Ставки по кредитам.
Мой первый пост. Так что не сильно ругайтесь.
На протяжении последних нескольких лет наблюдаю новости про уменьшение максимальной ставки по кредитам. После этого читаю обсуждение. Что же люди пишут?
"Как будто 30% нормально? Весь мир платит по 1-3%."
"Сравните ставки со ставками в США и Европе"
"Банки совсем зажрались"
Продолжу. Когда люди начинают сравнивать кредиты в разных странах, то они забывают о следующих факторах:
-Цена привлечения денег. В России довольно высокие ставки не только по кредитам. Ставки привлечения денег тоже довольно высоки, в том числе и в валюте(об этом позже). Из-за чего это происходит?
1) Инфляция - деньги банально обесцениваются. 10 рублей сейчас сильно отличаются от 10 рублей через 3-5 лет. С валютой ситуация иная. 10 долларов сейчас не сильно отличаются от 10 долларов через 5. Рубль просто дешевеет. Причем гораздо быстрее чем в Европе и США(за последние 7 лет не превышала 3%, а 4 - 2%). В той же Европе временами вообще доходит до дефляции.
2) Риски - вот тут можно вспомнить о высоких ставках в валюте. % недобросовестных заемщиков у нас гораздо выше , нежели чем в западных странах. Поэтому закладывается большая ставка на риски.
3) Стоимость привлечения денег - ставки привлечения тоже высокие - 10+% в рублях, 5+% в валюте. (на западе такого тоже нет). Т.е. получить деньги, чтобы потом их выдать в качестве кредита тоже дорого.
А теперь учтем тот фактор, что сотрудникам тоже надо платить.
Итог:
привлечение денег + риски+ поправка на инфляцию + зарплата сотрудникам + прибыль( не забываем, что банк коммерческая организация). Отсюда и получаем наши ставки 20+% (20 это еще для хороших клиентов, где риски близки к 0)
Несмотря на высокие ставки банки все равно часто бывают убыточны(особенно сейчас)
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7999539 - пример убыточности.
На протяжении последних нескольких лет наблюдаю новости про уменьшение максимальной ставки по кредитам. После этого читаю обсуждение. Что же люди пишут?
"Как будто 30% нормально? Весь мир платит по 1-3%."
"Сравните ставки со ставками в США и Европе"
"Банки совсем зажрались"
Продолжу. Когда люди начинают сравнивать кредиты в разных странах, то они забывают о следующих факторах:
-Цена привлечения денег. В России довольно высокие ставки не только по кредитам. Ставки привлечения денег тоже довольно высоки, в том числе и в валюте(об этом позже). Из-за чего это происходит?
1) Инфляция - деньги банально обесцениваются. 10 рублей сейчас сильно отличаются от 10 рублей через 3-5 лет. С валютой ситуация иная. 10 долларов сейчас не сильно отличаются от 10 долларов через 5. Рубль просто дешевеет. Причем гораздо быстрее чем в Европе и США(за последние 7 лет не превышала 3%, а 4 - 2%). В той же Европе временами вообще доходит до дефляции.
2) Риски - вот тут можно вспомнить о высоких ставках в валюте. % недобросовестных заемщиков у нас гораздо выше , нежели чем в западных странах. Поэтому закладывается большая ставка на риски.
3) Стоимость привлечения денег - ставки привлечения тоже высокие - 10+% в рублях, 5+% в валюте. (на западе такого тоже нет). Т.е. получить деньги, чтобы потом их выдать в качестве кредита тоже дорого.
А теперь учтем тот фактор, что сотрудникам тоже надо платить.
Итог:
привлечение денег + риски+ поправка на инфляцию + зарплата сотрудникам + прибыль( не забываем, что банк коммерческая организация). Отсюда и получаем наши ставки 20+% (20 это еще для хороших клиентов, где риски близки к 0)
Несмотря на высокие ставки банки все равно часто бывают убыточны(особенно сейчас)
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7999539 - пример убыточности.
Минутка математики
(20/92) х 100% = 21,7% осталось вашего лета!
*По состоянию на 12.08.15
Хорошего вам дня)
*По состоянию на 12.08.15
Хорошего вам дня)
Дилемма
Суть дилеммы: есть 1 000 000 рублей. Лежат на вкладе под 12% годовых. Доход 10 000 а месяц. Есть автомобиль, который строит 1 000 000 рублей.
Можно взять автомобиль в кредит, и гасить его процентами + зарплата. А можно просто снять 1 000 000 и купить, избавив себя от кредитного ошейника.
Внимание вопрос! Да, математически выгодно не брать кредит, и купить автомобиль, закрыв вклад, но тогда теряется постоянный доход в виде процентов. Иными словами выгодно взять кредит, тем самым сохранив источник постоянного дохода в виде процентов с 1 000 000 р.
Кто что думает?
Можно взять автомобиль в кредит, и гасить его процентами + зарплата. А можно просто снять 1 000 000 и купить, избавив себя от кредитного ошейника.
Внимание вопрос! Да, математически выгодно не брать кредит, и купить автомобиль, закрыв вклад, но тогда теряется постоянный доход в виде процентов. Иными словами выгодно взять кредит, тем самым сохранив источник постоянного дохода в виде процентов с 1 000 000 р.
Кто что думает?
Интересно что...
Название страны Канада на 50% состоит из букв "А".
По статистике, больше трети россиян проводят отпуск дома
Но ведь путешествовать гораздо интереснее! Тем более если не надо платить сразу. Рассказываем, показываем и тренируемся: https://pikabu.ru/go/split_ninja