6 ошибок, которые допускают люди, когда обращаются с деньгами
Начало в предыдущем посте...
НЕ УВЕЛИЧИВАТЬ ДОХОД
Ошибка 6
Жить от зарплаты до зарплаты.
Ждать пенсию. Ведь государство вроде бы позаботится.
Ходить на нелюбимую работу.
Свободное время проводить неэффективно, не иметь дополнительный заработок.
Знакомо?
Наверняка у вас среди окружения есть такие люди. А возможно вы узнали себя.
Почему кто-то активно растёт в деньгах, несмотря на кризисы, а кто-то нет? Кого-то кризисы мотивируют укреплять доход, а кого-то смотреть ТВ и печалиться.
Всегда, во все времена и всех ситуациях важно увеличивать активный доход! Именно активный! От вашего рода деятельности, от профессии, от бизнеса.
В последние годы это актуально как никогда, инфляция рекордная, жизнь резко и не всегда приятно меняется.
📌Важно укреплять заработок
📌Создать второй или третий источник дохода
📌Укреплять финансовую подушку безопасности
📌Создавать капитал, активнее, чем прежде
📌Покупать «активы» - то что приносит прибыль (вторая квартира за сдачу, инвестиции в качественные инструменты)
📌Избавляться от «пассивов» - то, что забирает деньги (кредиты, например)
Как можно увеличить доход?
Способов масса. Пробуйте!
Вот лишь несколько
✅ Начните с существующего источника (повышение на работе, увеличение чека за услуги, открытие нового бизнеса или второго филиала)
✅ Подработка (от выгула собак за деньги, до репетиторства), сейчас много ресурсов для этого - чаты жилых комплексов, бизнес чаты, сервисы ю-ду, авито, профиру, соцсети в конце концов
✅ Создать дополнительный доход (монетизация хобби, получить новую профессию и многое другое)
✅ Рассмотреть не только оффлайн, но и онлайн, сейчас в онлайн огромные возможности, перечень онлайн профессий каждый день только растёт
✅ Партнёрства на различные темы в различных сферах
✅ Социальная сфера (выплаты, субсидии, вычеты).
В различных регионах действуют индивидуальные программы. Выясните, что положено и что подходит именно вам, вашей семье. Ну и не забываем про налоговые вычеты, их сейчас масса.
✅ Расхламление- почистить балкон и шкафы на даче, продайте, раздайте, монетизируйте.
Чаще всего прежде чем получить «прибавку к жалованью», нужно «заплатить», золотое правило - «чтобы получить, нужно сначала отдать», а многие на это не готовы.
Это важное правило.
✔️Пройти курсы повышения квалификации, чтобы претендовать на новую должность.
✔️Нанять управляющего бизнесом.
✔️Делегировать ассистенту задачи.
✔️А иногда делегировать - прогулку с детьми няне, уборку дома специальному сервису и другие бытовые вопросы, которые освободят время для отдыха (а это ваша ресурсность и денежное состояние) или решения задач, которые увеличат ваш активный доход.
✔️Заплатить наставнику деньги, чтобы он помог добиться финансовых результатов и целей.
И многое другое
Игнорировать свою финансовую ситуацию. Жить здесь и сейчас.
Ошибка 8
Реальный пример из недавнего моего опыта (данные намеренно изменены).
Девушка, 35+, семья, 3 детей, бизнес
Доход до 2022 года был 300 тыс., расход 300 тыс. руб.
Доход в 2022 вырос до 1 млн. , и внимание расход тоже вырос до 1 млн. , 6 кредитов, да небольших, но тем не менее. Полный акцент на росте доходов.
Да, это правильно! Я писала об этом в предыдущих сериях
Но что тут не так?
1️⃣ Что не верно - отсутствие свободных денег - дельты (разница между доходом и расходом. Дельта позволяет начать создавать своё финансовое будущее. Например, накопить детям на образование.
2️⃣ Вторая ошибка - иллюзия, что все хорошо. Мозг очень не любит «напрягаться», поэтому всегда находит самый простой способ, в данном случае - тратить все
3️⃣ Самое плачевное - неготовность менять свою ситуацию. И даже финансовый советник тут не поможет.
Финансовый советник, как ваш финансовый «доктор» или «тренер», «проводник» может показать самый безопасный или самый быстрый или самый подходящий именно вам путь, но не может пройти этот путь вместо вас!
Поделитесь в комментариях к какой категории относитесь вы?
Возможно кто-то узнал себя!
И хотите ли что-то менять в финансовой сфере или все устраивает?
НЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ НЕ СВОИ ДЕНЬГИ
Ошибка 9
Не учитывать инфляцию и сложный процент
Ошибок в инвестициях много. Сделаю акцент, на базовых.
✅ Взять кредит, отложенное, на дом/машину/образование или семейные деньги и инвестировать их с надеждой «отбить» и вернуть.
Это большая ошибка, ведущая чаще всего к потере денег. Так не делайте. И точка.
✅ Просто откладывать, не инвестировать - это значит терять, на размер инфляции. Инфляция в разные годы «сьедает» 5-20% и даже больше наших денег. Мы судорожно следим, за курсом доллара, считаем сколько потеряли купив по 120 р. или приобрели купив по 55 р.
Но крайне мало обращаем внимания, на такой параметр как инфляция, в частности в рублях.
✅ Сложный процент - это «восьмое чудо света». По его принципу работают кредиты. Когда взял рубль, а отдал 2
Сложный процент - это чудо, потому что делая регулярные инвестиции, пусть даже, на небольшие суммы, инвестор создаёт солидный капитал, за счёт как раз-то сложного %, который даёт колоссальный результат, на долгосроке
Я, на диагностических сессиях по личным финансам часто показываю пример как рос капитал Уоррена Баффета и, за счёт чего самый уважаемый инвестор в мире стал так знаменит и оказался в 10-20 самых богатых людей в мире.
