Мы все знаем как потратить любую сумму денег, но мало кто из нас знает как е заработать. Да и среди всех нас бытует мнение что "вот если бы зарабатывал я х3 моей зп все бы у меня было хорошо". Мнение это очень ошибочно. Стартуя свою карьеру каждый из нас зарабатывал не более 1/2 своей зп сегодня и как-то жил. И чем больше становится денег, тем больше становится хотелок и хоть убейся, но денег всегда будет мало, всегда будет то, что будет стоить дороже, чем ты можешь себе позволить.
Вся проблема в нехватке денег исходит от наших с вами хотелок и влиянием общественным мнением, модой, трендами.
Когда-то у меня было довольно нехилый заработок и о деньгах я вроде как не думал. Сперва не хватало времени от работы думать на что потратить, во вторых, все свои более или менее реалистичные хотелки я удовлетворял. Потом случился такой период в жизни, что денег не было от слова совсем. Свои эмоции описывать не буду, не о том речь, но скажу - это было очень, очень хреново.
В последствии я вылез из этой жопы и создал себе несколько правил по поводу трат того что заработал.
Свои деньги я распределяю таким образом:
10% дохода на развлечения и удовольствия - сюда входит и одежда не для работы и спорт и личное авто и ремонт квартиры и все остальное, что далеко не обязательно для моей жизни. Алкоголь, встретится с друзьями, пожрать в ресторане и т.д. и т.п. тоже здесь.
30% дохода на еду дома/на работе - выглядит немного ненормально, но сейчас объясню. Зарабатывая допустим 50т.р., это 15к на еду. Вроде не плохо. Если зп 10к, то это 3к - как жить то? А если зп 500к? Куда ты потратишь 150к на еду дома? Так вот друзья, совсем не вопрос потратить 150к на еду дома, как и не вопрос прожить на 3к. Если в первом случае будешь покупать себе семгу, черри помидоры, пармезан, айсберг, хорошее мясо и т.д., то во втором варианте твоими друзьями будут картошка, капуста, лук, морква, свекла, рис и т.д. и они будут довольно хренового качества, но с голода не помрешь.
40% на жилье - сюда входят квартира (аренда/ипотека), коммуналка, интернет и прочие расходы которые связаны с жильем. Да, с зп 10к будет очень тяжело, но всегда найдешь вариант в котором за 4к будешь снимать комнату еще с кем-то или вас будет не двое, а трое в этой комнате или четверо, но вариант есть. Конечно платить ипотеку с 10к зп ты не будешь и это и так понятно. Но есть и такой момент, в местах где средняя зп 10к, там и аренда не стоит 40-50к в месяц.
5% на то чтоб ходить на работу - хотя компания моя, это совсем не означает что я не трачу деньги на то чтоб ходить каждый день на работу. В эту сумму входит одежда необходимая чтоб выглядеть нормально на работе, бензин или общественный транспорт, кофе по дороге на работу и т.д. и т.п. И если я зарабатываю 10к, то я буду ходить на работу пешком и кофе пить не буду, а просто куплю себе на дикой распродаже или в секонд хенде рубашку в этом месяце, а в след. штаны, а ботинки буду искать такие, чтоб и удобно было ходить и чтоб прослужили хотя бы год.
15% - откладываю на черный день/день когда не будет работы или я не смогу работать, когда возникнет хреновая ситуация, либо инвестируются во что-то. Покупка золота раз в пол года на сумму даже 8-10к рублей, через еще пол года приносит хоть и мизерный, но все равно доход. Если ты можешь откладывать по 150к в месяц, ты прекрасно знаешь во что их инвестировать и не мне тебя учить.
И совсем не обязательно потратить все деньги, если в этом месяце на удовольствия потратил не все 10%, то сумма перейдет на след. месяц и тогда я может быть смогу шикануть или вообще буду экономить пол года и в конечном итоге сгоняю на 20 дней на Фиджи.
Конечно можно сказать что на словах все хорошо, но в реальности все по другому. Но это не совсем так, просто надо убавить хотелки или заработать больше денег. Конечно семье с двумя детьми жить так будет очень хреново и придется очень часто говорить детям нет, но тут два момента. Если у тебя доход 15к и у твоей жены доход 10к, то какого простите х*я вы рожали двоих детей? Вы не знали на что их осуждаете? И второй момент - топя себя в кредитах ты ничего не сделаешь, кроме как уничтожить свою жизнь.
