FinMech

Финансовые пирамиды стали символом «лихих девяностых» — в какой-то момент их насчитывалось более полутора тысяч, и только официально от них пострадало около 20 млн. человек.

Все началось в Волгограде, где в конце 1991 года был основан «Русский дом Селенга». Людям понравилась легенда этой компании, ведь ее организаторы пообещали выгодно «вложить» их деньги и поднять тем самым родной регион. А сказочная прибыль (500% годовых) будоражила воображение..

Вскоре желающих «инвестировать» стало настолько много, что компания начала открывать офисы по всей стране. Деньги там уже не считали — их просто грузили в коробки и взвешивали на весах. А руководству окончательно сорвало крышу — оно написало конституцию и основало собственный орден.

Эта красивая история продлилась около трех лет, после чего выплаты дивидендов были «приостановлены». В итоге жертвами «Селенги» стали 2,4 млн. человек, а общий ущерб составил почти 3 трлн. рублей.

Там же появилась пирамида «Хопер-Инвест», которая по началу была совершенно легальным бизнесом. Но владельцам этого показалось мало, и они придумали следующую схему — на деньги вкладчиков будут открываться фиктивные магазины, которые будут приносить им «дивиденды».

И для большего эффекта они хорошо вложились в рекламу — в их роликах снимались Сергей Минаев и Кабаре-дуэт «Академия». Почти сразу же «академики» признались, что им заплатили только половину гонорара, поэтому в мутный «Хопер» лучше не вкладываться.

Но вкладчики ничего не хотели слышать и продолжали «инвестировать». Эта пирамида вытянула из людей 3 трлн. рублей, а выражение «Хопер деньги спер» стало поговоркой.

Концерн «Тибет» не достиг такого размаха, но и в рекламе у него вместо артистов были какие-то мультяшные горы. А ведь все началось с легального бизнеса — Владимир Дрямов владел сетью аптек, где продавались сборы из натуральных трав.

Но очень быстро он превратился в гуру, который владеет тайным знанием и видит будущее. А раз он видит будущее, то может хорошо вложить ваши деньги — несите их в «Тибет» и получайте магическую доходность. Так люди и поступили.. но уже в 1994 году поток наличности иссяк, и эта пирамида рухнула.

«Властилина» обошлась вообще без рекламы, потому что за Соловьеву все сделало сарафанное радио. Она пообещала «Москвичи» за полцены — некоторые ей поверили и действительно получили свои автомобили. Вскоре об этом знал весь Подольск, а чуть позже узнала и вся страна.

Деньги к этой «волшебнице» стекались отовсюду — в нее вкладывались простые работяги, артисты, политики и даже бандиты. «Властелина» дружила с Пугачевой и Бабкиной, которые вернули свои деньги и даже заступались за свою подругу. Правда 25 тысяч других вкладчиков остались ни с чем.

Ну и возглавляет этот список легендарная МММ. Если бы не количество пострадавших, то проект Сергея Мавроди можно было бы назвать гениальным. С точки зрения психологии все было идеально — людям зашел образ Лени Голубкова, который озвучивал простые и понятные желания.

Пирамида просуществовала всего полгода — за это время в нее вложились 15 млн. человек, а сумма вложений превысила 100 млрд. долларов. Вряд ли Мавроди провернул все это самостоятельно — есть мнение, что у него была серьезная крыша, и за ним стояли Чубайс и Березовский.

Понятное дело, что эти деньги так и не нашли.. Миллионы людей лишились своих сбережений, Мавроди отсидел 4,5 года, а теневые хозяева так и остались неизвестными.

*****

Приглашаю вас в свой канал Финансовый Механизм — там вы найдете еще больше материалов и мыслей по рынку.

Джим Грант 20 лет проработал на телевидении, пока его не уволили. У него был небольшой запас денег, поэтому он решил посидеть дома и написать книгу.

Так появилась серия романов о полицейском, который ездит по городам и разбирается с плохими парнями. Сейчас в этой серии больше 30 книг — по двум из них сняли отдельные фильмы, а главный персонаж стал героем нового сериала.

Недавно Грант рассказал о причинах своего успеха:

«Успешная писательская карьера — это почти всегда второй этап жизненного пути, ведь для этого нужно стать старше. С этой точки зрения писать замечательно. Какой бы ни была ваша прошлая работа, на ней были проблемы, падения и взлеты.

Этот опыт вас точно чему-то научит. И когда вы достигнете середины своей жизни, то будете готовы. У вас будет бензин в баке. У вас накопятся идеи. Я думаю, что трудно написать что-то стоящее, пока ты молод».