Так же я делаю расчёт вашего капитала, до какой суммы вам нужен капитал, чтобы он генерал тот или иной нужный вам пассивный доход.
ТРАТИТЬ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕШЬ
Ошибка 10
Мозг избавляется от денег.
Эмоциональные траты.
Импульсивные покупки.
Знакомо?
Многие сейчас узнали себя или кого-то из своего окружения.
Все это о необоснованных тратах, потребности «избавляться» от денег любым способом.
Стремление тратить больше чем зарабатывать - это в корне неверно.
Как вылечить этот недуг? Что делать?
✔️ Сделать анализ своего бюджета, полный и детальный
✔️ Убрать лишние траты (выявить их, оценить целесообразность)
✔️ Разобраться с целями (какие, когда, сколько нужно денег), перенаправить денежные потоки, на цели, финансовую подушку и пр.
✔️ Увеличить доходы, причём срочно, но при этом не увеличивать расходы
Серия 6 в помощь
✔️ проработать «страх» денег, негативные денежные убеждения, скорее всего мозг избавляется от денег через импульсивные покупки, по причине страха и негатива к деньгам
✔️ обратится к профильному специалисту, если вы, на протяжении долгого времени самостоятельно не справляетесь с этой задачей
Удаётся самостоятельно увеличивать доход и контролировать расходы?
Достигать финансовых целей?
ИГНОРИРОВАТЬ СТРАХОВАНИЕ
Ошибка 11
Защиту жизни и здоровья
Здоровье - важнейшая сфера в жизни.
Каждый с этим согласиться
Пандемия как никогда «подсветила» всему миру этот момент.
Нет здоровья, нет ресурсности, нет энергии - ничего не нужно.
Все остальное теряет смысл.
В вопросах создания капитала аналогично.
Если, что-то произошло с жизнью и здоровьем владельца капитала - все финансовое планирование рухнет.
Если человек заболел, потерял доход, даже если есть накопления/капитал, зачем тратить на лечение свои деньги, если можно воспользоваться средствами страховой компании.
✔️Страховые контракты - это неотъемлемая часть создания капитала
✔️Да, это лишь часть, но базовая наиважнейшая, как фундамент для дома
✔️ Важно и тут диверсифицировать.
Выбирать не только российские, но и зарубежные компании.
✔️ Рекомендуется иметь несколько контрактов накопительного страхования жизни. В различных валютах и юрисдикциях.
✔️ НЖС - накопительное страхование жизни, это когда ты копишь себе деньги на цели (капитал, обучение детям, на дом у моря и пр. ) или на пенсию и параллельно твои жизнь и здоровье застрахованы
✔️ ДМС - добровольное медицинское страхование, рисковое страхование - другой вид страхования, но не менее важный.
Здесь внесённые средства не сохраняются, но, зато эти вложения позволяют лечиться более качественно, делать профилактику здоровья и быть застрахованным от серьезно опасных заболеваний, таких, например, как онкология.
✔️Отдельно выделю инвестиции в страховой о оболочке. Когда ты не просто копишь, а инвестируешь свои средства.
Кому подойдёт?
🔍тому, кто создаёт капитал
🔍копит на конкретные финансовые цели 🎯
🔍ищет варианты лучшего сочетания риска и доходности
копит на пенсию
🔍хочет сохранить защитить свои средства
🔍тому, кто хочет/планирует стать настоящим качественным инвестором
🔍кто хочет защитить жизнь и здоровье себя и своей семьи!
тому, кто думает о будущем своей семьи и себя лично
Напишите в комментариях
у кого есть страховые контракты?
Накопительные или инвестиционные.
А кто хотел бы иметь?
Знаете плюсы страховой оболочки?
ЖИТЬ БЕЗ ФИНАНСОВОГО ПЛАНА
Ошибка 12
Планирование нужно в любой сфере, в финансовой особенно. Сейчас объясню на примере.
Реальная история из консультации. Девушка, 40+, двое детей.
Доходы/расходы скачут. Есть финансовая подушка безопасности, есть накопления на короткосрочные цели. Понимает как заработать условно на «сумочку», «отпуск». Хочет дом, в Подмосковье, 15 млн.
Хочу, причём уже много времени, а когда и как его купить? Что надо для этого сделать?
Неизвестно. Не задумывалась.
У кого так же? Хочу «когда-нибудь».
Иллюзия, что все хорошо. Те самые розовые очки. Многие живут в них годами. Вроде хочу, мечтаю, а плана точного пошагового нет. Потом, через пол года займусь своими финансами.
Ждём лучшего момента. Не понимания, что лучший момент - это здесь и сейчас.
Очевидно, что когда доход = расходу, цель нереализуема. А люди в большинстве своём живут в состоянии «хочу», «когда-нибудь». Ничего для этого не делаю.
Для того, чтобы из Точки А - доход 300 тыс., создать Точку Б - капитал 15 млн. на дом, нужно поработать, нужен план, сроки, инструменты и многое другое.
Важно‼️
✔️не откладывать на «завтра»
✔️выявить истинность цели
✔️понять имеющиеся «ресурсы»
✔️определить реальные сроки
✔️сделать полный анализ бюджета - доходы, расходы, активы, кредиты, финансовая подушка и многое другое
✔️составить стратегию за счет каких инструментов возможно реализовать эту цель
И многое другое
Проверь себя - нужен ли тебе ➡️финансовый план.