Как начать процедуру банкротства?
1. Для запуска процедуры банкротства необходимо подать заявление в суд
Дела о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражным судом.
В суд подать заявление о признании физического лица банкротом может как сам должник, так и его кредитор. При этом долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — не менее 3 месяцев.
2. Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган (налоговая инспекция), а также наследники должника.
3. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина суд может применить реструктуризацию долга (мера, при которой значительно упрощается обслуживание имеющейся задолженности). Реструктуризация, при отсутствии возражений кредиторов, может быть утверждена арбитражным судом в виде плана погашения долгов, в котором указываются:
- срок его осуществления;
- размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
- размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
4. В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность физического лица, признанного банкротом, может быть погашена за счёт его имущества, а в случае недостаточности имущества, по завершении процедуры банкротства все долги считаются погашенными.
В счёт уплаты долга не может быть изъято:
- единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.
Последствия банкротства физических лиц (в период проведения процедуры):
- Суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества
- Суд налагает арест на имущество гражданина. Финансовый управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве (окончательного заседания суда) проводит оценку имущества.
- С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек
- После вынесения решения суда о банкротстве прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.
Какие долги не могут быть списаны в результате банкротства:
В пунктах 4-6 статьи 213.28 перечислены случаи, при которых не допускается освобождение гражданина от долгов, т.е. эти долги не списываются ни при каких условиях.
Недобросовестный гражданин не освобождается от обязательств (п. 4 ст. 213,28) если:
1)гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
2)гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества
гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.
Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части (п.5 ст. 213.28):
1.требования кредиторов по текущим платежам, т.е. возникшим после даты подачи заявления о банкротстве в суд,
2.о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
3.о выплате заработной платы и выходного пособия,
4.о возмещении морального вреда,
5.о взыскании алиментов,
6.иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора,
7.требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, арбитражный суд выдает исполнительные листы.
Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части (п.6 ст. 213.28):
1) о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона);
2) о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
3) о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой
неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
4) о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
5) о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона.
Теперь, немножко примеров из практики, кто обращается и зачем:
1. Женщина жила в гражданском браке, работала на рынке обычным продавцом, гражданский муж "держал точку" в ней она и трудилась, взяли кредит на расширение бизнеса, выплатили, еще взяли, еще стали выплачивать (брали по 100 тыс.), дальше больше, решили еще одну точку взять, взяли кредит 300 тыс., банк с удовольствием давал. Только вот "муж" взяли и сквозняк нарисовал в один прекрасный день, с деньгами, точку, как оказалось, тоже продал. Она в банк, помогите на ноги встать, потерпите 2 - 3 месяца пока работу найду - отказ (письма даже показывала, официально обращалась), тут еще отец заболел (инсульт), он в другом регионе живет, не до работы, да и не до банка. Банку тоже "плохой" кредит не нужен, они коллекторам сдали, коллекторы терроризировали всех, начиная от родителей, заканчивая соседями, (отдай деньги - тварь) это самое мягкое что писали. Отец умирает, у матери отнимаются ноги, женщина остается с ней жить, чтобы ухаживать. Коллекторы, видя что реально взять нечего, постепенно отстали, банк долг просудил и приставам исполлист сдал, пристав вынесла постановление о возвращении исполиста так как имущество не выявлено. Вроде бы и всё, но человеку скоро на пенсию идти, а с пенсии никто не отменял взыскания. Вот и подсказали люди в пенсионном фонде, что вы поищите арбитражного может поможет.
2. Успешный некогда бизнесмен, владелец заводов и пароходов, лишился бизнеса, жестко. Отобрали всё, вот совсем всё, даже единственное жилье (видимо ипотечное было). Человек отчаялся, сломался. Ну а вы бы не сломались? В общем совершенно случайно, его находит в одной районной деревушке бывший знакомый, устраивает к себе на работу, даже готов денег дать, чтоб жилье в рассрочку купил. Но тут выясняется, что в бытность свою предпринимателем, задолжал очень много, вот вообще много. Специально прикреплю скрин размера задолженности, обращаю Ваше внимание на сумму задолженности по кредиту и штрафным санкциям, вы считаете это нормально? Вы считаете, что человек на всю жизнь должен в кабале быть?
3. Девушка открыла на свое имя ИП, ну муж занимался бизнесом, так надо было, сама она музыку преподавала, в школе. В общем проходит какое то время, в отношении ИП проводится выездная налоговая проверка, и как это часто бывает, недосчитались они порядка 1,5 млн. НДС. Муж обещал порешать, но скрылся в закат, видимо когда понял, что порешать не получается. Девушка переезжает в славный город Новосибирск и в принципе устраивается в музыкальную школу, но налоговая то не дремлет, спустя определенное время подает на банкротство, и так уж вышло, что я согласился быть Финансовым управляющим. Нашел девушку в соцсетях, она ни сном не духом о своем банкротстве, приезжает на встречу, и вот знаете есть категория людей доверчивых и как то по - детски наивных, вот она из этой категории. Рассказывает, что думала из банка ее ищут, взяла кредит на хороший автомобиль возлюбленному, автомобиль с возлюбленным неизвестно где, но она уже почти всё доплатила. Слава богу, тут проще получилось, пошли через налоговую амнистию, объявленную президентом, оспорили подачу заявления в апелляции и дело закрыли.
Хотя есть и такие, что уже весь город на уши поставили, хотят "спрыгнуть", да не берет никто.
В общем не судите строго, всяко в жизни бывает, но считаю, что закон должен помогать людям оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
