Где взять деньги на свой бизнес? Все варианты⁠⁠

Привет, пикабушники! Продолжаю рассказывать о широких экономических темах с юмором уровня петросяна, пытаясь уместить их в максимально краткие статьи (и видео). В этот раз о том, где взять деньги на свой бизнес, и как в этом помогает российское государство. Собрал все варианты и все ссылки на доступные программы поддержки

Хочешь зарабатывать кучу денег и наконец заняться тем, что тебе по душе? Два раза в год летать в отпуск, и жить в большом загородном доме, ну или, хотя бы, в пентхаусе? Понимаю.

Возможно у тебя уже давно есть классная бизнес-идея. Ты понемногу собирал небольшой капитал, но вот прошло несколько лет, а воз и ныне там. Этих денег все еще недостаточно. Не расстраивайся, ты на верном пути. Собственные средства – это самый надежный источник финансирования, вопрос только в том, а когда ты их накопишь.

Можно ускорить процесс и попытаться найти выход из ситуации. Нет, не в окно. А в окошко. Банка. Но спешу вас расстроить. С вероятностью 99% банк не даст вам кредит на открытие еще одной кофейни. Однако, есть много других вариантов, где получить деньги на свое дело, о которых вы и не догадываетесь

В России зарегистрировано почти 6 миллионов субъектов малого и среднего бизнеса, где более половины из них занимают индивидуальные предприниматели.

Средний размер кредита, который получает бизнес подобных масштабов составляет 5 миллионов рублей. И несмотря на то, что динамика объемов этих кредитов в последние годы остается стабильной, банки отклоняют каждую вторую заявку от предпринимателей.

Так происходит, потому что банк очень ревностно оценивает свои риски, и для начинающих компаний получить кредит практически невозможно. Неясно, как покажет себя бизнес, поэтому чтобы идти в банк, желательно проработать пару лет

Но и это не гарантирует успех. Надо, чтобы банку понравились детали вашего бизнес-плана, размер кредита был скромным, и не было других займов, которые вас обременяют. А еще лучше, если сможете дать ему гарантию в виде залога имущества или поручительства. Короче, банковский кредит подходит для более зрелых стадий бизнеса, а явно не для старта.

Но, не переживайте, есть и другие способы финансирования. Я говорю о поиске инвесторов. Действительно, почему бы окружающим не скинуться на полезное дело. И вам помогут, и сами заработают.Этот способ еще в начале XVII в использовали Минин и Пожарский. Собрали деньги на ополчение и освободили Москву от польских интервентов.

Вот только, где сегодня найти желающих помочь рублем начинающему бизнесмену? Добро пожаловать на крауд лендинговые платформы. Это биржи, которые сводят предпринимателей и инвесторов и следят за тем, чтобы никто никого не кинул. В России, и в мире в целом, таких игроков финансового рынка становится все больше.

Прокредитоваться на этой платформе может любой бизнес, даже самый необычный. Главное, чтобы ваша идея заинтересовала инвесторов.

Если краудлендинг по каким-то причинам вам не подходит, то как насчет венчурного инвестирования. Обычно этим занимаются крупные фонды и предприниматели, которые вкладываются сразу в несколько стартапов. Из 10 инновационных идей стреляет 1 или 2, и выгода от них перекрывает вложения во все остальные убыточные предложения

Где же найти таких бизнес-ангелов, если у вас нет знакомых магнатов? Можно начать с венчурных ярмарок, которые ежегодно проводятся в разных городах. Это своего рода выставки, где молодые, и не очень, ребята показывают свои идеи потенциальным инвесторам. Организацией ярмарок занимается ассоциация венчурного инвестирования

Еще есть посевнЫе фонды, которые заняты тем же – инвестициями в проект на его начальной стадии. Частные фонды приобретают акции или доли в уставном капитале, а вот государственные фонды оказывают, в основном, безвозмездную поддержку через гранты и субсидии, потому что классный бизнес государству очень нужен, он создает рабочие места и платит налоги

