Как рассчитать срок исковой давности по кредиту или займу
Срок исковой давности (СИД) - это срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав, то есть для взыскания долга.
СИД по кредитным договорам и займам в МФО составляет 3 года. Течение данного срока начинается со дня, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении должником кредитно - договорных обязательств.
На практике банки или коллекторы могут обратиться в суд и после истечения СИД, нарушений каких – либо норм закона здесь нет. И тут нужно быть к этому готовым. Нужно уметь рассчитывать данный срок и знать, как о нем заявить в суде. Многие должники думают, что если СИД истек, то и проблемы больше нет, ведь долг взыскать уже не смогут. Однако не стоит надеяться, что судья применит СИД и вынесет решение в вашу пользу. Даже если судья будет видеть, что СИД по требованию долга истек, взыскателю он не откажет, т.к. его задача – рассмотреть дело на основании представленных документов и доказательств. Заявлять о пропущенном сроке исковой давности – обязанность должника.
Срок исковой давности по займу.
Допустим, 01.01.2023 г. вы оформили микрозайм в размере 10 000р., сроком на 15 дней. Последний день возврата займа будет 16.01.2023г. И вот время возврата подошло, а вернуть деньги вы не смогли, соответственно с 17.01.2023 г. у вас началась просрочка, о чем МФО и должно было узнать. Срок исковой давности в данном случае истекает 17.01.2026г. Если в течение данного времени МФО не обратится для взыскания долга в суд, то СИД считается пропущенным.
Имейте в виду, если вы согласились на реструктуризацию, то срок исковой давности обнулится и отсчет начнется с момента возникновения новой просрочки. Также обнулить СИД можно путем признания задолженности, поэтому внимательно знакомьтесь с разного рода документами и доп. соглашениями, которые вас просит подписать сотрудник МФО.
Ну а если сотрудники микрофинансовых организаций говорят вам, что срок исковой давности по займам бессрочный, так как это не банковский кредит, не верьте. В России бессрочных периодов взыскания нет, СИД всегда истекает через 3 года.
Срок исковой давности по потребительскому кредиту.
Многие должники заблуждаются, думая, что СИД по потребу начинает истекать с момента просрочки. Потребительские кредиты выдают на определенный срок (допустим 60 месяцев) и оплачивать его нужно ежемесячно, согласно графика платежей. В итоге, чтобы полностью выплатить кредит вам необходимо будет внести 60 равных ежемесячных платежей.
Например, 01.01.2023 г. вы оформили потребительский кредит сроком на 5 лет. Дата возврата кредита – 01.01.2028г.
Представим, что вносить платежи необходимо не позднее 1-го числа каждого месяца, соответственно просрочка будет возникать ежемесячно 2-го числа и по каждому платежу. Просрочили оплату первого платежа – пошел отсчет СИД и у кредитора есть 3 года, что бы его взыскать через суд. Подошло время вносить второй платеж, и вы так же этого не сделали – начался отсчет срока исковой давности и опять у кредитора только 3 года на взыскание его через суд. Мысль, надеюсь, вы уловили. Для каждого из 60-ти платежей свой срок исковой давности. СИД по всем платежам истечет 01.01.2031 г. (дата последнего платежа + 3 года).
Так же вы должны понимать, что если кредитор потребует досрочного возврата всей суммы кредита, то он изменит срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
То есть, вы взяли кредит на 5 лет, через год перестали платить и банк выставил вам требование - в течение 30 дней вернуть ему всю сумму кредита. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Поэтому, всегда получайте все письма от банка и не игнорируйте их. А если вы получили требование о досрочном возврате кредита – храните его и не выбрасывайте, иначе в суде не сможете доказать, что такое требование вообще было.
Про обнуление срока исковой давности я уже говорил. Не нужно подписывать какие – либо документы и соглашаться с долгом, если СИД истек. Так же, вопреки общему мнению, частичное признание долга не означает, что вы признали весь долг и это не может являться основанием для его обнуления.
Помимо всего прочего, течение СИД может быть приостановлено. Если сумма вашего долга в пределах 500 тысяч рублей – ждите судебный приказа, который и приостановит данный срок.
Допустим, вы получили копию судебного приказа и в течение 10 дней отменили его, направив в суд возражения относительно его исполнения. При таких обстоятельствах начавшееся до вынесения судного приказа течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.
В другом случае, если суд вынес судебный приказ, а вы его не получили и он вступил в законную силу – течение СИД приостанавливается, до того момента пока вы его не отмените. Причем приостановленным он будет считаться с момента направления/подачи взыскателем в суд заявления на вынесение судебного приказа.
Так же нужно учитывать тот момент, что если до вынесения судебного приказа оставалось менее 6 месяцев до истечения срока исковой давности, то после его отмены оставшийся срок увеличится до 6 месяцев. Таким образом, законодатели позаботились о правах взыскателей.
Например, если просрочка по кредиту составляла 2 года и 11 месяцев, и до истечения СИД оставался 1 месяц, то после отмены судебного приказа СИД истечет не раньше чем через 6 месяцев.
Я указал все основные нюансы, которые помогут понять и правильно рассчитать СИД.
Но не забывайте, что помимо того, что нужно правильно все посчитать, нужно об этом еще и заявить в суде. Поэтому не игнорируйте письма из суда, дабы не пропустить возможность участвовать в деле и представить ваши доказательства пропуска взыскателем срока исковой давности.
Будут вопросы – пишите. Помогу посчитать сроки исковой давности и составить необходимое ходатайство!
Telegram- здесь вы можете задать любой вопрос касаемо вашей задолженности.