Магия сложных процентов
Всем привет.
«Сложные проценты – восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает; тот, кто не понимает, платит».
Эти слова приписывают Альберту Эйнштейну. Но даже если Эйнштейн и не говорил о том, что сложные проценты – это восьмое чудо света, суть фразы от этого не меняется. Сложные проценты безумно хороши. Это мощная концепция, которая может сильно укрепить или ослабить ваше финансовое положение. Человек, понимающий это, обладает инструментом, который поможет ему увеличить собственный капитал. Человек, не понимающий этого, идёт по жизни, надеясь только на зарплату.
Специально для вас, я переведу вот эту статью.
В пример возьмем всем известную компанию Coca-Cola и двух парней Петю и Васю. Оба купили акции Coca-Cola за 10 000 долларов в середине июня 1962 года. Петя реинвестирует свои дивиденды, Вася нет.
Вася без реинвестирования дивидендов. Вася купил акций Coca-Cola на 10 000 долларов в середине июня 1962 года, в результате чего на его счете появилась 131 акция. Затем он забыл о них. За 50 лет его инвестиции принесли 136 270 долларов дивидендами. Конечно 1 доллар в 1960-х годах обладал значительно большей покупательской способностью, но и сейчас это неплохая сумма. С учетом инфляции текущий дивидендный эквивалент денежного дохода, который он получил, составляет примерно 193 350 долларов. Кроме того, его 131 акция Coca-Cola превратились в 6 288 акций с рыночной стоимостью 503 103 долларов. На момент написания статьи 6 288 акций стоят 345 651 долларов. Полагаю автор делает поправку на инфляцию.
Петя с реинвестированием дивидендов. Петя купил Coca-Cola на 10000 долларов в середине июня 1962 года, в результате чего на его счете оказалась так же 131 акция. Он реинвестировал все свои дивиденды за эти годы. Он никогда не добавлял, но и не забирал со счета деньги, только докупал акции на полученные дивиденды. К 2012 году Петя владеет 21 858 акциями Cola с рыночной стоимостью почти 1 750 000 долларов. Его годовой доход от дивидендов составляет около 22 000 долларов. Не совсем понял как автор статьи это получил, так как на данный момент 21 858 акций стоят 1 201 534 доллара и приносят 34 972 долларов в год дивидендами. Полагаю он учитывал так же как и с Васей инфляцию.
Инвестировать 10 000 $ в 1962 году - это то же самое, что инвестировать 76 000 $ в 2012 году с учетом инфляции.
Вася получил скорректированный с учетом инфляции эквивалент 193,350 $ в виде дивидендов, и в настоящее время его акции стоят 503 103 $. За 50 лет он превратил свой эквивалент покупательной способности в 76 000 долларов в 696 453. Это реальный прирост покупательской способности на 941%. Это означает, что он превращал каждые 1 доллар в 9,41. Неплохо. Он также получал удовольствия от траты дивидендов в течение своей жизни.
Петя сейчас имеет 1 750 000 долларов. За 50 лет он превратил свою эквивалентную покупательную способность 76 000 долларов в 1 750 000. Это реальное увеличение покупательской способности более чем на 2300%. Это означает, что он превращал каждый 1$, который он вкладывал в 23 $. Недостатком является то, что он не мог потратить ни одного своего доллара из этих денег за это время. Он должен начать тратить их сейчас или его наследники сделают это, когда он умрет. =(
В расчетах автор не учитывал налоги, так как в США есть способы не платить в таком случае, например через IRA Roth, но не суть.
Кстати, если вы внимательный читатель, то захотите узнать, откуда же у Васи стало больше акций, если он не покупал их, а все дивиденды тратил. Все очень просто, за это время неоднократно происходил сплит акций. Это когда 1 акция на вашем счете превращается в несколько.
Одна акция Coca-Cola, купленная за 40 долларов США в ходе IPO 1919 года с реинвестированными дивидендами, теперь стоит $ 9,800,000 против 341,545 долларов без реинвестированных дивидендов.