Ответ на пост «Микрозаймы и Госуслуги»⁠⁠5

О, подержите мой исполнительный лист!
Ничего не писал на пикабу, только читал, но этот пост вызвал таки вьетнамские флэшбэки.

Садись поудобнее дружок, я расскажу тебе сказку о том, как проснуться в одно прекрасное (нет) утро с хреновой кредитной историей.
В качестве преамбулы скажу, что кредиты я брал, конечно. И потребительские, и ипотеку, и автокредит. При этом ни разу не допускал просрочек. Моя кредитная история была чиста как горный воздух в Швейцарских Альпах.

Началось всё в августе 2022 года с заказного письма на Госуслугах. В этом письме МФО из прекрасного города Набережные Челны сообщала мне что я, собака такая, взял 4000р на месяц у хороших людей под смешные 6000% годовых и не вернул в срок. Да ещё и использовал авторизацию через Госуслуги, поэтому это точно-преточно я. Верни, говорят, мил человек, денюшки с процентами накапавшими, а не то мы твой должок коллекторам передадим
Первая мысль, естественно, что за ху ну ошиблись, с кем не бывает, ща разрулим. Но решил таки поискать информацию на всякий.

И охренеть как удивился. Поднимите руку те, кто знает, что через госуслуги можно оформить микрозайм. Я вот не знал. А оказывается можно, да ещё как. Как оказалось, в начале 2022 года был массовый взлом, и дохрена логинов/паролей улетело в сеть. И случаев оформления микрозайма на других людей огромное количество.

Для того, чтобы взять микрозайм, нужно авторизоваться через Госуслуги на сайте МФО (микрофинансовая организация), заполнить контактные данные и вуа-ля.
Мошенники указывают свой e-mail и номер телефона на который им приходит смс для подтверждения личности. Либо на этот номер звонит сотрудник, чтобы спросить точно ли ты Иванов Иван, услышать "канэшна брат" и радостно перевести тебе заветные триллионы.
Ну а дальше всё понятно. Мошенники выводят деньги со своей карты, выкидывают симку, и привет. Микрозайм остаётся на человеке, чьи данные использовали. И что же делать этому человеку?

В первую очередь, сменить пароль от Госуслуг и включить двухфакторную идентификацию (у меня не было)
Дальше я запросил через Госуслуги инфу о том, в каких Бюро Кредитных Историй (БКИ) храниться моя кредитная история(КИ). Обычно их 3, но бывает и больше, возможно. Свою КИ вы можете бесплатно запрашивать 2 раза в год в каждом из БКИ, что я и сделал.

В 2-х из 3-х всё было чисто, а вот в оставшейся как раз и была информация о злополучном микрозайме. Взяли его в июне на месяц, естественно не отдали и уже была достаточно длительная просрочка по выплатам. В итоге мой кредитный рейтинг опустился с почти 1000 баллов до 250. Это означало, что шансы на получение кредита у меня чуть выше 0. Ясно-понятно.

Погуглив что пишут в этих ваших интернетах, решил для начала отправить досудебную претензию в МФО. В претензии я написал, что никогда никаких кредитов в данной МФО не брал, данные свои не предоставлял, денег никаких на карту не получал. Требую провести внутреннее расследование, аннулировать договор на микрозайм и удалить информацию из БКИ. Отправлял я в электронном виде через госпочту, с уведомлением о вручении.

Подождав неделю и не дождавшись ответа я позвонил в МФО. Меня долго переключали на разных "специалистов" и по итогу я общался с крайне хабалистой женщиной, которая начала мне в красках описывать, что вообще моя ситуация безнадёжна, лучше заплатить, да мы ничего аннулировать не будем, да мы на вас в суд и т.д. и т.п. Мои доводы, что я не получал деньги на карту, что аккаунт Госуслуг был взломан её интересовали. Интересовало только обратился ли я в полицию. А я не обратился, т.к. отправил досудебную претензию.

Тут следует сделать небольшое отступление. В интернете есть разные мнения по поводу обращения в полицию в случае с микрозаймами. Одни говорят это бессмысленная трата времени и полиция в любом случае никого искать не будет, другие настоятельно рекомендуют сразу писать заявление. Я, со своей стороны, настоятельно рекомендую заявление написать и получить регистрационный номер КУСП. Это значит, что ваше обращение зарегистрировано и ему присвоен номер. Я лично писал в электронном виде через сайт МВД.

