Life.Investor

Думаю, многие слышали или знают про книгу "На пенсию в 35 лет!". Я в своё время читал её и кое что полезное в ней действительно есть.
Не знаю наверняка, правда ли автор книги вышел на пенсию в 35 лет, но лично я создал себе полноценную пенсию в 36 лет (хотя, пока и не вышел на неё)!

Какая сейчас средняя пенсия в России?

На начало 2024 года в России средняя пенсия для неработающих пенсионеров составляла около 20 000р:

Я проживаю в Московском регионе и, если быть точным, у нас средняя пенсия по области составляет 20 699р.
С полным списком средних пенсий можете ознакомиться по ссылке.

Ежемесячная пенсионная выплата в России составляет около 30% от средней заработной платы. Т.е. уходя на пенсию, мы можем рассчитывать лишь на 1\3 от наших привычных доходов, что ставить нашу страну в конец списка по благосостоянию пенсионеров:

Да, грустные данные, особенно, если сравнить Россию с другими странами.

Пенсионная реформа

Не так давно в России провели "Пенсионную реформу" и увеличили возраст выхода на пенсию. Как заявляло правительство, без этого шага рост пенсий просто не смог бы поспевать за инфляцией.

Я нашел такую интересную табличку, в которой показано, что без повышения пенсионного возраста средняя пенсия сейчас была бы на уровне 16 000р и с каждым последующим годом отставала бы от роста цен:

Инвестиции

Очевидно, что жить на одну пенсию в старости будет не просто даже с учетом пенсионной реформы и ежегодных индексаций. Поэтому, нельзя полагаться на государство, нужно создавать себе источник пассивного дохода, капитал, который поддержит в старости. Для этого я и занимаюсь инвестированием!

Я инвестирую уже 4 года и мой капитал, вложенный в дивидендные акции, составляет 3 359 000р:

Такой размер капитала, в данный момент, обеспечивает меня пассивным доходом, "дивидендной зарплатой" или пенсией в среднем в 30 000р\мес.

Как видите, я уже создал себе пенсию, причем, даже выше, чем средняя по стране и все это за 4 года активных инвестиций.
Я могу сейчас полностью прекратить пополнять брокерский счет, а только реинвестировать дивиденды и пассивный доход все равно будет расти:

По прогнозу сервиса учета инвестиций, если я больше не буду класть деньги на брокерский счет, то только за счет реинвеста дивидендов, к 2026 году выйду на ежемесячный пассивный доход в 50 000р\мес, а к 2027 64 000р\мес и дальше пенсия продолжит расти увеличиваться.

Заключение

Не смотря на то, что пенсию уже создал, это не та сумма, с которой я бы хотел выйти на отдых. Поэтому, продолжаю инвестировать, делиться своими результатами и наращивать капитал в дивидендных акциях!

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев.

Уже в следующую пятницу, 16 февраля, состоится запланированное заседаний Банка России по поводу ключевой ставке. Уровень ставки ЦБ влияет на фондовый рынок, поэтому я, как инвестор, слежу за её изменениями. Высокая ставка-это негатив для акций, а начало её снижения может выступить драйвером для роста большинства российских бумаг.

Зачем повышали ставку?

Для обуздания инфляции или роста цен по простому. На данный момент официальный уровень инфляции составляет 7.4%:

Инфляция уже замедляется, это видно по графику. Поэтому, есть большая вероятность, что ЦБ дошёл до верхней границы повышения ставок и остановится на 16%:

Не смотря на это, до целевых показателей по инфляции еще далеко, ЦБ стремиться снизить её до 4-4.5% и по прогнозам, этих целей сможет достичь лишь в 2025-2026 году.

Почему ставку 16 февраля, скорее всего, не понизят?

Последний раз ставку повышали в декабре 2023 года на 1%. ЦБ вряд-ли станет на текущем заседании понижать её, потому что прошел всего месяц и за такой короткий период изменение ставки не могло полностью повлиять на инфляцию. И второй момент, ЦБ скорее всего продержит ставку на текущем уровне в 16% для закрепления результата, иначе повышение на одном заседании и понижение на следующем может показать неуверенность ЦБ в своих решениях.

Какие прогнозы по ключевой ставке дают эксперты на 2024 год?

На текущий момент есть два основных сценария:

1. Снижение ставки ЦБ на апрельском (26 апреля) заседании, если уровень инфляции станет падать.

2. Снижение ставки ЦБ лишь в июне (7 июня), если инфляция замедлиться, но инфляционные риски не будут полностью нивелированы.

