ФЗ-115 Как вернуть займ учредителю и не заблокировать счет⁠⁠

ФЗ-115 Как вернуть займ учредителю и не заблокировать счет

⛔️Ужесточение мер со стороны ЦБ по мошенническим операциям со счетами "вынудило" большинство банков установить сверх высокие комиссии за перевод денежных средств в адрес физических лиц. В качестве обоснования банки приводят борьбу с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, когда под видом перевода денег на физическое лицо средства уходят в кэш.

Что делать тогда учредителю-физическому лицу, который финансирует свой бизнес в виде займа?
Если перевод:
физ.л - > юр.л. - повышенной комиссии нет
Если перевод:
юр.л.- > физ.л. - включаются заградительные тарифы банка, которые могут достигать 10–15% от суммы платежа📈.

Судебная практика крайне разнородна, и многие суды встают на сторону банкиров, оперируя тем, что клиент был ознакомлен с тарифами банка, когда открывал счет.

Как сэкономить на комиссии, не влезая в судебные споры с банком?
❗️Предоставлять заемные средства компании со своего счета ИП. Многие собственники бизнеса уже имеют ИП, а если еще нет, то регистрация ИП не займет много сил и времени.

Цепочка платежей выглядит следующим образом:

1️⃣ Со счета физического лица денежные средства переводятся на ИП.
2️⃣ Со счета ИП перечисляется заем компании
3️⃣ Компания возвращает заемные средства на счет ИП
4️⃣ ИП переводит их себе на счет физического лица.

При такой конструкции не возникает большая налоговая нагрузка, ведь доходом ИП будут являться только выплаченные проценты, а не тело займа. Комиссии банков за транзакции в пользу ИП тарифицируются как обычная платежка.

Если банк будет препятствовать переводу по Закону 115-ФЗ, то такие меры банка достаточно просто оспорить в досудебном порядке (при наличии у физического лица подтверждённого источника происхождения средств для выдачи займа).
@PlanFinans32