Дал в долг 450 тыс. рублей знакомому. Тот оказался банкротом и жуликом. Кто виноват и что делать?⁠⁠

Удивительные люди совершают не менее удивительные поступки. Я никогда не понимал, как и почему некоторые товарищи дают в долг «под процент» денежные средства всяким незнакомым и прочим полузнакомым личностям.

Нет, я мог бы понять (с погрешностью на провинциальные реалии), когда кредитор – серьезный человек с некоторыми… кхм… специфическими формами взыскания и собственной бригадой коллекторов. Не состоящих в реестре ЦБ и больше относящихся не к юридическим лицам, а к уголовным мордам.

Были такие лет 20 назад. Но эти товарищи уже либо сменили профиль, либо самодискредитировались с уголовными последствиями.

В бытность судебной службы как минимум раза 2-3 в месяц в суд поступал иск о взыскании средств по договору займа и в подавляющем большинстве случаев – по одной лишь расписке. Самым шиком был иск, поданный в 2008 или 2009 году о взыскании долга в 1.5 млн. рублей + 700 тыс. %, который подтверждался распиской на… обертке от шоколадки. «Аленка» была, как сейчас помню.

В качестве истцов чаще всего выступали вовсе не брутальные ребята типажа героев криминальных сериалов конца 90-х, а пенсионеры и пенсионерки, какие-то непонятные личности без определенного рода занятий и ушлые домохозяйки. Изредка – ИП и прочий малый и средний бизнес, чаще всего помогавший партнерам по мутным схемам.

Конечно, соблазн заработать 5-10% за месяц от любой значимой суммы велик. Но куда выше риск эту сумму потерять. И что отличительно, промышляющие подобным «заработком» граждане обычно эти деньги ни разу не заработали. Унаследовали. Лихо урвали. Получили иным способом. Поскольку заработавший, допустим, 1 млн. рублей человек, найдет более разумное ему вложение, чем частное ростовщичество.

Жил-был. Занял. Потерял…

Но речь не столько заработке на займах. Речь об удивительных товарищах.

Одного такого привели знакомые.

Наследник ремесла бабки-процентщицы из небезызвестного романа дражайшего Федора Михайловича Достоевского промышлял мелким ростовщичеством. Будем называть его Семеном.

В основном «по своим». Кого знал лично и долго. Или по рекомендации "от своих".

Вполне успешно. Брал от 4 до 10% в месяц, в целом ни разу не промахнулся за 5 лет «работы». Один раз взыскивал какую-то мелкую сумму тысяч в 45 через суд.

Денежку, традиционно, использовал дурную: наследство от отчима (!), который страсть как поругался с кровными детьми и буквально за две недели до смерти завещал свое добро пасынку. Немного, миллиона 2 перепало. У товарища в целом все есть, дом, квартира, две машины. Сам он военный пенсионер, жил себе в свое удовольствие, ну и "игрался" в процентщика. Видимо для экстрима.

И вот в один прекрасный день пробежал по городу олень.

Стоп, не то.

Пришел один хитрый товарищ к Семену и попросил 350 тысяч рублей под расписку. Клялся мамой, божился папой, обещался котом и передними зубами все вернуть в срок через 3 месяца.

Бизнес, мол, требует. Занимался какой-то лоточной торговлей на рынке. Якобы.

Раньше он денежку брал (до 100 тыс.), возвращал в срок.

Семен денежку выдал. Через 3 месяца товарищ приволок 150 тысяч и попросил еще 300 тыс. Итого сумма долга будет 450 тыс., + проценты. То есть оставил у себя 150 прошлого долга, забрал принесенные 150 и еще 150 сверху. В счет «сданных-забранных» денег списали часть %.

В качестве подтверждения добросовестности оставил (физически и юридически) достаточно бодрую «БМВ» 5-серии и 15-летней давности, на которую заключил договор купли-продажи с Семеном. Типа если я не отдам деньги – оформишь на себя и все. Без залогов и прочих сложностей. Выгоднее же!

Семен повелся. Ему бы задуматься: человек "отдал" машину и остался должен еще 500+ тыс. рублей. Расписку-то он не забрал! Что-то же нечисто, да? Ну кто в здравом уме будет так делать?!

Машину проверить? Заемщика? Насторожиться? Да ну, "уважаемые" же люди!

Деньги заемщик не вернул ни через 3, ни через 6 месяцев. Отвечать на звонки перестал. По месту жительства отсутствовал.

Запахло тухленьким… Но Семен особо не расстроился, поехал оформлять «Бумер» на себя и выяснил, что на машине 4 (!!) ареста. 2 – по иску частных лиц. Одному машину заложили через нотариуса в обеспечение займа, второму, якобы, продали (по бумагам) примерно в то же время, что и Семену. Еще 2 – в рамках исполнения приставами дел о взыскании долгов по займам и кредитам.

ГИБДД отправило Семена к приставам, он туда возмущенно поехал и... радостно лишился машины, которую добрые исполнители тут же арестовали и изъяли, т.к. не могли ее нигде найти.

Впоследствии оказалось, что его заемщик подал на банкротство. Собрал почти на 4.5 млн. рублей самых разных долгов, от кредитов и МФО, до частных лиц.

Уже на момент первого займа у Семена имел как минимум 2 исполнительных производства и 4 дела в суде.

В реестр требований Семен, конечно, попадет. А машины 100% лишится, как и денег. Ему, конечно, присудят все суммы, но…

Я порекомендовал подаваться с требованиями кредитора и параллельно – в полицию о мошенничестве, т.к. химия с множественными продажами им явно пахнет. А заодно сослужит доброе дело в потенциальном отказе в списании долгов, т.к. подобное поведение явно будет свидетельствовать о недобросовестных действиях должника.

А деньги? Когда?

Когда-нибудь. Но это неточно, поскольку скорее всего - никогда.

Если долги спишут – улыбаемся и машем.

Если не спишут – бегаем и нервничаем. Год, два, пять, десять. Если поддерживать исполнительное производство в актуальном виде, не допуская перерывов более 3 лет – можно до пенсии дождаться. Глядишь, начнет платить…

Именно поэтому я НЕ ПОНИМАЮ, что в современных реалиях движет такими вот горе-процентщиками, особенно изначально обходящими все возможные законы. Еще не понимаю, почему у них есть пара лишних миллионов, но нет мозгов? =)

И если уж решили дать взаймы денежку знакомому или малознакомому – проверьте его хотя бы по базам ФССП и суда по месту жительства. Вдруг найдете много интересного!

источник