Таким образом, на конец 2024 года мы можем увидеть ключевую ставку на уровне 11-12% при оптимистичном сценарии и на 14-15% при пессимистичном.

Что делать инвесторам прямо сейчас?

Рассмотрим влияние ключевой ставки на депозиты, облигации и акции и сделаем выводы, что делать инвесторам прямо сейчас в зависимости от выбранного ими финансового инструмента.

• Депозиты
  Ключевая ставка сейчас, скорее всего, находится на своём максимуме. Это значит, что и ставки по депозитам тоже находятся на пиках и дальше могут только снижаться.
  Исходя из этого, тем, кто предпочитает хранить деньги на депозитах, есть смысл сейчас открывать вклады на как можно более длительный период под максимально возможный процент. Так сказать, надо "брать, пока дают", пользоваться выгодным моментом и фиксировать высокий процент по вкладу!

• Облигации
  Для тех, кто предпочитает инвестировать в облигации, стоит сместить фокус внимания с флоатеров (облигаций с плавающим купоном), на облигации с фиксированным купоном.
  При понижении ставки ЦБ, доходность облигаций с плавающим купоном так же будет снижаться. Поэтому, во время смягчения ДКП привлекательными становятся облигации с фиксированным купоном, но выбирать стоит те выпуски, которые дают максимальную доходность.

• Акции
  Это как раз мой выбор. Несомненно, перед возможным снижением ключевой ставки, логично увеличивать долю акций в портфеле.
  Смягчение ДКП позитивно отразится на прибыли большинства российских компаний и на росте котировок их акций.

Заключение

Я не жду изменения ставки ЦБ на заседании в следующую пятницу. Хоть инфляция и замедлилась, пока нет её устойчивого снижения. Поэтому ставку, скорее всего, оставят на текущем уровне в 16%.

Я продолжу покупать дивидендные акции в ожидании начала смягчения ДКП, которое может начаться по оптимистичному сценарию уже в апреле.
Так же, весной многие российские компании начнут рекомендовать дивиденды под летний сезон, а в купе с возможным снижением ставки ЦБ - это будет мощным стимулом для роста нашего рынка. Ещё пару месяцев для закупки бумаг в свой портфель перед ростом акций у меня есть!

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев.

Сегодня получил зарплату, а значит делюсь с вами своими покупками дивидендных акций и результатами инвестирования в российский фондовый рынок.
В статье покажу, как выглядит текущий состав и доходность моего портфеля, расскажу об акциях, которые купил, объясню, почему выбрал именно этих эмитентов и покажу на сколько выросла моя "дивидендная зарплата" после покупок.

Мой портфель

Инвестирую я через СБЕР. В феврале было ровно 4 года, как я покупаю дивидендные акции.

Данные по портфелю:

• Общая стоимость портфеля 3 349 000р

• Всего своих денег инвестировано 2 866 227р

• Общая прибыль за 4 года +490 000р

• Среднегодовая доходность 14.6%

• Пассивная доходность портфеля 10.6% годовых

Во что инвестировал?

Я пополнил свой брокерский счёт на 70 000р и купил акции ЛУКОЙЛА.

Почему ЛУКОЙЛ?
Дивиденды: ЛУКОЙЛ - это "дивидендный король" нашего рынка, самая качественная акция из нефтяников, да и, без преувеличения, из всего состава эмитентов индекса Мосбиржи.

Стабильность роста дивидендов, как и стабильность выплат имеет высший коэффициент 1. Это означает, что компания 23 года выплачивает дивиденды без отмен, причем, каждая следующая выплата больше предыдущей.
В 2024 году ЛУКОЙОЛ может выплатить 15-17% дивидендов, что будет являться самым высоким показателем во всем нефтегазовом секторе.

Котировки: Акции ЛУКОЙЛА, по росту котировок, обгоняют рынок. За год бумага выросла на +82%, тогда как индекс Мосбиржи лишь на +43%:

Финансовые показатели: ЛУКОЙЛ прочно стоит на ногах, имеет хорошие показатели по чистой прибыли, низкую долговую нагрузку и огромный запас наличности на счетах в 1трлн. рублей.
Все это позволяет ЛУКОЙЛУ справляться с возникающими трудностями и выплачивать щедрые дивиденды.

Цена нефти: нефть марки Brent сейчас стоит комфортные для нашей экономике и нефтяников 81$ за баррель.
Конфликт на ближнем Востоке продолжается, геополитическая обстановка накаляется и это может спровоцировать дальнейший рост цен на "черное золото" до 84$.
Чем дороже нефть, тем выше прибыль ЛУКОЙЛА, тут все просто.

