На пенсию в 35. Как проходит адаптация FIRE в России?
В Штатах миллениалы придумали выходить на пенсию в 35, назвав это FIRE. Да и у нас охочих впахивать на галерах до альцгеймера не так чтоб много. Кто-то даже пытается достичь FIRE в России.
Захотелось разобраться, а есть ли уже успешные кейсы FIRE по-русски. Куда вкладывают наши люди? И, если еще все в процессе, то в чем будет отличие у нас из-за разницы в ментальности американцев и россиян?
Или в итоге получим русский рок. Когда хочется, чтобы We Will Rock You и Nothing Else Matters. А получаются алюминиевые огурцы и пол-батона.
Что такое FIRE?
Для тех, кто не совсем в теме. FIRE — аббревиатура от англ. Financial Independence, Retire Early. Переводится как Финансовая независимость, Ранний выход на пенсию.
Это стратегия финансовой независимости и образ жизни. Движение объединяет экономически активных молодых людей. Последователи готовы впахивать, экономить и инвестировать. Чтобы после 35-40 больше никогда не работать и жить на дивиденды.
Согласно идеологам движения, экстремально ранний выход на пенсию реален. Достаточно лет 10-15 не вбухивать зп в крупные покупки, экономить, инвестируя в ценные бумаги от 4% до 60% прибыли. Суть в том, чтобы, пока ты на пике своих кондиций, создать источник пассивного дохода, который прокормить тебя/семью всю оставшуюся жизнь.
Выглядит все складно. В теории.
В России фондового рынка на было 70 лет вообще.
Это и есть главная наша национальная особенность. Мы не в Штатах. У нас разный менталитет и другие инвестиционные традиции.
Фондовая биржа в США — American Stock Exchange — появилась в 1911 году. У нас в это время ничего подобного еще не было. Зато в Москве почти половина жилой недвижимости приходилась на доходные дома.
В двадцатые годы обычные американцы вовсю скупали акции. И когда спекулятивный бум спровоцировал биржевой крах в 29-м году, у нас окончательно завинчивали гайки НЭПу. И превращали доходные дома в коммуналки.
Первые биржевые площадки в России начали работать только с начала 90-х годов. И только сейчас, спустя 30 лет мы имеем что-то похожее на американский фондовый рынок.
Возрастной вопрос. Кто в теме?
Нет в традициях поколения кому сейчас полтос инвестировать в акции или облигации. Купить пару квартир под сдачу — вот это дело! Просто. Понятно. Стабильно. И без качелей.
Те, кому сейчас немного за 40, как мне например, больше в теме рынков. Путем простых математических расчетов, мы можем прийти к выводу, что выйти на пенсию в 35 я видимо уже не успел. Мне и таким как я еще лет 10-15 по принципу FIRE откладывать...
Только те кому сейчас под 30 имеют возможность повторить историю движения в США.
В отличии от США, в России и пост-совке обеспеченные люди вкладывают не в фонды, а в другие активы — в первую очередь в недвижку (жилую/коммерческую), которую потом сдают... и получают пассивный доход.
Многие так и живут. Просто еще не знают, что у них что-то похожее на FIRE выходит.
Денежный вопрос. FIRE для богатых?
Сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы за 10+ лет суметь накупить активов на 30+лет безработной жизни? Учтем, что сумма для жизни в одиночку и потребности семьи — две большие разницы.
Вряд ли к движению FIRE примкнут люди с небольшой зарплатой. При зп 25-30к рублей лучшей инвестицией к 35 летию будет хорошая зубная сантехника.
Рассматривать стратегию имеет смысл при доходах хотя бы 70-120 тысяч рублей в месяц. За десять лет можно отложить больше 100к долларов.
Куда нести эти деньги, чтобы они работали. Выбор сейчас есть и довольно широкий. Можно вложить в акции и облигации, как в США . Или зашить в матрас на черный день, купить недвигу, бизнес и т.д.
В России есть две биржи. Московская и Питерская, поэтому даже без иностранных брокеров можно за пару минут купить акции практически всех технологических гигантов США и других интересных компаний.
Люди хотят торговать.
И если уж зашла тема Московской биржи. 21 год для неё был урожайным.
Далее просто цифры с площадки:
--Количество брокерских счетов частных инвесторов — 25 млн.
--Больше 15 млн физлиц получили доступом к биржевым рынкам (+728,3 тыс. за октябрь).
--2,4 млн активных клиентов, которые совершали сделки на Московской бирже в октябре.
--4,6 млн. открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
Людям интересно.
Успешные примеры FIRE по-русски. С нашими особенностями.
Когда читаешь блоги энтузиастов FIRE из наших просторов - часто видишь, как они приводят в пример американцев. Но я пока не сталкивался с успешными примерами из России. У нас пока все еще в процессе. Если кто-то знаком с такими - приведите пример в комментариях.
Сошлюсь на историю одного довольно типичного участника движения из России.
Парень мог выбирать карьеру силовика. И в 37 потягивать прохладный HoeGaarden в обществе знойных одалисок где-нибудь на фазенде в Геленджике.
Максим работал инженером-проектировщиком в Москве, имел свой бизнес. Сейчас живет в Геленджике, покупает акции и ведет блог WakeUpBro, в котором делится своим опытом приближения ранней пенсии.
FIRE энтузиаст старается откладывать больше чем тратит и старается с каждым годом перечислять на инвестиции больше денег. Сейчас инвестирует в акции компаний из индекса S&P 500 около 500 долларов в месяц. Основная стратегия: “покупай и держи”. Максим играет в долгую и не намерен выходить из активов еще лет десять минимум.
В конце 2021 он достиг своей цели и сформировал инвестпортфель примерно в 20 000 долларов. Прирост составил более 31%.
На мой взгляд вполне достойно. Понятно что человек прошел только первую часть длинного пути, но результаты выглядят мотивирующе))
Какой тип инвестирования люди выберут в наших условиях для раннего выхода на пенсию и пассивного дохода? Пойдут по пути старших поколений и будут вкладывать в квартиры и бизнес. Выберут фондовый рынок или альтернативные варианты, типа блогерства. Вот что интересно.
Я веду Телеграм-канал, в котором делюсь личным опытом в инвестициях. Есть свой бизнес, поэтому в телеге никому ничего не продаю. Цинично пишу о том, в чем разбираюсь. Хотите почитать больше на эту тематику - велкам.