TiHox

• начало месяца самое сложное, заряжен мотивацией, воспринимал как игру, но голова ещё не перестроилась — после первого "срыва" хочется купить всё и сразу, т.к. тупо снялся ограничитель;

• к середине месяца ушли эмоциональные покупки — начинаешь планировать расходы, но пропало счастье от самих покупок, всё стало слишком просчитанным, вспомнил насколько важно просто "тратить бапки";

• провёл ревизию своих расходов и удалось выдержать два раза по 5 дней без покупок — втягиваешься, не сложно, проблема скорее в голове, реально нечего покупать было;

• знакомые и коллеги читают канал, начали подшучивать "может кофе? ааа у тебя опять бесплатный день сегодня" — ощущал моральное давление, слабый на передок сразу бы сломался, убедился, что все фаеристы ментальные-силачи, а транжиры слабаки;

• удалось сократить расходы до предела, последний раз такие цифры последний раз были в 2023 году.

Расходы по категориям:

• Продукты - 14,823р, тут всё стабильно, уже пару лет трачу в этой категории до 15к, не пойму чем нужно обжираться, чтоб больше выходило. Заранее готовлю контейнеры на неделю в выходные, больше не на что трать деньги.

• Одежда и обувь - 3,745р, внепланово обновил футболку и носки, можно было отказаться ради эксперимента, но старые уже желтые стали от пота, пришлось менять.

• ЖКХ - 3,500р, включили отопление, сразу +500р в квитанции, зато в квартире стало тепло и можно ходить в трусах.

• Кафе и рестораны - 3,093р, два похода в бар с коллегами (пришлось) и ещё шавермечную.

• Досуг - 2,632р, вечер с эфирными маслами, остальное это бесплатные прогулки на свежем воздухе.

• Алкоголь - 1,518р, тестировал татарское пиво, которое завезли в местный магазин, мне понравилось

• Дом и быт - 1,279р, купил баночки для овсянки, ем каждое утро, очень быстро готовить (залить горячей водой) и питательно.

• Налоги и штрафы - 800р, попався на налогах, проспонсировал СВОих ребят.

• Подписки - 712р, мобильная связь и всякое такое.

• Подарки и поборы - 500р, пару скидываний на ДР коллегам, компенсировал тем, что не нужно было брать обед в этот день, т.к. кушал пиццу.

• Личное - 480р, без комментариев.

• Техника - 0р, эта категория занимает 39% в текущем году, держался изо всех сил, чтобы не потратить в сентябре;

• Транспорт - 0р, обычно есть расходы, пришлось ходить пешком или ехать на велике по делам.

• Здоровье и медицина, Обучение, Автомобиль, Путешествия - 0р

—————————

Вывод: получился месяц радикальной экономии, концепция рабочая, но только для фанатиков и крайне обиженных на мир, даже не представляю на сколько нужно не любить жизнь и работу, чтобы во что бы то ни стало выйти на фаер таким способом.

За 9 месяцев потратил 620,183р или 68,909р в месяц, что на 17% больше прошлого года.

Чтобы сохранить уровень трат прошлого года, нужно оставшиеся 3 месяца тратить по 14 тыс, это меньше прожиточного минимума, даже для бабушки пенсионерки невозможно.

Прогресс по выходу на FIRE в России

• уровень FIRE 103/300 месячных трат

• портфель ~7.1 млн руб (нужно 20.6 млн)

• дивы/купоны за год ~541 тыс руб (45 тыс в мес)

• среднемесячные расходы 68,909р

• денежный поток покрывает 66% всех расходов за год

В целом по году иду выше прошлого года, это плохо, но категория "техника" занимает существенную долю, купил всё что нужно было, пока курс доллара низкий. В расходах себя не ограничиваю, сентябрь был тестовый месяц для проверки концепции.

Норма сбережений держится на высоком уровне (60%), в оставшиеся три месяца нужно прожить на гречке и воде.

Уже 8 год тяну эту лямку, верю что смогу достичь своей цели. Мне всё это интересно с целью выхода на FIRE и как следствие накопления капитала для формирования денежного потока в 1.000.000 рублей Веду небольшой блог в Телеграм о своем нелегком пути, где честно описываю пройденный опыт.