Еще один «поздний» писатель — это автор триллеров и детективов Мик Геррон. Он работал простым редактором, но приходя домой садился за машинку и писал по 350 слов за вечер. В итоге его первый роман вышел в 2003 году, когда ему исполнилось 40 лет.

Сейчас его книги расходятся миллионными тиражами, а одна из них легла в основу популярного сериала. В своем интервью он так же сказал, что в юности у него ничего бы не получилось, ведь для писательского успеха нужно время.

Что-то похожее есть и в ресторанном бизнесе — по данным The Economist, в Нью-Йорке рестораны со звездой Мишлен закрываются чаще, чем «безымянные» заведения. Все дело в том, что они оказываются в центре внимания и не выдерживают этого давления.

То же самое происходит и с победителями лотерей — на них разом сваливаются огромные деньги, и многие не справляются с этим грузом. Это ведет не только к потере самих денег, но и к депрессии, глубокой бедности и даже к самоубийствам.

Сравните это с инвестором, который годами откладывает и медленно богатеет. Он не только приобретает полезные привычки, но и привыкает к своему богатству — оно воспринимается им как капитал, а не как источник «красивой» жизни.

Успех может быть как благословением, так и проклятием. Легкие деньги обладают для нас меньшей ценностью — в итоге они так же легко уходят. А еще людям начинает казаться, что раз они без усилий разбогатели один раз, то смогут это повторить.

Поэтому спекулянты редко останавливаются — стоит им почувствовать вкус быстрых денег, как их мышление меняется навсегда. Такова человеческая природа — успех может вскружить нам голову, тем более если у нас нет подобного опыта.

Если вы не стали молодым и красивым миллионером, то не нужно отчаиваться. Возможно, это даже к лучшему — в зрелом возрасте вашим миллионам грозит меньше опасностей :)

*****

Приглашаю вас в свой канал Финансовый Механизм — там вы найдете еще больше материалов и мыслей по рынку.

Каждый год преподносит нам какие-то уроки — в 2020 году это была пандемия, в 2022 году — война, санкции и заморозка активов, а в прошлом — инфляция и ключевая ставка.

Но лично меня прошлый год научил кое-чему еще — я окончательно убедился, что биологию ничем не обманешь. Хочу напомнить вам две истории, которые подтолкнули меня к этому выводу.

До летних дебатов Байден еще как-то держался, но во время схватки с Трампом совсем поплыл. При этом ему не помогли ни лучшие политтехнологи, ни целая команда врачей — когда связи между нейронами разрушаются, никакие хитрости уже не помогут.

У Байдена огромный политический опыт — он всю жизнь занимается этим делом, и многие вещи делает просто на автомате. Но в такой ситуации даже это перестает работать — автоматизм с треском проигрывает возрасту и снижению умственных способностей.

Еще одним ярким примером стал бой Майка Тайсона и Джейка Пола. Тайсон не нуждается в представлении, скажу лишь, что ему уже исполнилось 58 лет. В то же время Джейку Полу всего 28 лет, а боксом он начал заниматься лишь в 2018 году.

Несмотря на огромную разницу в возрасте, многие люди верили, что старина Майк может победить. Но этого не произошло — пару раундов он хорошо дрался, но потом начал быстро сдавать. Для своих лет он выглядел отлично, но для победы этого было недостаточно.

Эти истории лишний раз доказывают, что возраст рано или поздно возьмет свое. Я говорю это как человек, которому исполнилось 38 лет, и который вдруг начал ощущать, что его тело уже не справляется с прежними нагрузками.

Раньше я мог часами гулять по лесу, потом сходить на тренировку, а на утро чувствовать себя как огурчик. Сейчас после такой прогулки у меня болят ноги, так что про спортзал я даже не думаю — мне хочется лечь на диван и поменьше двигаться :)

А еще я почувствовал плоды своей бурной молодости, когда я частенько забывал об обеде и питался всякой дрянью. Вот уже много лет я правильно питаюсь, но ошибки юности дают о себе знать — и с возрастом они ощущаются все сильнее и сильнее.

В этом году я планирую больше заботиться о своем здоровье — строже следить за диетой, нормировать нагрузки и спать по 8-9 часов в сутки. Просто я уже вижу изменения, которые можно только замедлить, но нельзя отменить..