"Специалиста" из МФО я попросил написать на моё имя официальный отказ решить дело миром и копию кредитного договора. Договор можно было скачать на сайте. Для получения официального отказа аннулировать кредит пришлось несколько раз их пинать, но в итоге он был у меня.

Тут, наверное, нужно пояснить, что есть достаточное количество случаев, когда получив досудебную претензию МФО идут на встречу и аннулируют микрозайм выданный мошенникам. Они несут ответственность за проверку заявителя и рискуют в общем-то своими деньгами. В моём случае МФО на встречу не пошла.

Дальше только суд, к сожалению. В этом нет ничего страшного, но это таки время и лишние заботы.

Я попросил коллегу помочь набросать мне исковое заявление, но можно воспользоваться помощью любого юриста. В случае если суд встанет на вашу сторону, услуги юриста вам компенсируют. Да, не всегда суд встаёт на сторону истца вделах, связанных с микрозаймами. Но всегда есть вариант апелляции.

В иске я максимально подробно описал обстоятельства дела, приложил моё досудебное, ответ МФО, заявление в полицию, выписку из БКИ, скриншоты действий с моим аккаунтом на Госуслугах, выписки по картам на момент выдачи кредита, запрос к оператору связи с подтверждением, что номер указанный в договоре кредита мне не принадлежит. В общем всю информацию, которая прямо или косвенно подтверждает то, что я не имею отношения к микрозайму.

В качестве требований я просил признать договор незаключённым (именно такая формулировка), удалить всю информацию из БКИ, компенсировать мне моральный вред в сумме 10000, расходы на составление иска 4000 и госпошлину.
Иск отправлял заказным письмом в городской суд, с уведомлением о вручении.

Т.к. до этого я никогда никакие иски ни к кому не подавал, я несколько раз тупил и отправлял не в тот суд. Сначала хотел судиться по месту жительства (ну не в Набережные Челны же ехать), но суд отказал, и отправил судиться по месту регистрации ответчика. Естественно я никуда не ездил, а подавал ходатайство о рассмотрении дела в моё отсутствие

Как только МФО получила иск, их юрист сразу написала возражения на моё исковое из которых я узнал, что оказывается они провели внутреннее расследование, выяснили что займ был взят с нарушениями и вообще они всю информацию в БКИ удалили. Меня они, почему-то, в известность решили не ставить.

Я запросил кредитную историю ещё раз. Действительно, ситуация поменялась. Теперь там значилось, что микрозайм я таки брал, но выплатил его вовремя. Моя кредитная история подросла с 250 до 750 баллов из 1000. Но меня это не устраивало. Они же не захотели идти на мировую, вот и я не пойду. Пусть удаляют всё, блэт!

На их возражения я написал свои, что МФО говорит не правду. К возражениям приложил выписку из БКИ с неудалённой записью о микрозайме.
Надо сказать, что этими возражениями МФО приговорила себя к проигрышу т
к. они сами признали, что займ был выдан с нарушениями, а значит его легитимность под вопросом.

Ну а дальше был суд. Судья иск удовлетворил частично, в части выплаты моральной компенсации (вместо 10000 присудил 5000), обязал МФО удалить информацию из БКИ, компенсировать расходы на составление иска, а так же госпошлину. И выписал штраф 2500 за то, что МФО отказалась решить вопрос в досудебном порядке.

Дальше я позвонил в БКИ и убедился, что информацию о кредите удалили. Тут и сказочке конец.

М-да простыня, конечно, вышла капец!) Ну да вдруг кому пригодится.

Что в итоге хочется посоветовать в таких ситуациях, помимо того, что не нужно терять голову и ни в коем случае не оплачивать микрозайм.
1. Сменить пароль в Госуслуги, подключить двухфакторную идентификацию.
2. Сразу написать заявление в полицию, чтобы получить регистрационный номер КУСП
3. Досудебная претензия в МФО с приложением заявления в полицию и номера КУСП
4. Если МФО не идёт на мировое соглашение - иск в суд с требованием о признании договора НЕЗАКЛЮЧЁННЫМ.
Именно так. Помните, вы не получали никаких денег на свой счёт и можете это подтвердить. Этот главный аргумент.

Всем добра!