Карты, деньги, два ствола или банки, материнский капитал, две проблемы (часть 1)⁠⁠

С 2011 года появилась в нашей стране – такая замечательная вещь, как материнский капитал. Когда за рождение детей – государство выделяет денюшку, а счастливые родители могут ее потратить на ребенка или улучшение жилищных условий. А так как жилье у нас всегда было темой тяжелой – материнский капитал, стали часто использовать именно в ипотечных кредитах.

И все бы хорошо, все довольны – государство выполнило свою социальную роль, молодые родители получили помощь (а для регионов она действительно существенная), а банк еще и частично закрыл часть кредита, но оказалось не все так просто.

Как и любое нововведение, материнский капитал потребовал последующего регулирования, и казалось бы, за 10 лет могли уже все пробелы убрать, но нет.

Как обычно, посмотрим на эти «пробелы» со стороны Банков.

Что же волнует Банки?
А Банки волнуют два вопроса – куда зачесть поступление средств из материнского капитала и как правильно проконтролировать выделение долей. В этом посте поговорим именно о зачете средств.

Куда зачесть?

С виду - вроде простой вопрос, все же в законе есть?

Согласно Федеральному закону от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (тот самый закон, который рассказывает о материнском капитале) – «Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения».

Четко? Ясно? А вот как бы не так. Поступил платеж в Банк, а там кредит на просрочке. Процентов насчитали, пеней накинули.

В кредитном договоре ведь есть порядок гашения кредита: это пеня/штрафы, затем проценты и, под конец, основной долг (та сумма, которая была выдана). Гражданский кодекс это подтверждает – ст. 319 ГК. Штрафы/пеня откидываем, ведь закон говорит только о процентах и основном долге, остается у нас основной долг и проценты. И вот, Банк берет и гасит проценты. И тут начинается самое интересное – идет заемщик в самый справедливый и честный суд. А суд, недолго думая, говорит, что «неправильно ты Банк платеж зачел, гаси основной долг».

Весело? Мне точно, особенно когда ты такой красивый и в рубашке ссылаешься в суде на статью закона – а тебе говорят, что такой зачет ставит в невыгодное положение заведомо слабую сторону. (и не надо рассказывать про равенство в суде).
Мотивировка в данном случае – гашение основного долга приводит к уменьшению последующего начисления процентов, а так как заемщик слабая сторона и требует социальной защиты – то суд «обязан» его поддержать.

Хочу сразу заметить – практика, до сих пор разнится. «Москвабад» Москва и область, например, спокойно относится к гашениям процентов, в то время как некоторые суды Дагестана или Красноярска – любят пройтись по социальной повестке.

Что из этого получилось?

Получилось, честно говоря, странная «надстройка» - некоторые Банки решили брать заявление от заемщика, что он добровольно направляет средства в счет процентов, другие - сразу зачитывать такие платежи в основной долг. А некоторые, до сих пор, пытаются отстоять букву закона и решать такие вопросы в суде.

А в следующем посте подробно поговорим по долям и хитрожопых не совсем добросовестных действиях с ними.

Буду рад любым комментариям, плюсам и подпискам)

Коммент для минусов - внутри.

Другие посты можете найти у меня в профиле или на канале в Telegram)

Банковские комиссии и почему они законны;

Что от доходов не сможет забрать пристав?