Ответ на пост «Ответ на пост "Микрозаймы и Госуслуги"»
Периодически попадаются похожие посты, и самое что интересное - они все удивительно похожи друг на друга. Сразу скажу - я не пытаюсь заклеймить изначальный пост котолампой, тут несколько другое. Постараюсь сейчас сгруппировать свой беглый анализ в мысли и слова и выдать какой-то результат.
Смотрите, в подобных схемах:
Всегда участвуют МФО.
Начальная сумма займа небольшая (до 10к).
Всегда супер-бешеный процент (от 5000% и больше).
Аккаунты людей были взломаны.
Человек узнает о займе только когда уже наступила просрочка на несколько месяцев или может даже больше года.
Вопрос не получается решить "по звонку", т.к. "ситуация безнадёжна, лучше заплатить".
В лучшем случае ситуация решается после досудебки, в худшем - суд с парой апелляций или вообще не решается.
Откровенно пахнет гавной, Вам не кажется?
А теперь давайте смоделируем ситуацию со стороны, например, владельца мифического и не совсем честного МФО "Деньги Для Лохов", или коротко МФО "ДДЛ".
Итак, действующие лица - Злобный дядька хакер, Владелец МФО "ДДЛ", третьи лица, операторы колл-центра, граждане, суд. Почему именно владелец? Все просто - по его указанию МФО может просто "закрыть глаза" на несоответствие предоставленных номера телефона и номера карты с данными, записанными в госуслугах.
В хронологическом порядке:
Некий злобный дядька ломанул овердохуя аккаунтов сервиса "Трахинг и Чпокинг".
Далее злобный дядька чекнул аккаунты, и удостоверился что с получившейся базы "Трахинга" - 100000 пар логинов паролей подходят на Госуслуги. Из них - половина без двухфакторки. Они самые вкусные и дорогие.
Злобный дядька выкидывает объяву на хакерском форуме - "Продам базу аккаунтов на госуслугах, 50000 акков, проверены. Цена 100000$". (Для удобства разу переведу в рубли - 9 млн. руб.).
Далее Владелец МФО "ДЛЛ", корыстных целях покупает эту базу по предложенному ценнику, получая аккаунты.
Владелец МФО нанимает третьих лиц (не самому же ведь ему), чтобы они подали заявки на получение микрозаймов с использованием аккаунтов из базы, за энное вознаграждение (хз сколько, учтем чуть позже). Естественно на с выводом бабла на дропов/подставную карточку, подконтрольную владельцу МФО. Допустим, что из 50000 аккаунтов 40000 оказались валидными и на каждого оформили займ в 5000 рублей. Итого - 200 000 000 (ДВЕСТИ МИЛЛИОНОВ!!!) практически чистых, выведенных денег из бизнеса с карман владельцу (чуть позже учтем и комиссию дропов).
Далее ждется годик и счастливым обладателям микрокредитов рассылаются письма счастья, в которых говорится, что они должны МФО "ДЛЛ" в общей сумме 200кк * 5000% = 10 000 000 000 (10 МИЛЛИАРДОВ, Карл!!) руб.
Параллельно операторам колл-центра дается установка - всем кто будет звонить говорить что "нихрена не выйдет" и всячески давить, чтоб добровольно заплатили.
Допустим треть (а это уже 3,3 миллиарда) испугаются и заплатят добровольно по письму, другая треть подаст в суд, проиграет и заплатят уже в судебном порядке (+ еще 3,3 миллиарда). Остальные подадут в суд и выиграют, и где-то примерно около лярда составят штрафы + моралка (минус 1 млрд. руб).
В общем итоге что мы имеем:
Счастливый дядя хакер, что заработал 9 лямов.
Счастливый владелец МФО "ДЛЛ", что чистыми вывел 150 лямов себе в карман (200кк, минус 9 хакеру, минус лям третьим лицам, минус (допустим) 20 лямов дропам, минус 20 лямов на отбеливание).
Счастливый бизнес МФО "ДЛЛ", который благодаря изобретательности владельца заработал целых 5,6 миллиарда рублей, потратив "всего" 200 миллионов.
Несчастливые граждане , что оплатили весь этот банкет.
Да, конечно, история полностью выдуманная, все совпадения с реальностью случайны, цифры взяты с потолка, но вам не кажется что это звучит вполне как жизнеспособная схема?
И быть может нашим правоохранительным органам стоило бы получше присмотреться к подобным ситуациям?
_________________________________________________________________
Большой UPDATE:
В комментариях написали, что сейчас уже действуют ограничения на максимальную сумму процента (спасибо Xasawirat) - то что сейчас процентная ставка не может быть больше 292% в год. Когда я писал этот пост, я об этом не знал, по этому давайте пересчитаем спорные пункты, а это п.6 и п.8. :
6. 200кк * 292% получаем 584 000 000 руб. Тоже неплохо, но явно меньше чем было.
8. Треть из них выплачивает добровольно (194, 6 млн), другая треть по суду (тоже 194,6). Третьи суд выиграли и ничего не выплачивают, получив компенсацию. В данном случае размер компенсации решил взять не "из головы" а приблизительно посчитать. 40000 / 3 ~ 13 334 человека. Размер компенсации посчитаем как x1.5 размера займа: 13334 x 5000 x 1.5 = 100 005 000 руб. Итого 194,6+194,6 = 389 млн., минус 100 млн на штрафы. получаем 289 млн, что на 89 млн больше потраченного. По сути, даже с такой ставкой МФО "ДЛЛ" остается в плюсе.
И пункт 3 итога:
3. Счастливый бизнес МФО "ДЛЛ", который благодаря изобретательности владельца заработал 89 млн рублей.