По поводу кредитов у меня есть такое правило - они берутся только для работы и только тогда, когда экономически не выгодно платить из бюджета компании. Объясню - когда мне надо купить еще одну служебную машину, я сажусь и считаю:
- стоимость машины если заплатить за нее сразу
- стоимость авто если будет в лизинге
- стоимость авто если я возьму нецелевой кредит в банке
- сколько стоит и сколько будет стоить после всех ремонтов б/у машина
Если допустим машина стоит 1млн в салоне, а в лизинге обойдется в 1.25 млн за 5 лет, а кредитом в банке обойдется в 1.23млн, б/у машина со всеми ремонтами которые в варианте с новой покроются гарантией обойдется мне в 900к (да да, наверное можно купить служебную ладу семерку, но это не вариант), то я куплю новую кредитом в банке. Даже пусть у меня на счету будут 100млн. Объясню - экономически не выгодно закрыть эти деньги на 5 лет в машине. За 5 лет, я этим 1 млн заработаю еще 1млн. Закрыв 1млн в машине, я не смогу заработать этот млн. Да, машина куплена не ради удовольствия, а для работы, она заработает деньги, только вот, если я закрою в нее 1млн, то буду надеется только на доход от машины.
А не куплю б/у не потому что она б/у, а потому что за 5 лет она простоит на СТО столько, что разница в 350т будет уничтожена простоями и потерями + нервы.
С остальными вещями тоже самое. Офис я буду арендовать всегда, просто потому что так для компании дешевле, чем купить допустим себе квартиру под офис. Можем посчитать - квартира в норм районе (людям же должно быть удобно ходить на работу, да и клиентам должно быть удобно попасть к вам, как и партнерам) допустим Москвы стоит 10млн рублей. Аренда такой же квартиры стоит порядка 60к рублей и если заплатить за пол года в перед и платить постоянно за пол года вперед будет уже по цене 50к/месяц. Так вот, за год у вас будет даже пусть по максимуму 720к, за 10 лет это будет 7.2млн + 20% повышение цены на аренду, то есть - около 9млн рублей. Ок скажете, квартиры то нет и ты с носом. Но это не правда. Представьте что у вас свой бизнес и на своем старте у вас было 10млн. и выбор, купить офис или вложить в дело. 10 млн на старте бизнеса - очень хорошо для бизнеса, а вот офис за 10млн погоду вам не сделает. За 10лет вы должны успеть сделать этими деньгами еще 20млн, в конечном итоге у вас будет через 10 лет 30млн. Квартира будет стоить 15-7млн и у вас будет профит еще 13млн в виде новых денег на инвестицию.
Иными словами сказано - для бизнеса безумие закрыть много своих денег в офис, автопарк и что-то подобное. Да, можно подумать о кредите, но с кредитом в 10млн, если через 2 года вам выпадет тендер и вам нужны будут 10млн на 2 года, чтоб заработать ими 20млн, банк скорее всего вас пошлет, так как одни 10млн уже на вас висят.
Для личных целей кредиты я не беру. Хочу себе новый телек, собираю на него. Да, рассрочка без процента и бла бла бла, сегодня это все так заманчиво, а завтра я падаю и ломаю себе ногу и месяц у меня доход 1/3 от стандартного и что делаем? Мои допустим 15к на развлечения превратились в 5к, а только кредит 3к, а там же и сигареты и бензин личного авто и его страховка. Так что, захотел что-то для себя, что будет пассивом весь срок службы - собери деньги. Нет возможности собрать - не покупай. Так будет проще, в разы. Тебе не придется лишать себя, лезть в новые долги, рвать волосы на голове думая как вылезти из жопы и т.д. Поверьте, я тоже очень хочу купить себе телевизор 60" за 3к евро, но это на сегодняшний день почти 8 месяца все мои деньги на удовольствия, то есть, я буду продолжать смотреть фильмы на 43" за 300 евро и не раскатывать губу.
Конечно можно сказать, что на хрена тебе деньги, если ты их не тратишь, но это бред. Я их трачу, просто я знаю что могу себе позволить и что нет. Я не покупаю себе каждый год новый смартфон, а раз в 4, я покупаю себе одежду только на распродажах и всегда покупаю только качественную, которая не потеряет вид через месяц, а останется со мной хотя бы 2 года, я не живу в квартире с классным ремонтом, я не владею машиной за 20-30к евро, я не питаюсь в ресторанах и не хожу в клуб/бар раз в неделю. Да, я все это хочу, но больше я хочу спокойную жизнь и возможность не думать что будет завтра.
Я далеко от мысли, что это самая правильная схема трат, просто она работает для меня и мне спокойно.
А вот по поводу как заработать - достаточно иметь желание работать, работать качественно и ответственно, не унывать и искать новые варианты. На дворе 21 век, можно жить в глухой деревни в Хабаровском крае и работать на компанию в Бельгии, получая свою почти бельгийскую зп. Всегда можно найти подработку, и да я знаю какого это после рабочего дня еще подрабатывать и знаю, что хотя это хардкор, то делать можно. Я и сейчас работаю по 10-12 часов в сутки без выходных, а не редкость когда провожу на работе по 14-16 часов в сутки.
Мораль сей басни? А есть ли место для морали там где речь идет о деньгах?