Как защитить себя от кредитов из ниоткуда и что делать, если они уже существуют
Однажды добряк Иван Семенович получает неожиданное письмо из суда. Внутри находится постановление суда о взыскании задолженности по кредиту, которую он якобы взял два года назад в далеком городе, в котором он никогда не был.Кредитором является микрофинансовая организация (МФО) "Рога и копыта". Только вот денег он не брал.
Или Олег Петрович: однажды он решил проверить свою кредитную историю и обнаружил, что задолжал некой ООО "Деньги взаймы" около 70 000 рублей. Оказывается, пять лет назад кто-то взял на его имя 6000 рублей под 730% годовых.
Или Марина Сергеевна. Ей было отказано в кредите, потому что она была должна 3500 рублей неизвестной МФО.
Подобные истории становятся все более распространенными. Как правило, это кредиты, предоставленные микрокредитными финансовыми учреждениями. Ведь для того, чтобы взять кредит в банке, нужно сдать серьезный экзамен. Требования к МФО ниже: у многих есть только паспортные данные.Мошенники пользуются "лояльностью" МФО.
Все, что нужно сделать, это ввести личные данные гражданина и подделать документы. Суммы здесь небольшие - до 15 000 рублей. Если больше, нужно проверить, и мошенник может быть вычислен.
Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, поскольку преступники могут взять сразу несколько небольших займов (до 15 000 рублей) на одно имя. При этом все они, как правило, выдаются в один и тот же день, поэтому данные о выдаче не успевают попасть в кредитные бюро (БКИ).
Паспортные данные мошенники получают в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такой информацией. И, как правило, не из-за системного сбоя, а из-за недобросовестных сотрудников, которые воруют и продают эту информацию.
Кто находится в группе риска?
активные пользователи Интернета, чьи данные, возможно, покинули различные онлайн-платформы,
те, кто недавно потерял паспорт.
хорошая кредитная история и высокий доход. Имея такой "набор", гражданин, а точнее мошенник под его именем, может легко одобрить заем.
Как можно себя защитить?
Никакие меры предосторожности не дают 100% гарантии. Но есть риски, о которых нужно знать.
не разрешайте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
когда создается копия документов, вы должны понимать, почему. Если они больше не нужны, подайте заявку на прекращение обработки персональных данных и уничтожение ранее собранных копий;
не держите документы открытыми в общественных местах;
не отправляйте сканы документов по электронной почте;
не связывайтесь с сомнительными предприятиями или другими компаниями, которые требуют от вас копию документов.
Если вы потеряли свой паспорт, вам следует немедленно обратиться в полицию и написать заявление о его потере или краже. Информация о старом паспорте заносится в реестр недействительных паспортов. Но даже если мошенникам удастся получить кредит на утерянный или украденный паспорт, будет легче доказать свою невиновность с помощью справки из полиции.
Как узнать, что на ваше имя получен кредит?
Должны быть проверены:
Кредитная история;
Наличие исковых процедур;
Наличие исполнительного производства.
Вы можете проверить свою кредитную историю на Госуслугах, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй. Вам направят список кредитных бюро в которых вы есть, а также ссылки на веб-сайты этих бюро. Вам нужно там зарегистрироваться и получить информацию обо всех кредитах, выданных на ваше имя. Услуга предоставляется бесплатно два раза в год. Вы также можете получить этот список в любом банке, МФО и кредитном бюро.
Наличие исполнительного производства также можно проверить на Госуслугах.
Исковые производства надо искать на сайте суда по месту регистрации.
Что делать, если у вас есть кредит, который вы не брали?
Необходимо выяснить все как можно точнее: кто является кредитором, детали договора, сумма долга, взыскание (досудебное, судебное или исполнительное производство). Лучше получать информацию в письменном виде - по крайней мере, в мессенджере.
Подайте иск в суд, в котором потребуйте:
Признать кредитный договор незаключенным;
Обязать ответчика исключить кредитную запись из БКИ;
Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и уведомить гражданина в письменной форме;
Возместить ответчику моральный ущерб и расходы на представителя.
Как доказать в суде, что вы не являетесь заемщиком
Как правило, каждый должен доказать обстоятельства, на которые он ссылается. Изначально эта обязанность ложится на истца, поскольку он инициировал спор. То есть, если гражданин подает иск о признании договора незаконченным, он должен доказать, что он не брал кредит.
например:
физически не мог этого сделать: был в другом городе, потерял паспорт.
почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре не принадлежит истцу.
номер, на который было отправлено сообщение с кодом подтверждения при регистрации, вам не принадлежит.
банковский счет, на который была переведена сумма кредита, вам не принадлежит.
установите местоположение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого осуществлялся доступ к веб-сайту, и докажите, что истец не находился в этом месте в это время.
Независимо от того, когда был обнаружен "чужой" долг, стоит обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Потому что это дает возможность привлечь злоумышленников к ответственности.
Бороться с "чужими" долгами можно и нужно. Всегда есть хорошие шансы добиться правды.