Банк и должник. Работа банка с долгами клиента. Часть 2.⁠⁠

Предыдущая часть https://pikabu.ru/story/bank_i_dolzhnik_rabota_banka_s_dolga...

Как правило, после передачи «актива» из досудебки в судебную стадию проходит мало время, но это ещё не значит, что заявление будет направленно немедленно в суд.

Пройдет какое-то время (иногда не малое) прежде чем заявление будет направлено в суд, что влечет начисление процентов и пеней. Зачастую, в возражениях ответчики ссылаются, что «Банк не обоснованно затягивал подачу заявления в суд, поэтому я не признаю «какую-то часть долга»…. Суд как правило (практика по мск и мо) отвергает указанные доводы. (про судебную практику напишу отдельно, в мелочах она настолько разная, даже в пределах одного судьи).

Прежде чем направить заявление в суд, представитель банка выясняет к какому судебному порядку относится указанный «актив» - исковое производство или же приказное.

Все зависит от суммы и предмета требований – до 500 тыс. и без неимущественных требований (обращение взыскания, расторжения договора и т.п.), судебные издержки – госпошлина в сумму основных требований не входит.

Заранее прошу прочитать со ст. 121 ГПК РФ, дабы избежать заблуждения в отношении суммы требований, некоторые ярые «юристы» на пикабу верят, что приказное производство возможно в сумме требований до 100 тысяч рублей.

1. Приказное производство. Данное производство регулируется главной 11 ГПК РФ. Одно из основных отличий от искового – отсутствие судебного заседания, что влечет невозможность предъявления возражений и доказательств стороны должника (в приказном производстве нет понятия – ответчик). Судебный приказы выдает мировой судья, который в 95% не будет читать все те документы, которые пришлет банк. Оно ему и ненужно, достаточно только кредитного договора (основание возникновения обязательств) расчета задолженность и выписки по лицевому счету должника. После того, как судебный приказ вынесен он направляется должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения по нему. В данном порядке происходит работы с потребительскими кредитами и овердрафтами, то есть с теми «активами» в обеспечение исполнения которых нет залога.

Относительно нормальное явление в МСК и МО, что приказ вынесен в октябре, а направлен должнику будет лишь в январе следующего года (здесь все вопросы к аппарату мирового судьи). При представлении возражений относительно судебного приказа должником, судебный приказ ВСЕГДА будет отменен, о чем мировой суд известит банк.

Отменять его или нет вопрос субъективный и лежит полностью на должнике. Не редко сам мировой судья (в 40% случаев) допускает явные судебные описки в приказах (неверный период задолженности, не правильный номер кредитного договора и т.д.), что в 95% случаев будет исправлено по заявлению банка.

Что касается ошибок банка… в моей практике был только 1 случай, когда должник обоснованно отменил судебный приказ. Пока заявление шло почтой в мировой суд (республика Марий Эл), должник неожиданно для всех начал платить, де-юре сумма требований должна быть уменьшена.

Если должник отменил судебный приказ, банку ничего не остается кроме как выходить в суд с исковым заявлением.

На данный момент сам приказной порядок можно сказать «доисторический», имеет пробелы в законодательстве, которые законодатель и не собирается устранять. Но это уже о другом…

2. Исковое производство. Если приказное производство регулируется только Главной 11 ГПК РФ, то исковое регулируется целым Подразделом 2 ГПК РФ (чуем разницу). При рассмотрении искового заявления проводится судебное заседание о котором уведомляются ответчик (должник) и банк.

Рекомендую всегда ходить на судебные заседания, многие представители банков сговорчивые и могут подсказать в некоторых вопросах. Другой момент, что присутствие представителя банка на судебном процессе это редкий случай)))) Как правило, если «актив» без залога (ипотека,автокредит), то не ждите представителя банка на судебное заседание, вместо него будет ходатайство «о рассмотрение в отсутствие представителя истца» (оно может содержаться и в исковом заявлении). При этом никто не отменяет взаимодействие по телефону. Оно особенно актуально если должнику есть что предложить.

Внимательно читайте исковое заявление и приложения к нему, которое вам пришлет суд. Если вам пришла только повестка на судебное заседание, а самого искового заявления нет, то не пожалейте своего времени или денег, и ознакомьтесь с ним в суде.

На судебном заседании ответчик вправе предоставить все возражения относительное заявленных банком требований, предоставить доказательства в обоснование своих возражений и вправе признать иск (что сэкономит всем время). Не стоит оспаривать задолженность, которая рассчитана банком, если ответчик не предоставляет своего расчета (здесь и пригодится знание что из чего выходит). Суд в решение так и укажет.

Ответчику стоит внимательно изучить выписку по счету и если имеются расхождения, сходить в отделение банка и взять новую, и представить её в суд.

1-2 заседания, именно такое количество заседаний необходимо судье районного суда, для вынесения решения по взысканию задолженности по потребительскому кредиту и овердрафту. При условии, что ответчик ведет себя добросовестно и не затягивает судебный процесс безосновательно, что происходит в 80% случаев. Споры по ипотечному кредиту могут растянуться на год,а процесс "изъятия" квартиры у должника на все два.

После вынесения решения ответчик вправе его обжаловать в апелляционную инстанцию. Советую учесть, что обжалуя решение суда затягивается момент вступления его в законную силу. В некоторых случаях это повлечет увеличение задолженности пропорционально срока вступления решения суда в законную силу (все зависит от исковых требований). В Мск между решением суда первой инстанции и второй проходит от 2 и до 6 (не предел) месяцев, при условии, что решение первой инстанции будет составлено вовремя (наврятли).

После вступления решения суда в законную силу банк получит исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов.

Не стоит забывать, что все может закончиться и мировым соглашением с банком =)

В данном посте я в очень общем виде подошёл к вопросу судебной стадии, только с основными рекомендациями для ответчика и видами производств в суде, исключив темы подсудности, исковой давности, особенностей дел с наследниками и т.д.

Судебная стадия это тема очень объемная и возможно я уделю ей время в будущем. Если конечно кому-то будет это интересно.

Если у вас есть вопросы то задавайте их в комментариях. Отвечу по возможности.