Моя дивидендная зарплата

Традиционно, после любой покупки дивидендных акций, я проверяю, на сколько вырос мой пассивный доход с портфеля или "дивидендная зарплата".

Как видите, сервис по учёту инвестиций показывает, что текущая среднемесячная выплата с портфеля достигла почти 30000р (29716р).
За год, портфель принесет около 356 000р.
Это прогнозные данные, они опираются на структуру состава моего портфеля и рекомендованных или ожидаемых дивидендных выплат от эмитентов, которые входят в портфель.

Заключение

Продолжаю инвестировать и делиться своими результатами. Следующая покупка будет через 2 недели.
Портфель растёт, пассивный доход увеличивается, а я продолжаю покупать дивидендные акции перед большим весенне-летним дивидендным сезоном 2024!

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!

Жду ваших комментариев.

Я часто пишу в своих статьях, что стремлюсь к финансовой независимости. В моём понимании финансовая независимость - это возможность обеспечить себе, прежде всего, психологический комфорт, душевное спокойствие и убрать из жизни фактор стресса, связанный с отсутствием или недостаточным количеством денег.
Я вовсе не стремлюсь обрести финансовую независимость чтобы уволиться с работы. Но, уверен, что многие мечтают именно в таком ключе: создам пассивный доход-уволюсь с работы-стану свободными и счастливым...
Как показывает практика и реальный опыт тех людей, кто реализовал такой сценарий, на удивление, они не так уж и счастливы! Поговорим об этом в данной статье.

Досрочный выход на пенсию

Давайте разберемся, почему досрочный выход на пенсию не всегда является той мечтой к которой стоит стремиться.

Хотя досрочный выход на пенсию на первый взгляд может показаться привлекательным, к сожалению, есть несколько ключевых недостатков, которые обычно упускают из виду.

Потерянное чувство цели

Многие люди, решившие досрочно выйти на пенсию, вскоре понимают, что работа — это гораздо больше, чем просто деньги!

Кевин О’Лири, канадский бизнесмен и инвестор, вышел на пенсию в 36 лет, продав свою компанию, но смог продержаться всего 3 года и снова вернулся к работе. Вот что он сказал по поводу раннего выхода на пенсию:

«Я вышел на пенсию на три года. Мне было безумно скучно. Работа – это не только деньги. Люди часто этого не понимают, пока не перестанут работать. Работа определяет, кто ты есть. Это место, где вы общаетесь с людьми. Это дает вам возможность общаться с людьми в течение всего дня интересным способом. Это даже помогает жить дольше и очень, очень полезно для здоровья мозга… Так когда же я снова выйду на пенсию? Никогда. Никогда."

Если задуматься, работа это не просто зарплата. Это часть нашей жизни, без которой мы себя теряем.

Эрни Зелински, профессиональный лектор и бизнес-консультант, автор девяти бестселлеров, высказал аналогичное мнение о важности работы в своей книге "Как выйти на пенсию счастливым, диким и свободным":

«Независимо от того, насколько вы талантливы и насколько вы успешны на рабочем месте, существует некоторая опасность того, что вы не будете так счастливы и удовлетворены, как надеетесь быть на пенсии… Чего может не хватать, так это чувства цели и некоторого смысла в жизни. Другими словами, вы захотите продолжать расти как личность, а не оставаться в застое».

Каждому человеку важно иметь цель, ведь без неё жизнь теряет смысл. Но, факт в том, что многие люди просто не знают, что хотят от жизни. Многие не имеют цели, а работа может помочь им реализовать свой потенциал и дать направление движения, тем самым, делая жизнь более осмысленной.

Зависимость от "финансовой независимости"

Одним из принципов планирования досрочного выхода на пенсию является "правило 4%".
Это правило позволяет тратить не более 4% в год от своего капитала и при таком уровне расхода, капитал никогда не закончится. Но, последние исследования показали, что данное правило хоть и работает на горизонте нескольких десятков лет, оно не дает 100% успеха в течение более длительных периодов времени (например, когда человек планирует жить на капитал 50-60 лет).

Это означает, что любому, кто решит уйти с работы досрочно и станет жить на проценты с капитала, придется надеяться, что на рынке будет благоприятная ситуация и с его капиталом ничего не случиться. А мы живём в очень напряженное время и перемены буквально каждый день стоят у нас на пороге (политические, экономические, социальные, научные и т.д.).

