Банковский кризис набирает обороты⁠⁠

Извините, что поправляю, но в «моиглоза» будто песка с размаху сыпанули. «Катавасия» — это не от слов «кот Василий»: https://ru.wikipedia.org/wiki/Катавасия

С чего бы? Банк разоряется - или его активы выкупает другой банк, или они исчезают. Как права, так и обязательства. Финансы производства тоже могут исчезнуть, но не капитал. Потому что станки и здания не исчезают с банкротством банка. В этом и смысл разделения труда. Задача директора - управлять материальными активами и выбрать надежный банк для финансовых. Задача банка - управлять финансовыми активами предприятий, чтобы их управляющие не забивали себе мозг тем, в какой очередной непрофильный актив, в котором они не смыслят ничего, вложить деньги.

Вот представим, что банков нет. У меня есть металлургический завод. Который приносит миллиард в год. Куда мне деть миллиард? Под подушку? Это бедт означать большие расходы на охрану. Да и для экономики лучше, чтобы я их не откладвал, а потратил. Вложить? А куда? Построить еще один металлургический завод? Так они не нужны в таких количествах. Открыть сеть кофеен? Да, это выгодно, но я не разбираюсь в этом. Зато я могу положить их в банк, а банк выдаст кредит челу, который шарит в том, как открывать кофейни. Он заплатит банку процент, абанк часть от него заплатит мне. В итоге любые лишние ресурсы тут же пристраиваются к делу, причем людьми. которые занимаются только своим бизнесом. А задача банкиров -определить, кто больше других заслуживает эти ресурс заполучить в свои руки.

Они берут деньги или у вкладчиков, или у ЦБ. И вкладчикам и ЦБ они платят процент за вложенные средства. Промышленник не несет рисков, связанных с вложением средств, банкир в любом случае должен вернуть ему и средства и процент. Банкир выдает кредиты (этот процесс как раз и создает новые деньги) тем, кому нужны средства, получая за это процент уже с них. При этом процент будет зависеть от рисков. В результате все в плюсе. Лица, которые знают, как вложить деньги получают их. Промышленники сохраняют деньги и преумножабт их без лишнего гемора и риска. Банкир оценивает риски и берет за это разницу процентов.

Пишу:)

Финансовый кризис на необитаемом острове (кредитный мультипликатор)

Когда нас выкидывали из самолета, то багажа нам, естественно, не выдали. Поэтому, всех материальных и нематериальных активов у нас - только туалетная дверь, которую Вы таки прихватили с собой. И вообще, несмотря на абсент, Вы у нас оказались самым запасливым - в бумажнике у Вас, совершенно случайно, обнаружилась банкнота в $100. Таким образом, в наших США имеются нефинансовые активы - дверь, и финансовые активы, они же денежная масса - $100. Это все наши сбережения. Поскольку у нас больше вообще ничего нет, то можно сказать и так - у нас есть один материальный актив - дверь, обеспеченный денежной массой в $100. Т.е. наша дверь стоит $100.

Немного протрезвев, мы решаем, что надо как-то обустраиваться. Самый быстрый из нас оказался Хроноскопист. Он тут же объявил, что создает банк и готов взять в рост имеющиеся у населения денежные сбережения под 3% годовых - ну не сидится человеку без дела. Вы отдаете ему $100, и он их записывает в блокнот в статью "Пассивы -> Дипазиты". Но я тоже не лаптем щи хлебал - зря я что ли столько времени занимаюсь расследованием экономического мухлежа - я знаю как изъять у Вас и дверь и $100. Я предлагаю Вам взять Ваши $100 в рост под 5% годовых. Вырываю листик из своего блокнота и пишу на нем - "Аблегация на $100 под 5% годовых". Вы чувствуете, что Вам поперло. Забираете деньги у расстроенного Хроноскописта с дипазита и отдаете их мне в обмен на мою аблегацию. Я беру Ваши $100 и кладу их на дипозит в банк обратно обрадованного Хроноскописта.

По хорошему, на этом можно было бы и успокоиться и пойти всем заняться делом - пальму потрясти или за моллюсками понырять, снискать себе хлеб насущный, так сказать. Но Вы ж знаете - я неуемный финансовый гений, такие пустяки как кокосы и устрицы меня не интересуют. Помыкавшись по нашему острову - 50 шагов от южного побережья до северного, и 30 с запада на восток, я придумываю гениальную комбинацию. Я подхожу к Вам и предлагаю на пустом месте заработать еще 1% годовых. Взять в банке Хроноскописта кредит под 4%, и купить у меня еще одну аблигацию под 5%. Вторую аблегацию на $100 я тут же выписываю на блокнотном листике, и машу ею у Вас перед носом. Недолго думая, Вы бежите в банк и берете кредит $100 под залог моей первой аблегации на $100. Они там есть - я их туда положил на дипазит. Вы отдаете мне заемные $100 и прячете вторую аблегацию к себе в бумажник - теперь у Вас есть моих аблегаций на $200. А $100 я кладу в банк - теперь у меня там $200 на дипазите. Хроноскопист аж подпрыгивает от радости - кредитный бизнес попер.

Думаете я на этом остановлюсь? Ага, сейчас - я уже выписал Вам третью аблегацию. Бегом в банк за кредитом под залог второй аблегации. Ближе к вечеру, набегавшись по острову с этой сотней баксов и изодрав все листочки из блокнота на аблегации, мы имеем следующую картину. У Вас на $5000 моих аблегаций, а у меня на $5000 дипазитов в банке. Теперь, я чувствую, что пришло время прибрать Вашу дверь к рукам. Я предлагаю купить ее у Вас за $100. Но Вы вредничаете - дверь-то всего одна, и заламываете цену в $1000. Ну, $1000 так $1000 - в конце концов у меня на депозите лежит целых $5000. Я на последнем блокнотном листочке направляю платежное поручение Хроноскописту, перевести $1000 с моего дипазита на Ваш, и забираю Вашу дверь.

Если нашу бухгалтерию отдать американскому экономисту с гарварским дипломом, он сообщит нам, что наши США располагают $1000 материальных активов в виде двери, и $10000 финансовых активов в виде аблегаций и дипазитов. Т.е. что стоимость нашего совокупного имущества увеличилась за день в 110 раз. Менее тонкий и образованный человек сказал бы, что мы - три дебила, у нас как была одна дверь и $100, так и осталось, и что только конченные дебилы могли целый день рвать листочки из блокнота, вместо того, чтобы нарвать кокосов. Кто из них прав - решайте сами.

Автор Михаил Муравьев ("Авантюрист" http://www.avanturist.org/ , когда-то ссылка была живая, сейчас там какой-то лохотрон).