При норме в 30% копим 58 лет,

• в 50% - 25 лет,

• в 60% - 16 лет,

• в 70% - 10 лет

• в 80% - 6 лет

Даже при откладывании половины дохода нужно 25 лет. Отсюда вера в иксы, быстрые темки, лудомания как способ обыграть математику. Не получится.

Рост дохода и удержание нормы сбережений важнее для капитала, нежели все остальные факторы.

За 11 лет моя средняя норма сбережений 53,5%, вот и весь секрет успеха.

Источник: сам написал

Хронология событий:

• 2015-16г — зарождение идеи, полное отсутствие знаний, тупо откладываю излишки на вклады, в первый год пенсия фантастические 328р в месяц, следующий год уже 1.493р.

• 2017-18г — начало инвестирования, ничего не знаю, покупаю только облигации банка, в котором работаю. Пенсия вырастает до 4.420р в месяц.

• 2019г — прохожу первый циганский курс, понимаю, что надо покупать акции, залетаю с двух ног в Сбер и Лукойл. Пенсия 6.650р в месяц.

• 2020г — меняю работу, продаю машину, надолго рекорд по внесениям, уверовал в идею, начало реплицирования индекса, пенсия 8.959р в месяц.

• 2021г — завожу телеграм канал, пишу для себя, но народ почему-то подписывается, внесения и норма сбережений минимальны, а пенсия иксует до 17.064р в месяц.

• 2022г — единственный негативный год, причины очевидны, на рынке паника, покупаю на все свободные деньги, пенсия 16.257р в месяц.

• 2023г — довожу стратегию до ума, отсекаю говно-компании, пенсия 20.222р в месяц, что покрывает треть всех расходов.

• 2024г — вижу возможности, увеличиваю внесения, начинает работать сложный процент, пенсия снова иксует до 37.028р в месяц, что покрывает более половины всех расходов за год.

• 2025г — доходы растут, рекорд по внесениям, страшно, но надеюсь на лучшее, прогноз пенсии 44.628р в месяц, покроет 2/3 всех расходов.

—————————

В идеале в следующем году пенсия покроет 100% всех расходов, это будет первый чек-поинт.

*текст написан под трек "Моя игра" Басты

Источник: сам написал

• а вот в количестве вкладчиков жеский дисбаланс — 95% держат меньше 1 миллиона. Если сузить и взять сумму от 3 млн и до бесконечности, то их всего 1% от общего числа, но на них приходится половина всех вкладов.

В методологии указано, что учитывают консолидацию (объединение) остатков на всех счетах вкладчика в одном банке. Гипотетически может быть такое, что 1 чел и 5 разных вкладов в 5 разных банков, но тогда бы не было такого сильно перекоса в распределении, что при консолидации 95% имеют менее 1 млн, а структура по сумме в одном банке равномерно распределена. Математически не сходится гипотеза, поэтому получается что реально у большинства менее 1 млн и 1 вклад.

Ещё раз: 95% всех вкладчиков это нищие крестьяне, которые закинули свои три копейки во вклады. Даже если ставку снизят до 15% (дай бог в 2026 году), рынок уже переоценится и всё равно будет давать меньше.

Читая отчеты ЦБ, как народ с улицы не понимает что такое инфляция, банально на бытовом уровне не верю, что фондовый рынок начнут рассматривать как альтернативу вкладам при снижении ставки.

Не убедительно? Ладно, смотрим третий график ниже и пытаемся найти там отрезки перелива вкладов в рынок. Для наглядности оставил подсказки.

Вывод: пока уровень финансовой грамотности не повысится, забудьте про байку с вкладами, минимум лет на 10 наверное.

Источник: сам додумался

Всё также покую стандартный набор из качественных продуктов в Перекрёстке. Готовлю сразу на пять дней, поэтому так мало трачу. Кто не понимает как так возможно, совет - готовьте дома или не спрашивайте больше, вы явно шикуете и пережираете.

Кафе и рестораны - 12,639р

Конкретно шиканул, в Питере и Москве питался только в ресторанах и кафе, заказывал самые популярные блюда, отсюда и такие расходы. Крайне много для меня, почти равно расходам на продукты, но ничего не поделать.

Техника - 8,901р

Заменил свои две флешки на 256гб одной на 512гб, т.к. вышла наконец-то новая версия. Использую для просмотра фильмов и сериалов, т.к. телевизор OLED и приходится скачивать качественный контент с HDR10 и долби визион.