В России за такой поддержкой можно обратиться в две крупные организации – это Фонд содействия инновациям и Фонд «Сколково». Государственная поддержка в основном охватывают малый и средний бизнес. Правда есть и исключения. Например, недавно правительство выделило Яндексу и Озону миллиардные кредиты, но там особая ситуация. Я кратко объяснял, в чем был смысл этих кредитов в своем телеграме

Чтобы узнать, как вашему бизнесу может помочь государство прямо сейчас, надо познакомится с двумя сайтами - цифровой платформой МСП, и порталом мойбизнес.рф. Опять же, я не буду подробно их рассматривать и сравнивать друг с другом, а лучше расскажу вам о том, стоит ли получать господдержку и если стоит, то что надо сделать.

Учтите, что получение грантов часто накладывает ограничения на вашу работу. Где-то придется пройти дополнительное обучение, где-то работать в определенной отрасли экономики, а где-то достигать конкретных целевых показателей. Разумеется, бизнес должен быть полностью законным и, что очень важно, присутствовать в едином реестре субъектов МСП, который ведет налоговая служба.

Чтобы попасть в реестр надо вовремя сдавать налоговую отчетность. И если бизнес превышает критерии по численности работников и объему выручки, то его исключают из реестра. То же самое произойдет, если вы не сдадите отчетность. И вот тогда на поддержку не рассчитывайте.

Но погоди, скажете вы, а что же там все-таки по льготным кредитам. Да, есть много программ, которые позволяют их получить. Механизм такой - банки-партнеры выдают кредиты под 4%, 5%, а недополученную прибыль им компенсирует государство.

В каждом регионе и в каждом банке будут свои условия и программы, которые предоставляет льготные кредиты на особых условиях. Кстати, на волне популярности параллельного импорта появились и льготные кредиты для импортеров, которые ввозят в Россию приоритетные товары. На сегодня ставка для такого бизнеса - 5,25%. Чтобы получить кредит, надо заключить контракт с иностранным поставщиком на сумму более 3 млн рублей.

Ну и куда же без микрозаймов. Да, не удивляйтесь. Потому что около 20% всего портфеля микрофинансовых организаций наполняет именно малый бизнес. Это ж какой дурак будет брать займ на ип под 50% годовых? Конечно, никакой.

Фишка в том, что есть специальные государственные МФО, которые выдают льготные займы, используя тот же механизм, что и банки с льготными кредитами. Ставки по микрозаймам близки к ключевой ставке ЦБ и варьируются от региона и отрасли бизнеса.

Для получения такой льготы надо обратиться к гарантийной организации в вашем регионе. Сами они займы не выдают, но выступают гарантами или поручителями

Это, конечно, не все способы финансирования бизнеса. Есть еще факторинг и лизинг, выпуск ценных бумаг, но они больше подходят для развитых компаний. Вы можете посмотреть ранние ролики про общий смысл таких способов на моем ютубе. Вообще, меры поддержки бизнеса меняется регулярно, но источники этой информации остаются примерно теми же, поэтому, надеюсь, статья будет актуальна долгое время

Спасибо за прочтение, и хорошего тебе дня

► Источники и пруфы:

Меры поддержки бизнеса в России (Финкульт) - https://fincult.info/article/na-kakuyu-podderzhku-mozhet-ras...

Меры поддержки бизнеса в России (Т-Ж) - https://journal.tinkoff.ru/state-to-business-2022/ Статистика численности МСП - https://rmsp.nalog.ru Размер и динамика выданных кредитов - https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/42312/stat_bul...

Доступность кредитов для бизнеса - https://opora.ru/upload/iblock/54d/54d7d63d231c2ed7e48b03aa1...; http://www.cbr.ru/collection/collection/file/39663/inf_mater...

Обзор рынка краудфандинга в России - https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/42097/crowdfun...

Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов - https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/42344/review_m...