Уважаемые Пикабушники, нужен Ваш совет. Пост не развлечения ради.

Ситуация в следующем. В конце 2013 года, я со своей (ныне уже бывшей) подругой имел неосторожность взять ипотечный кредит (или заем, поди разберись, в банках по разному говорят) в АИЖК МО. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования Мурманской Области. Данная структура действует при поддержке государства (что видимо только добавляет проблем). Квартиру мы приобретали в долевом соотношении на двоих, как равноправные созаемщики, в соотношении долей 2/3 – подруги, 1/3 – моя.

На текущем этапе развития наших взаимоотношений с подругой, эта квартира мне никаким боком не нужна. Платить за нее я не собираюсь, там не живу, не прописан и вообще имею к ней отношение только по договору Ипотеки и ДКП. В общем эта жилплощадь мне не нужна от слова совсем. В связи с этим встал вопрос как перевести все обязательства на подругу (второго заемщика), она согласна и всячески ЗА. Проблема заключается в том, что АИЖК навстречу в данном вопросе никаким образом идти не хочет, ни на пересмотр договора, ни на перекредитование. Только на закрытие договора путем полного погашения. Иные банки, занимающиеся рефинансированием ипотеки (сбербанк, втб и прочие), еще на этапе консультирования говорят что не работают с АИЖК. Не могут, не хотят или что там еще, не знаю. Да, и еще все осложняется тем, что АИЖК закрыл свой офис и свалил из Мурманска. (Шикарное отношение к людям). Ближайший их офис теперь в Москве.

В общем нужен совет, может кто сталкивался с этой адской конторой, Что можно сделать? Буду благодарен любой информации по этому вопросу.

После написания поста https://pikabu.ru/story/snizhenie_stavok_po_ipoteke_dva_raza... у меня появилось 2 подписчика, а так же чувство ответственности перед ними, я знал, что вы ждёте. Итак...

После снижения ставки в Сбере платеж стал 15 000 с чем то. Мне это показалось недостаточным и я обратился в некий дочерний банк ВТБ24 и АИЖК - Владимирский ипотечный фонд.

Менеджер по кредитам попросила у меня основные документы : справки 2ндфл, док -ты на квартиру, кредитный договор и справку о остатке долга в Сбере. Предварительно обнадежив меня , что мне скорее всего, одобрят недостающий 1,4 млн., мы распрощались на несколько недель. Через дней десять звонок- ипотека одобрена под 9, 5 % годовых, при страховке будет 9% годовых и платеж 13 050 р в месяц, Но сперва, вам надо закрыть потреб кредит в Сбере.

Кредит я благополучно закрыл в течении двух месяцев,  о чем предоставил справку в АИЖК, и наступил "второй этап" рефинансирования. А именно , через дней десять пригласили на подписание нового кредитного договора в АИЖК. В течении нескольких дней поступает платеж на мой счёт в Сбере, о чем я за пару дней предупредил заявлением о досрочном полном погашении.

Затем в течении недели я обязан был взять из Сбера справку о погашении ипотеки и отсутствию претензий Сбера ко мне, идти с представителем Сбера в МФЦ, а ещё через дней 5 уже с представителем АИЖК ставить новое обременение. Снятие и постановку обременений я контролировал вот по этой ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/online_request .

Обошлось мне всё это 10000 за проведение сделки , 2000 ( или 2500) за оценку недвижимости и около 4000 за страховку на двоих лиц с повышающими коэффициентами  ( специфика работы), о чем я ни капли не жалею.

Что имеем в итоге : все это я провернул за месяц, находясь за 200 км от Владимира, правда пришлось съездить раза 2 или 3 в родной город. Платеж снижался следующим образом 18371 р - заявление1 - 16660 - заявление 2 - 15500 - рефинансирование - 13 052 р в месяц. Я доволен.  Так же хочется отметить, что Сбере всячески пытался помешать на уровне принятия заявления о досрочном погашении и выдачи справки об отсутствии претензий.

Прошу прощения за сумбурность, сделку я провел в середине марта, поэтому возможно, какие то моменты я упустил. Кому что интересно - спрашивайте в комментариях.

Какие красивые фразы написаны на официальном сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования : "инновации", "развитие рынка" , "поддержка населения" и остальные бла, бла...а также очень существенная информация о том, что АО "АИЖК" был создан по решению правительства Российской Федерации!
Будем держать в уме, что это государственная компания.
На деле же происходит полнейший произвол, обман и нарушение закона. "АИЖК" работает с физическими лицами, то есть с заемщиками через уполномоченные банки. Например, один из таких банк " ВТБ 24" ( ныне просто ВТБ). После объединения банков ВТБ и ВТБ 24 начались проблемы с получением закладных, справок, выписок и прочей информации. А точнее, с декабря 2017 года сотни заемщиков не могут получить закладные по квартире, потому что нет доверенности на вновь образованую кредитную организацию ПАО " Банк ВТБ ".
То есть, получается, что после того, как заемщики закрыли свою задолженность полностью, они не могут забрать закладную, а следовательно продать, обменять и производить другие манипуляции со своей недвижимостью.
По договору после погашения обязательства АИЖК обязан выдать закладную в течении 30 дней, когда как в законе написано , что НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО.
Но АИЖК нарушил уже все возможные сроки. Постоянно кормят завтраками, переносят даты, сваливают на банк ВТБ. Заемщики, в числе которых я, писали официальные обращения, которые игнорируются, так как это гос. компания чувствует свою безнаказанность. Я писала жалобу в Центробанк, от которого как всегда стандартная отписка , банк ВТБ тоже отвечает заученными фразами, АИЖК просто игнорирует, Роспотребнадзор не горит желанием разобраться. Огромное количество форумов заполнены этой тематикой. И как вы думаете, что происходит? ничего... АИЖК чувствует свою безнаказанность, и складывается такое чувство, что все эти контролирующие органы для галочки. Но страдают обычные люди. Мало того, что нас никто не спросил, хотим ли мы быть в АИЖК, просто продали кредитные обязательства, у большинства срываются сделки по продаже квартиры, уходят покупатели, истекают сроки справок , за которые снова придется платить. Но как всегда, всем плевать, полное игнорирование. ЛЮДИ в этой стране как будто не имеют прав. НИКТО не хочет разобраться, ну конечно, это же гос. компания. Если заплатить магазину за телевизор, но магазин не будет его отдавать - это будет считаться мошенничеством. Так почему же на этот случай все закрывают глаза? Рука руку моет...

Решил, что нельзя так просто дарить деньги банку и надо ипотеку свою рефинансировать (сэкономить бабло, если по-простому). Ну конечно банк готов впарить какую нибудь ненужную мне кредитную карту, а вот на мою просьбу понизить ставку по ипотеке по текущему уровню никакой реакции, кроме "мы передадим информацию".

Моя текущая ставка по договору 11,8%, а реклама то везде от 6 до 10. Порадовал Сбербанк со своими 9,5%, но у АИЖК увидел 9-9,5, то есть можно и 9% получить, а это в моем случае еще минус рублей 500-600 в месяц.

27 ноября

Позвонил, узнал, собрал документы, отправил на их почту, как было велено. Жду.

Прошло 2 недели. Никакой реакции, даже письма не пришло, что документы получили.

11 декабря

Звоню. Оператор что-то уточняет минут 5-7, в трубке тишина. Больше не готов был ждать. Звоню еще раз, сказали будет письмо. (операторы у них - живые роботы, ничего не могут, ничего не знают, нужны только, чтобы пошевелить кредитного менеджера, чтобы он твою заявку глянул)

Прислали, пишут, что нужны такие-то документы. Но все это было отправлено в первом письме! 2 недели коту в задницу. Ответил, что все это уже есть в первом письме. На следующий день таки соизволили посмотреть документы и уже написали конкретику.

14 декабря

Все поправил, заслал. Жду

20 декабря

Снова звоню узнать как дела, так как иначе ничего не происходит. Вечером приходит письмо:

Истек срок актуальности! 3 недели они не могли посмотреть документы, а сейчас истек срок! (Для тех, кто не в курсе: заверенная Трудовая и 2-НДФЛ действительны в течение месяца).

Предположу, что заново делать эти документы бесполезно, так как через месяц опять напишут, что истек срок...

Может у кого то более продуктивно получилось с ними работать? В душе их послал, буду искать другие варианты.

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) — создано по решению Правительства Российской Федерации в 1997 году. 100% акций АИЖК принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Википедия).

Программа создана для заёмщиков по ипотечным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Кто имеет право участвовать в программе:

1.Родители и опекуны

несовершеннолетних детей

2. Ветераны боевых действий

3. Инвалиды или родители детей - инвалидов

4.Заёмщики, у которых на иждивении школьник, студент или аспирант в возрасте до 24 лет на очной форме обучения.

Но в России не все так просто! Ещё есть обязательное требование к вашему финансовому состоянию : Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не долден превышать двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе или если ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше.

Не все жильё попадает под эту программу (надо жить в крошечных квартирах), то есть метраж жилплощади не должен превышать:

45 м2 для однокомнатной квартиры

65 м2 для двухкомнатной квартиры

85 м2 для трёхкомнатной квартиры.

Исчо, как говорится - ипотека должна была быть оформлена не меньше года назад и ипотечное жильё должно быть единственной недвижимостью у заёмщика.

Выплата ограничена в размере - 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн руб.

Ну, естественно, нужно быть гражданином РФ, квартира должна быть в пределах РФ.

И добавлю много буков - список документов:

1. Заемщик/созаемщик является гражданином РФ, относящимся к одной из категорий:

Паспорт гражданина РФ

1.1. Граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;

Свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего)

1.2. Граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

✓ Решение органа опеки и попечительства (копия);

✓ Вступившее в законную силу решение суда (копия)

1.3. Граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение)

1.4. Граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия)

1.5. Граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами, аспирантами и др. обучающиеся по очной форме обучения.