Страх вокруг будущего

Проблема, с которой часто сталкиваются те, кто досрочно выходит на пенсию, заключается в том, что приходиться уделять еще больше внимания, чтобы будущее шло по плану.
Но, к сожалению, жизнь редко идет по плану. Может возникнуть куча разных непредвиденных ситуаций и форсмажоров. И если вы в это время будете иметь стабильную работу, у вас, по крайней мере, останется карьера, профессия и дополнительные возможности, на которые можно опереться в случае начала кризиса.
Если кризис застанет вас будучи на пенсии с одним только капиталом, на который вы живёте, рисков здесь намного больше.

Джаред Диллиан, инвестиционный стратег компании Mauldin Economics, так высказался по поводу выхода на "пенсию в 35 лет":

Выход на пенсию в 35 лет в принципе звучит интересно, но на практике это был бы ад. Представьте, что вы совершенно бездельничаете и вам нечего делать, кроме как беспокоиться о том, что ваша небольшая куча денег не превратилась в пыль.

Страх за будущее, зависимость от капитала и пониженная целеустремленность могут сделать досрочный выход на пенсию гораздо менее перспективным и привлекательным, чем кажется на первый взгляд.

Заключение

В конце хочу заметить, что финансовая независимость – это достойная цель, к которой должен стремиться каждый. Но, "Выход на пенсию в 35 лет" - это совсем другое.
Досрочный выход на пенсию может оказаться не совсем удачным решением. Есть нюансы, о которых мы не задумываемся, мечтая поскорее уволиться с работы и начать жить на проценты с капитала.
Поэтому, стремитесь к финансовой независимости, а на пенсию выходите, когда придёт старость!

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо что читаете мои статьи и жду ваших комментариев!

Приглашаю вас на свои другие каналы.

Продолжаю инвестировать и делиться своими результатами. Ровно 4 года уже (начал инвестировать в феврале 2020) рассказываю о своем опыте инвестора на российском фондовом рынке с использованием дивидендной стратегии.
Через 3 дня, 9 февраля, получу очередную зарплату и почти всю её направлю в рынок.

Мой портфель

Инвестирую я через брокера СБЕР и на данный момент мой портфель выглядит так:

Во что буду инвестировать?

Я дивидендный инвестор и меня, прежде всего, интересуют акции, выплачивающие щедрые дивиденды. Смотрю я информацию по текущим выплатам в дивидендном календаре на сайте ДОХОД.РУ:

На текущий момент фактически дивиденды рекомендовала только одна компания-это Северсталь.
Выплата неплохая, 11.7%, но покупать акции Северстали я не буду. Компания уже занимает достаточно большую долю от моего портфеля (4.3%), котировки на высоких значениях (+13% за месяц, есть риск коррекции) и основной драйвер в виде возврата к выплате дивидендов уже реализован в акциях Северстали.

Моё внимание сейчас привлекают акции Лукойла, они могут продолжить рост в ожидании годового финансового отчёта за 2023 и высоких дивидендов.

Позитивные драйверы для ЛУКОЙЛА:

• Рекордные дивиденды
  ЛУКОЙЛ, согласно своей дивполитики, платит 100% свободного денежного потока. По оценке аналитиков, дивиденды ЛУКОЙЛА в 2024г могут превысить 1000р на акцию при дивидендной доходности 15-17%. Таким образом, выплата от ЛУКОЙЛА может стать самой высокой в нефтяном секторе.

• Финансовое положение
  Компания прочно стоит на ногах. На счетах у ЛУКОЙЛА около 1 трлн. р, что составляет почти 20% от капитализации всей компании. Долговая нагрузка, судя по предыдущим отчётам, на комфортном уровне.

• Покупка 10% Яндекса
  Еще один из позитивных драйвер для акций в перспективе - это приобретение ЛУКОЙЛОМ 10% в доли Яндекса, который завершил продажу бизнеса и стал российским (теперь компания зарегистрирована в Калининградской области как МКАО «Яндекс»).

• Конфликт на Востоке
  На Ближнем Востоке добывают около 1\3 всей нефти в мире. Военные действия между Палестиной и Израилем не прекращаются, подтягиваются новые "игроки" конфликта - Сирия, Египет, Иран. Хуситы усложнили перевозки товаров по Красному морю через Суэцкий канал, в том числе и нефти.
  Все это, при эскалации конфликта, может вызвать рост цен на нефть, что будет на руку ЛУКОЙЛУ.

Заключение

Через 3 дня, если не появятся других привлекательных дивидендных историй, я планирую инвестировать в ЛУКОЙЛ на фоне ожидания щедрых выплат, о которых компания может объявить уже в марте-апреле.

МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев.