Последнее время было много постов на тему, что меня кинули мошенники при покупке товаров и услуг через инет. Речь пойдет не про оплату покупок в интернет магазинах, а про покупки на сайтах объявлений или странного рода платежей напрямую на карту получателя платежа.

Давайте расскажу, как минимизировать данный риск! А все просто: не надо платить/переводить деньги на карту/телефон, а нужно делать обычный банковский перевод. И все, этого достаточно.

Сейчас попытаюсь объяснить.Когда вы переводите деньги через карту, то пользуетесь платежной системой VISA/MASTERCARD и проч., которая и осуществляет перевод, но, кроме платежной системы можно перевести деньги на банковский счет держателя карты. Кубышка одна и та же, но способы доставки разные. Если вы используете перевод через карту, то пользуетесь платежной системой, транзакции в которой нашими контрольными органами отслеживаются не очень хорошо. Так же, в истории платежей по вашему счету (в выписке) данная информация отражается скупо. Но, если вы делаете перевод на банковский счет, то получатель денег должен вам сказать немого больше информации чем номер карты или телефона (при привязки карты к телефону), так сказать – он должен открыься перед вами. Для такого перевода надо:

• БИК –код банка в общероссийском справочнике.

• Корр.счет – счет банка получателя денег в ЦБ РФ, обычно подтягивается автоматом, при указании БИК, по сути – не обязательный реквизит.

• Номер расчетного счета получателя платежа – собственно аналог номера карты, состоит из 20 символов, имеет алгоритм ключевания. Ключевание – это алгоритм проверки корректности указания номера счета, то есть, вы в принципе не можете перевести деньги на РС, если ошиблись в одну цифру – счет не пройдет ключевание. С несколькими цифрами сложнее – можете случайно угадать.

• ФИО получателя платежа – тут все просто.

• Назначение платежа – краткое описание того, за что вы переводите деньги.

Да, этот способ несколько сложнее, чем перевод по номеру телефона, но я перечислю плюсы:

• Вы переводите деньги реальному владельцу расчетного счета, у которого есть ФИО, а банк еще и паспортные данные хранит. Альтернатива – номер карты, которая может быть виртуальной или номер телефона привязанный к карте – тоже мутная идентификация получателя.

• Так же, вы указываете текст в назначении платежа – это легко позволит прибегнуть к разбирательству, если вы не получили товар/услугу от получателя денег.

• Если вы таки ошиблись в реквизитах получателя и деньги ушли с вашего счета, то они либо вернуться автоматом, либо надо сделать запрос на поиск денег сначала в вашем банке, а потом в банке получателя. В любом случае, деньги вернутся. Сам ошибся при переводе, деньги нашел за неделю и получил их обратно, без комиссий, сумма была более 300 т.р. было бы обидно их потерять.

Многие зададут вопрос о том, чем отличается номер счета от номера карты: Номер расчетного счета – это ваш счет в банке, без него нельзя открыть ни одну банковскую карту!!! То есть, первичен счет, а не карта. И только потом, к этому счету привязывается карта, которая обслуживается платежной системой VISA/MASTERCARD и проч. Соответственно, любой владелец карты может легко узнать свой счет. Для этого надо либо обратится в банк и эту информацию вам с удовольствие предоставят, либо посмотреть в разделе собственных реквизитов в клиент-банке (интернет-банке).

На счет безопасности для получателя платежа: невозможно списать деньги с расчетного счета зная только номер счета (собственно, как и скартой), обязательно нужна авторизация.

Как осуществить процедуру:

• Можно открыть ваш мобильный банк и найти в разделе переводов: платежи/переводы в друге банки или аналогичный пункт. А далее указываете реквизиты, сумму, назначение платежа и деньги поехали.

• Прийти в свой банк с паспортом и сказать, что хотите сделать перевод по имеющимся банковским реквизитам.

На счет сроков перевода: да, банковский перевод несколько дольше обрабатывается, до 3-х рабочих дней. Но, практика показывает, что деньги приходят в течении дня. Платеж на карту очень часто проходит в считанные минуты.

Комиссия примерно одинаковая за обе процедуры, либо ее нет совсем, все зависит от банка, карты, стоимости обслуживания и т.д.

Ну и главный момент: если получатель денег не хочет показывать вам свои реквизиты или не хочет их узнавать для совершения сделки, то у него есть на это веские причины – либо лень, либо глуп, либо мошенник. В любом случае, он в такой сделке не заинтересован.

Надеюсь, это кого-то обезопасит при покупках через объявления.

Приятель Саня работает в банковской сфере. В нашем местном масштабе должность у него достаточно высокая, так что сам себя он считает финансовым гуру. Но когда выпьет с нами, начинает обкладывать всю финансовую систему последними херами. Из чего мы заключаем, что работу свою Саня любит исключительно за зарплату и бонусы, которые позволяют ему позволять себе многое.

В крайний get-together речь за столом зашла о платежах за что-то там, и кто-то помянул грефовское утверждение, что, дескать, даже карты скоро выйдут из обращения. Мол, все, что нужно для платежей необходимо перетащить в смартфоны. И платежи, и переводы, и обналичивание, etc. И все согласились, что это прикольно и удобно, и безопаснее карт, и уж тем более — налички. Тут нашего финансиста (уже сильно навеселе) прорвало. Скопипастив вслух афоризм министра инодел о том, что мы все слегка обделены умственными способностями, Саня сказал примерно следующее:

- Вы вообще, что ли, не понимаете? Вся движуха в финансах нацелена только на то, чтобы вы только и делали, что тратили свои деньги. А чтобы вы с ними расставались легко и не заморачиваясь, вам подсунут и карты, и смартфоны, а потом вообще просто по сморчку из правой ноздри будете транзакции делать. Потому что когда ты из кармана достаешь кусок бумаги, ты еще как-то слабо соотносишь его со своим заработком, со своим трудом и вообще со своим временем. А когда у тебя с куска пластика какие-то цифры утекли куда-то, то тебя это беспокоит не так сильно, потому что цифры в твоей башке весят значительно меньше, чем бумага, пусть даже и разрисованная. И вот кто-то где-то решает, что тратят людишки все-таки маловато, кредитов берут маловато, и расплачиваются за них уж больно быстро. Поэтому давайте еще сократим расстояние от их кармана до нашего, давайте теперь и пластиковые карты уберем. А то пока карту достаешь, не дай бог передумаешь. И потом, карту оставишь дома, - ну, волнуешься, конечно, но две минуты. А вот телефон дома оставить — это уже почти инфаркт с инсультом. Вам все ясно?

«Ясно», - ответили мы. И заказали еще пива и пару сырных тарелок.

С 15 января 2018 года пользователям доступен новый программный сервис Банка России - "Конструктор платежных поручений"

Конструктор содержит справочник реквизитов, который позволяет пользователям выбирать нужные значения полей из списка и тем самым минимизировать риски ошибок при вводе реквизитов, а также упростить заполнение платежного документа.

При помощи конструктора можно сформировать платежные поручения по оплате госпошлин, в том числе при госрегистрации кредитной организации или изменений, вносимых в устав кредитной организации, при государственной регистрации НПФ или изменений, вносимых в учредительные документы такого фонда. Конструктор позволяет сформировать платежные документы и по оплате госпошлин за совершение действий, связанных с выдачей разрешений на размещение и (или) обращение эмиссионных ценных бумаг, а также многое другое.

Кроме того, данный программный сервис дает возможность пользователю сформировать платежное поручение в необходимом ему формате (в том числе распечатать, отправить на электронную почту и т.д.) и в дальнейшем оплатить любым удобным способом.