✓ Справка из института;

✓ Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;

✓ Свидетельство о рождении

2. Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за последние 3 месяца за вычетом размера планового ежемесячного платежа по кредиту не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ.

✓ Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал);

✓ Для работающих Заемщика и членов его семьи - копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

✓ Для неработающих Заемщика и членов его семьи:

- оригинал трудовой книжки,

- справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия,

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России);

✓ График платежей к кредитному договору;

✓ сайт Федеральной службы государственной статистики - www.gks.ru

3. Размер планового ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером планового ежемесячного платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора.

4. Обеспечением исполнения обязательства является ипотека жилого помещения, находящегося на территории РФ/ залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве

5. Жилое помещение/ залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве является единственным жильем залогодателя

6. Совокупная доля залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30.04.2015 по дату написания заявления о реструктуризации.

Не знаю, был ли подобный пост, даже если был, снова выложу))

На пикабу не раз встречал посты примерно следующего содержания: «Перекредитовал ипотеку в банке. Было 13.5 %, а стало 12% Очень здОрово, я аж весь описался от восторга.»

А мне вот стало интересно. Дело в том, что у самого ипотека, да вот «беда»: изначально 12% годовых (Ипотеку с господдержкой брал). Поскольку перекредитование с 12% на 12% выглядит, мягко говоря, глупо, а перекредитоваться ну прям беда как хочется, то пришлось искать варианты.

А варианты ждать себя не заставили. Вот ссылка: https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/ там условия указаны.

Расскажу немного как это было у меня.

В нашем регионе рефинансированием процентной ставки по ипотеке (официально это так называется), занимается региональный фонд госимущества. Из названия понятно, что это госконтора. Это и хорошо, и плохо. Хорошо потому, что вас не будут откровенно как в банке наебывать (хотя денег все равно стрясут, но опять же не как в чисто коммерческих структурах, а по-божески), а плохо тем, что на себе полностью пришлось испытать одновременно всю силу и немощь государственной бюрократической машины.

Итак, первый раз я обратился в июне 2017 года. Условия для перекредитования очень даже комфортные, например, у меня среднестатистическая зарплата по региону (совпадает со среднероссийской) + жена в декретном отпуске (у нее доходов нет). И я вполне подошел под эту программу, даже мог рассчитывать на бОльшую сумму, нежели мне требовалась. Более того, рядом перекредитовывалась одна гражданочка с небольшим доходом, так у нее супруг вообще безработный бомж. И ничего, у них тоже все получилось.

Первичный набор документов относительно небольшой, у меня был такой такой:

1. 2 НДФЛ с начала года (свой и супруги)

2. Копия трудовой, заверенная работодателем

3. Копии паспортов (свой и супруги, все страницы, даже пустые)

4. Копии СНИЛС (свой и супруги)

5. Копия свидетельства о рождении ребенка

6. Свидетельство о браке

7. ИНН (свой и супруги)

8. Банковская выписка ссудного счета

9. Банковская справка об остатке долга

10. Справка о страховке за квартиру

11. Копия кредитного договора

Но это только начало. Я так прикинул, если описывать все документы, справки, страховки, согласие, брачный договор (тоже нужен, если его нет, необходимо заключить) и т.д., то уж сильно долго перечислять получится. При чем система такая: ты приносишь очередную бумажку, затем выясняется, что этой бумажки мало, нужно еще, еще, еще, еще… Должен также отметить, что многие из требуемых документов платные, а некоторые сильно платные. (Например, страховка мне обошлась порядка 7000 руб., оценка квартиры 2000 руб, справка от нотариуса 500 руб. и т.д.). Вот тут становится совершенно понятно, сколько паразитов вокруг госструктур крутится. И всем плати, плати, плати, плати, плати… И, самое обидное, что платим мы за ничего не значащие бумажки, которые печатаются одним движением принтера. Кстати, некоторые справки мне приходилось приносить по два и даже по три раза, поскольку за то время, что мне мозг ебали, менялись правила игры или срок действия справок заканчивался. Несколько раз я всерьез подумывал бросить все это грязное дело, но я, блядь, упрямый. Ничего, нас ебут, а мы крепчаем.

В общем, опуская многочисленные подробности (может потом пост запилю) в итоге получилось вот что:

1. «Хождение по мукам» началось в июне, а закончилось в ноябре.

2. Потрачено много денег, но нервов несоизмеримо больше.

3. У меня все получилось, и конечный процент по ипотеке …

… а вот здесь самое интересное. Когда я подавал документы в июне, мне обещали 10% годовых, а получил я 9,5% . За это время процентная ставка поменялась в лучшую сторону. И, самое смешное, я теперь даже жалею, что кончилось все это так «быстро» (всего каких-то полгода). Если бы это «удовольствие» растянулось до весны, я бы мог и 5% дождаться. Ох уж эта бюрократия, сама государственная машина выстроена таким образом, что чем больше чиновники издеваются над гражданами, тем последние могут рассчитывать на бОльший бонус.

Всем удачи и не болейте!!!