активов. Я сдал все тесты без подготовки с первого раза, но это не помешало мне ранее совершить убыточные сделки) Мне не стыдно их показать, бывает, особо не переживаю, т.к. это менее 1% от всего моего портфеля, так сказать могу себе позволить небольшие спекуляции, без криминала.

--------------

Убытки выше почти никак не влияют на мой долгосрочный пенсионный портфель, которому скоро будет 4 года, недавно чистый доход превысил 1.5 млн рублей, двигаемся дальше. По итогу хочу выйти на пенсию через 15 лет, о чём пишу в небольшом тлг канале, буду рад интересной дискуссии. Курсы никакие не продаю.