Как писал эксперт по долголетию Питер Аттия: «Потеря мышечной массы, как и мышечной силы, ускоряется с возрастом. В период 40-49 лет мужчина теряет 3,1% мышечной силы, в период 50-59 лет — 3,6%, а в период 60-69 лет — уже 9,2%».

Так что физические и умственные изменения неизбежны. Но многие вспоминают об этом слишком поздно, ведь они так заняты своей карьерой. А потом они осознают печальную истину — у них больше денег, чем им было нужно, и меньше здоровья, чем они бы хотели.

Отсюда вытекает самый важный денежный урок — если у тебя нет сил и здоровья, то и деньги теряют свою привлекательность. К счастью, у многих из нас еще есть время, чтобы заняться собой и своим здоровьем. И лучше начать это делать раньше, чем позже.

Если у меня и есть для вас совет, то он звучит так — не ставьте против биологии :)

*****

Приглашаю вас в свой канал Финансовый Механизм — там вы найдете еще больше материалов и мыслей по рынку.

Американский аэрокосмический инженер Гэри Фландро в 1964 году обнаружил любопытную вещь — орбиты планет в Солнечной системе расположены таким образом, что каждые 175 лет Юпитер, Сатурн, Уран и Нептун сближаются друг с другом.

Он рассчитал траектории и время и понял, что следующее такое сближение случится в конце 1970-х годов — чтобы не упустить такую возможность, он самостоятельно разработал планетарную программу «Grand Tour», которая позволила бы зонду пролететь мимо всех четырех планет.

Гэри Фландро придумал использовать планеты с их гравитацией как рогатки — благодаря этому космическому аппарату требовалось намного меньше энергии, чтобы достичь конечной точки.

В конце концов НАСА создала программу «Вояджер», в рамках которой ученые рассмотрели 10 тысяч возможных траекторий и остановились на двух из них — и в 1977 два космических зонда отправились покорять космос.

Решения, которые были приняты более четырех десятилетий назад, продолжают оказывать влияние и сегодня — так аппарат «Вояджер-1» в является самым удаленным искусственным объектом, и каждую секунду он отдается от нас на 16 километров.

Все что для этого потребовалось — сделать верный выбор, а дальше в дело вступили законы физики и превратили мечту в реальность.

Верные решения могут иметь удивительные результаты — миссия по изучению четырех планет превратилась в изучение отдаленных областей Солнечной системы, потому что аппараты уже давно покинули орбиту Нептуна, но продолжают передать информацию на Землю.

Эти идеи могут быть полезны и для инвесторов — ученым НАСА пришлось выбирать верную траекторию из 10 тысяч вариантов, нам же приходится составлять свою стратегию исходя из множества советов по инвестированию.

Как и в случае с зондами, наши сегодняшние решения будут иметь серьезные последствия — они могут показаться незначительными в краткосрочной перспективе, но их невозможно игнорировать на длительном горизонте. Взять, к примеру, норму сбережений — если увеличить ее с 5% до 10%, то через 20 лет это окажет огромное влияние на конечный размер капитала.

Я понимаю, что этот пример банален, но его суть состоит в том, что правильный выбор может привести к потрясающим результатам — это относится не только к норме сбережений, но и к регулярным покупкам, к дисциплине и к контролю над собственными эмоциями.

Эта идея выглядит еще более поразительно за пределами мира финансов, где измерить влияние правильных решений на конечный результат просто невозможно. Легко подсчитать, как более высокая норма сбережений скажется на нашем капитале, но тяжело понять, как изменится наше тело и самочувствие, если ежедневные пробежки станут нашей привычкой.

Последовательность и магия сложного процента творят чудеса — так первый день, когда мы формируем привычку к тренировкам, становится днем, с которого начинается потеря лишнего веса и укрепление наших мышц. А первый день, когда мы формируем привычку писать — это день, который приведет к нашей лучшей писательской работе.

Все те мелочи, которые мы выполняем каждый день, в итоге и формируют наше будущее — мы можем не замечать этих действий и их эффекта, так же, как и не замечаем, что «Вояджер-1» каждую секунду отдаляется от нас на 16 километров. Тем не менее, эти эффекты существуют — они имеют свойство накапливаться и становиться сильнее.

Принимая правильные решения и формируя хорошие привычки, мы ускоряем побег от своего прежнего «я» и становимся лучшей версией себя — в какой-то момент этот процесс входит в привычку, и придерживаться его становится намного легче :)

*****

Приглашаю вас в свой канал Финансовый Механизм — там вы найдете еще больше материалов и мыслей по рынку.