Транспорт - 7,954р

Билеты на поезд в Питер, Москву и обратно в Петрозаводск. Ездил на подкасты, спал 2 дня в поезде, не самый лучший опыт, конкретно устал, больше морально. Зато погулял по северной столице и реальной столице, убедился что живу в лучшей стране мира: всё чисто, опрятно, куча китайцев, безопасно.

ЖКХ - 4,500р

На улице стало теплее, платежи снизились, т.к. у меня динамическая стоимость услуг. Для однушку и в целом для моего бюджета терпимо, но хотелось бы дешевле. Ещё индексация 10%+, хотя ЦБ таргетирует 4%, хрен знает какие дебики сидят там и пишут такую хрень.

Одежда и обувь - 2,999р

Пропердел джинсы, пришлось обновить. Извечная проблема, дольше года ни одни не живут, я уже смирился. Обошел кучу магазинов, нашел по размеру в ТВОЕ, дешево и сердито.

Подарки и поборы - 2,200р

Скучная "социальная" категория, скидываюсь на ДР на работе, экономического смысла в ней нет, но для общества имеет высокое значение. В эти дни не беру еду на работу, кушаю пиццу или пироги, можно сказать в ноль выхожу, так что рационально можно обосновать расходы.

Алкоголь - 2,150р

Закончились 100 дней аскезы без алкоголя, выводы сделаны, есть свои плюсы и минусы, всё неоднозначно, писал отдельный пост. Теперь можно чуть кайфануть.

Дом и быт - 500р

Обновил бытовую химию, хватит на пол года минимум.

Подписки - 487р

Базовые платежи за мобильную связь и впн.

Досуг - 100р

Символические расходы на тренировку по футболу, т.к. бОльшую часть компенсирует организация, в которой работаю. Сейчас потеплело, начали играть на улице, свежо и приятно, плюс разбежаться можно.

Запасные категории без трат в этом месяце:

• Личное - снова не нашел как потратить на себя деньги;

• Здоровье и медицина - жив, цел, орёл;

• Обучение - книги куплены в прошлые месяцы, не успеваю читать;

• Автомобиль - нет авто, нет трат;

• Налоги и штрафы - веду законопослушную жизнь;

• Путешествия - расходы на Питер и Москву внес отдельно, т.к. это не было полноценным путешествием.

ИТОГО:

• Продукты - 13,766р

• Кафе и рестораны - 12,639р

• Техника - 8,901р

• Транспорт - 7,954р

• ЖКХ - 4,500р

• Одежда и обувь - 2,999р

• Подарки и поборы - 2,200р

• Алкоголь - 2,150р

• Дом и быт - 500р

• Подписки - 487р

• Досуг - 100р

• Личное, Здоровье и медицина, Обучение, Автомобиль, Налоги и штрафы, Путешествия - 0р

Прогресс по выходу на FIRE в России

За 4 месяца месяца потратил 282,548р или 70,637р в месяц. Всё ещё сильно выше среднего прошлого года, но влияют разовые крупные расходы, к лету сумма снизится. Пенсия от капитала покрывает 13% этой суммы, но все жирные выплаты летом.

Статистика на конец месяца:

• месяц жизни (среднее за 2 года) 58,821р

• уровень FIRE 114/300 месячных расходов

• портфель ~6.4 млн руб (нужно 17.6 млн)

• пенсия за год 39,311 руб или 9.827р в месяц

• пенсия покрывает 13% всех текущих расходов за год

Прогноз денежного потока по году ~571 тыс, теперь вся надежда только на газпром. В идеале получить 600к+

Уже 8 год формирую пассивный доход, верю что смогу достичь своей цели. Звёзд с неба не хватаю, обычный работяга из региона, докажу себе и вам, что это возможно. По итогу хочу получить за год 1.000.000 рублей пенсии. Мой путь медленный и долгий, источник тут.

Далее категории по убыванию.

Техника - 98,174р

Давно хотел обновить приставку и телефон. В приставку 5-6 игр за год прохожу, исхожу из логики "получать максимум от досуга", поэтому взял лучший вариант из существующих - sony playstation 5 pro.

