Жду новый пост

Серия «ЦБ отозвал лицензию у Киви-банка»

Выплаты будут происходить за счет реализации активов кредитной организации

Возврат средств граждан, размещенных на электронных QIWI-кошельках, будет проходить в ходе принудительной ликвидации или банкротства Киви-банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества, сообщили Frank Media в пресс-службе Банка России. «По предварительной оценке Банка России, у Киви-банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан», — отметил регулятор.

В ЦБ также напомнили, что в силу закона о страховании вкладов, обязательства по денежным средствам, размещенным на электронных кошельках граждан, не подлежат страхованию». «Владельцы электронных кошельков вправе подать заявление во временную администрацию с приложением документов, которые подтверждают наличие денежных средств в Киви-банке. В течение 30 рабочих дней заявителю будет направлено уведомление о результатах рассмотрения. Выплаты по одобренным требованиям будут осуществляться в ходе ликвидационных процедур. Такие кредиторы будут в третьей очереди», — заявили Frank Media в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Банк России в среду, 21 февраля, отозвал банковскую лицензию у Киви-банка. Кредитная организация нарушала федеральные законы и не соблюдал регуляторные требования, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций, отмечал в обосновании своего решения ЦБ.

«Бизнес-модель банка в значительной степени была основана на проведении высокорисковых операций по электронным кошелькам и переводов, в том числе для теневого игорного бизнеса,  криптообменников, а также переводы похищенных средств в пользу дропперов и других нелегальных финансовых услуг», — говорится в ответе Банка России на запрос FM.

Как отметил представитель регулятора, Банк России проводил с Киви-банком «большую системную работу для снижения его вовлеченности в такие операции, но банк постоянно использовал различные схемы и способы обхода наших мер». Кредитная организация, в частности, нарушала требования закона в части процедур идентификации, также были выявлены многочисленные факты регистрации кошельков на граждан с использованием их персональных данных, но без их ведома, говорят в ЦБ.

Источник: Frank Media

Он случился после отзыва лицензии у небольшого Киви-банка, который оказался важным поставщиком платежных услуг для бизнеса и даже самого банковского сектора

Утром 21 февраля Центробанк прервал полуторалетнюю паузу в отзыве лицензий банков и неожиданно отозвал лицензию у Киви-банка, входившего в группу Qiwi. Остановка работы небольшого по размерам банка обернулась массовыми проблемами с платежами за ЖКХ, мобильную связь, такси, и даже задержкой зарплат в ряде компаний, где Киви-банк был расчетным или «зарплатным».

Спасительный кошелёк

Небольшой Киви-банк как и большинство мелких и средних игроков оказался бенефициаром санкционного кризиса. Банк вне санкционных листов с широким набором банков-контрагентов, подключенный к SWIFT, да еще и с собственной довольно популярной системой переводов — Contact. У группы — старейшая сеть платежных терминалов, а также широкий набор онлайн-сервисов оплаты (она предоставляла услуги онлайн-эквайринга), а также электронные кошельки и предоплаченные карты, следует из ее презентации для инвесторов.

Вместе с ростом популярности криптовалют росла и популярность Qiwi-кошельков, так как на фоне проблем с валютными платежами россияне распробовали криптопереводы, а Qiwi-кошелек стал одним из самых популярных способов купить крипту в России.  

В последние два года у группы заметно вырос бизнес. За 2022 год выручка Qiwi выросла на 25%, до 51,5 млрд рублей, а прибыль — более чем на треть до 14 млрд рублей. Активы Киви-банка на пике в середине 2023 года достигали 75 млрд рублей. Однако дальше у банка начались проблемы с регулятором, которые закончились 21 февраля 2024 года отзывом лицензии.

С августа 2023 года из-за предписания ЦБ банк ограничил вывод средств физическими лицами с Qiwi-кошельков на банковские счета, а также снятие наличных. Всего, как следует из релиза ЦБ, он дважды ограничивал банку проведение операций. Фактически ЦБ обвинил банк в том, что тот искал способы обойти ограничения, а также проводил расчеты между многочисленными россиянами и теневым бизнесом: криптообменниками, нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами.

Платежи сегодня не ходят

После отзыва лицензии у банка Qiwi в течение нескольких часов ограничила операции на пополнение и вывод средств с кошельков и открытие новых. Платежная система Contact, с помощью которой можно было отправлять деньги из России за границу, перестала работать. Количество пострадавших, чьи переводы были отправлены из России, пока неизвестно. Банк России призвал отправителей переводов, которые совершали операцию без открытия счета, обратиться в АСВ.

Гендиректор и владелец IT-компании Land Pro Аркадий Кашковский рассказал, что из-за отзыва лицензии сотрудники его компании остались без зарплаты за часть февраля, так как «Киви» был их расчетным банком. Также его компания не может пока вносить лизинговые платежи.

Остановили работу сервисы Qiwi по оплате различных услуг, с помощью которых клиенты российских банков могли оплачивать различные услуги мобильную связь, телевидение, интернет, подписки в AppStore, онлайн-игры, услуги зарубежных провайдеров и многое другое.

Райффайзенбанк, ОТП-банк, Газпромбанк, Юникредитбанк, Россельхозбанк, Озон-банк и Металлинвестбанк сообщили клиентам о проблемах с платежами, в частности с оплатой услуг мобильной связи, интернета и ЖКХ, убедился корреспондент Frank Media. Представители ГПБ и Райффайзенбанка заверили, что проблемы временные и банки пытаются устранить их в «ближайшее время».

Часть клиентов банка «Точка», который обслуживает небольшие компании, вовсе столкнулась с остановкой операций, так как обслуживалась через счета в Киви-банке. В приложении Азиатско-Тихоокеанского банка и ОТП-банка указано, что там временно ограничили платежи в сторону поставщиков услуг, а также переводы с карты на карту. Правда, Киви-банк не упомянул ни один из них.

У правопреемницы Binance в России — CommEX — были проблемы с выводом рублей. Представитель биржи не стал уточнять причину, заверив корреспондента Frank Media, что приостановка временная.

Отзыв лицензии у такого игрока — прецедент для российского рынка, даже сложно оценить сколько микросвязей в момент сломалось от этого решения, говорит руководитель розницы крупного банка. Он считает, что это будет иметь большие последствия для российского платежного рынка.

«Особенно актуальный шаг во время кризиса трансграничных платежей», — иронизирует об отзыве лицензии у Киви-банка автор телеграм-канала «Записки на рукавах» председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Киви-банк был своеобразным инфрастурктурным оператором на платежном рынке. Он был глубоко встроен в платежную-информационную среду, в частности его информационно техническими решения — платежные шлюзы — использовали крупные продавцы, напомнил Достов. Оценить, сроки в которые такого игрока можно заменить, по его словам, очень сложно: у мерчантов и банков разные ситуации. Быстро такое сделать невозможно, резюмировал он.

Банк с деньгами

В годы расчистки банковского сектора, когда не проходило недели без отзыва лицензии, редкие банки могли рассчитаться с кредиторами третьей очереди. Однако у Киви-банка может хватить денег на выплаты владельцам кошельков, чьи средства формально не защищены системой страхования вкладов.

«По предварительной оценке Банка России, у Киви-банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан», — отметил регулятор. Возврат средств, размещенных на электронных Qiwi-кошельках, будет проходить в ходе принудительной ликвидации или банкротства Киви-банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества, сообщили Frank Media в пресс-службе Банка России.

Источник: Frank Media