Взять кредит и не возвращать. Наверное, каждый из нас о таком мечтал. Но иногда мечты становятся реальностью. Для этого нужно вооружиться знаниями, уметь применять их на практике, и, конечно, везение.
Итак, представьте, что заемщик перестал платить по кредиту. Время идет, задолженность копится, банк начисляет пени и штрафы, но никаких активных действий по взысканию долга не осуществляет. Ситуация такая встречается нередко: далеко не всегда банки с тысячами, а то и миллионами клиентов могут уследить за каждым кредитом. Хитрость заключается в том, что если с момента просрочки истек срок исковой давности (а он составляет 3 года), то суд во взыскании такой задолженности откажет.
Пример
Вы взяли кредит, по условиям которого до конца 2017 года должны ежемесячно выплачивать банку 20 000 рублей. Все платежи шли по графику, но начиная с июля 2016-го вы платить перестали. Банк спохватился и подал иск в суд лишь в сентябре 2020 года. В результате суд обяжет вас выплатить лишь платежи за последние 3 года, то есть с сентября по декабрь 2017-го. А все предыдущие платежи банк с вас взыскать не сможет.
Как применяется срок исковой давности
Важно помнить, что суд не применяет срок исковой давности самостоятельно, а делает это только по заявлению ответчика. Представьте, что вам пришла повестка в суд по иску от банка. Если вы просто подумаете: «Срок давности истек, мне бояться нечего, зачем тратить время на походы в суд», — то иск банка удовлетворят в полном объеме независимо от того, что срок исковой давности истек. И потом в апелляции или кассации ссылаться на срок давности будет уже поздно.
Обратите внимание, что банки до подачи искового заявления, как правило, подают в суд заявление о выдаче судебного приказа. Если вы хотите применить срок исковой давности, то такой приказ нужно обязательно отменить. О том, как это сделать, есть отдельное видео:
Про исчисление неустойки
От неустойки (она может также называться «пени» или «штраф») за просрочку платежей также можно избавиться при истечении срока исковой давности. Но здесь нужно помнить про один нюанс: если в договоре ничего не сказано про срок уплаты неустойки, то срок давности по ее уплате истекает тогда же, когда истекает срок давности по уплате платежа, за который была начислена неустойка. Например, вы просрочили платеж за март 2019 года. Срок исковой давности по нему истечет в марте 2022 года, и тогда же истечет срок давности по пени, начисленным за неуплату этого платежа. Однако в договоре может быть указана более поздняя дата оплаты неустойки. В таком случае 3 года нужно считать именно от этой даты.
Особенности исчисления срока
По закону течение срока исковой давности может прерваться. Происходит это в том случае, если должник своими действиями признает долг. Например: признает претензию, просит банк о внесении изменений в договор (скажем, о рассрочке платежа), подписывает акт сверки взаимных расчетов, и тому подобное. В таким случаях трехлетний срок исковой давности начинает течь заново. Поэтому если вам звонит представитель банка по телефону и вкрадчивым голосом начинает вам говорить что-то вроде «Ну вы же согласны, что должны нам 200 000 рублей», помните, что запись этого разговора банк впоследствии приобщит к материалам дела в суде, и выяснится, что срок исковой давности начал течь заново.