Телефоном пользовался 4 года, пользовался бы дальше, но памяти стало не хватать, взял современную модель (iphone 16), чтобы надолго хватило.

Итоговые расходы с учётом продажи старой техники.

Продукты - 15,023р

Просто покупал обычный набор из качественных продуктов в Перекрестке. Фотографий блюд нет, т.к. всё стандартно, скучная категория. Кто тратит больше 15к на одного - вы явно пережираете, проверьте количество калорий и БЖУ в своем рационе.

Кафе и рестораны - 6,644р

Была два похода в рестораны, остальное напокупал кофе. Перешел на абонементы на кофе, крайне выгодно, по ~33 руб за свежайшего 0.3л в пятерочке выходит. На мой взгляд сильно недооцененный продукт, в разы круче сахарных кофеин с кофе 250+ за штуку

Одежда и обувь - 4,872р

Давно хотел небольшую сумку через плечо, использую в командировках, крайне удобно закинуть документы, телефон, павербанк и кошелек. Была аномальная цена на качественную вещь, купил не думая даже.

ЖКХ - 4,000р

Поборы за комуналку, пик по цене из-за морозов, далее будет снижаться, но 4к уже перебор за однушку платить!

Обучение - 3,505р

Продолжаю челлендж по книгам, читаю не менее 1 в месяц, но покупаю больше. Это из старого дочитанного, за 3 месяца осилил уже 8 книг, рекорд для меня за всю жизнь!

Досуг - 3,270р

Сходил на массаж кайфануть, посидел в бочке дубовой, попарился, купался в лепестках роз и в конце чай необычный, короче расслабился. Нужно находить дни, где можно отдохнуть телом.

Подарки и поборы - 2,928р

Скучная категория, где-то на ДР скинулся, где-то на ещё что-то. Я бы назвал эту категорию "социальная", т.к. экономического смысла в ней нет, но для общества имеет высокое значение. У нас просто поймут, если не скинешь на какой-то очередной общий сбор деняк.

Дом и быт - 2,709р

Обновил бытовые мелочи: подставки деревянные под кружки, химия, две кружки новые вакуумные.

Транспорт - 591р

Смотался пару раз по городу по делам на общественном транспорте и один раз на такси.

Подписки - 338р

Оплатил мобильную связь, все остальные подписки куплены впрок на годы вперёд.

Запасные категории без трат в этом месяце:

• Алкоголь - решил провести год без алкоголя, пока держусь.

• Личное - месяц без любви к себе

• Здоровье и медицина - всё ещё свеж и молод

• Налоги и штрафы - веду законопослушную жизнь

• Автомобиль - нет авто, нет трат.

• Путешествия - сижу дома на попе ровно, коплю на Сочи.

ИТОГО:

• Техника - 98,174р

• Продукты - 15,023р

• Кафе и рестораны - 6,644р

• Одежда и обувь - 4,872р

• ЖКХ - 4,000р

• Обучение - 3,505р

• Досуг - 3,270р

• Подарки и поборы - 2,928р

• Дом и быт - 2,709р

• Транспорт - 591р

• Подписки - 338р

• Алкоголь, Личное, Здоровье и медицина, Автомобиль, Налоги и штрафы, Путешествия - 0р

Прогресс по выходу на FIRE в России

За 3 месяца месяца потратил 229,577р или 76,525р в месяц. Сильно выше среднего прошлого года, но были разовые крупные расходы, к лету сумма снизится. Пассивный доход от капитала покрывает 9% этой суммы, но все жирные выплаты летом.

Статистика на конец месяца:

• среднемесячные расходы (за 2 года) 57,268р

• уровень FIRE 111/300 месячных расходов

• портфель ~6.2 млн руб (нужно 17.1 млн)

• полученные дивы/купоны 24,054 руб (8.018р в мес)

• пассивный доход поток покрывает 9% всех текущих расходов за год

Прогноз денежного потока по году ~544 тыс, но он не учитывает все плановые пополнения портфеля, т.е. будет больше. В идеале получить 600к+

Уже 8 год формирую пассивный доход, верю что смогу достичь своей цели. Звёзд с неба не хватаю, обычный работяга из региона, докажу себе, что это возможно. По итогу хочу получить за год 1.000.000 рублей пассивного дохода. Источник я, всё моё.