Кредитные каникулы: сроки, лимиты, документы⁠⁠

В дополнение к посту Кредитные каникулы: куда обращаться и какие документы собирать, который ПИКАБУ выдает как баян, хочу дополнить.

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, предоставят отсрочку по кредитным платежам. Банк не сможет в этом отказать, так как эта мера социальной поддержки граждан и бизнеса закреплена законодательно по поручению президента России Владимира Путина. Заявить о необходимости кредитных каникул в условиях жесткой самоизоляции можно даже по телефону.

Что случилось?

Президент подписал ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ с поправками в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другие законодательные акты о помощи гражданам и организациям, пострадавшим из-за коронавируса. Всем заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось, предоставили возможность уйти на кредитные каникулы.

Кто получил право на отсрочку выплаты кредита?

Каникулы по ипотечным и потребительским кредитам банки должны предоставлять гражданам, организациям (из числа субъектов МСП) и индивидуальным предпринимателям, прибыль которых за предшествующий месяц снизилась на 30 и более процентов в сравнении со среднемесячным доходом за минувший год из-за эпидемии коронавируса и мер по борьбе с его распространением в России.

Важно добавить, что на отсрочку платежей по кредитам могут рассчитывать не все субъекты МСП, а лишь те, которые входят в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики, утвержденный Михаилом Мишустиным. Это:

авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

культура, организация досуга и развлечений;

физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

турагентства и сфера туризма;

гостиничный бизнес;

общественное питание;

организации дополнительного образования;

event: организация конференций и выставок;

бытовые услуги (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты, ремонт компьютеров).

Суть кредитных каникул.

Прощать долги никто не собирается. Заемщики просто получат отсрочку всех платежей на период до 6 месяцев, во время действия которой банк не должен:

начислять штрафы и пени;

требовать досрочного погашения кредита;

обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки;

обращаться к поручителю с требованием выплатить заем.

Проценты по займу за этот период будут начисляться, но Центробанком предусмотрено ограничение ставки по потребительским кредитам в льготный период до размера 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости кредита. По ипотечным кредитам такого условия нет.

Банк пересмотрит график платежей, и погашение займа сдвинется как раз на срок кредитных каникул. Заемщик имеет право на досрочную выплату ссуды.

Особо отмечено, что получение отсрочки платежей из-за карантина и коронавируса не отразится негативно на кредитной истории гражданина. Центробанк уже подготовил соответствующие поправки.

Сроки

Рассчитывать на каникулы могут физлица и компании, взявшие кредит до 6 апреля и попросившие приостановить платежи до 3 сентября.

Ограничения сумм

Правительство своим постановлением от 03.04.2020 № 435 установило, что кредитные каникулы устанавливаются по кредитам, максимальная сумма которых не превышает:

для кредитных карт — 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов — это 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов ИП — 300 тысяч;

для автокредитов — 600 тысяч;

по ипотечным кредитам — 1,5 миллиона рублей.

Куда обращаться и какие документы нужны

Заемщик — физическое лицо вправе обратиться в банк по телефону. Кредитор вправе запросить у заемщика ряд документов:

справку о доходах;

выписку из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного;

листок временной нетрудоспособности (больничный).

Дополнительный перечень документов может утвердить Банк России. На представление документов кредитору у заемщика есть 90 дней. Если он не сделает этого в указанный срок, действовавший до наступления кредитных каникул договор возобновляется, кроме этого, накладываются санкции. Банк обязан рассмотреть заявление заемщика в течение пяти дней.

Заемщику — юридическому лицу надо обратиться в банк «с требованием об изменении условий займа, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком».

После окончания каникулярного периода все обеспечительные меры продолжат действовать. То есть если заемщик не вернется в график, то его ждут штрафы и пени. ЦБ РФ настоятельно рекомендовал банкам принять меры для поддержки граждан-заемщиков, у которых в текущей ситуации резко снизились доходы, своевременно удовлетворять заявления о реструктуризации долга начиная с 1 марта и не начислять за это время неустойку и штрафы.

Банки выразили готовность предоставлять кредитные каникулы до 6 месяцев в индивидуальном порядке гражданам-заемщикам, которые оказались в сложной ситуации. Об этом, в частности, сообщил Сбербанк.

Пруф https://ppt.ru/news/144078