Хочу сразу сказать что я не представитель Сбербанка и к этому банку не имею никакого отношения. Но я работаю в другом банке "Х" и могу описать ситуацию в которую может попасть любой человек и при этом его банк "кагбЭ" не виноват (возможно это окажется ответом для автора поста в заголовке, а возможно и нет). Попытаюсь описать более подробно и кратко. И не в коем случае я не пытаюсь выгородить банк или опустить клиентов, поскольку сам являюсь клиентом банков.
Пример:
У Вас на карте есть 10000 Ваших личных средств, при этом карта у Вас не кредитная (дебетовая) что и предполагает по Вашему мнению, что в "минус" её загнать нельзя.
Вы проводите оплату через мерчант (терминал или платежную систему) на сумму 7000 у компании "А" , но не банка который выдал Вам карту. То-есть терминал (другого банка) находится за границей или он просто другого банка. В таком случае средства с Вашей карты не списываются мгновенно, они попадают в так называемый резерв. Еще раз - терминал подает в Ваш банк запрос о наличии данной суммы у Вас на карте, на что Ваш банк отвечает положительно и в этот момент сумма (*подчеркиваю, не во всех банках такая схема действует, но все же*) в размере 7000 не списывается с карты, а переходит в "блок" и ждет второго запроса, что-бы с блока уйти на счет той компании/сайта где Вы проводили оплату.
Для самого Вас это не видно. Вы получаете смс о том что 7000 сняты, получаете подтверждение у продавца что сделка успешная, но не всегда видно это в выписке интернет-банкинга, то что сумма 7000 ушла со счета. В данный момент Вы расслабляетесь и продолжаете свой жизненный путь с мыслей о том что у Вас 3000 остатка на карте.
(!)Хочу заметить , что сумма в так называемом "блоке-резерве" может ожидать второго запроса от получателя (который списывал у Вас за услуги 7000) до 30 дней, и этот второй запрос делает именно банка получателя (не Ваш банк который дал Вам карту(!), Ваш банк свое дело уже сделал).
Так вот.. У Вас 3000 остатка на карте + 7000 в резерве .
Проходит время (допустим день) и Вам Ваш друг или коллега отдает долг или Вам приходит Премия в размере 2000. Итого у Вас 5000 Ваших +7000 резерв.
Через неделю Вы проверяете баланс и Вам Ваш банк говорит что у Вас на счету 12000. Хочу заметить что если конкретно спрашивать у оператора , то Вам с удовольствием ответят правду и не будут скрывать что у Вас в резерве а что именно Ваши деньги(!). То есть Вы спросите подробную информацию Вам скажут что 5000 Ваши и 7000 той компании который Вы заплатили больше недели назад. *В смс ответе о балансе, будет указана общая сумма 12000 Вашего остатка!!! и даже в интернет выписке может быть 12000 ВАШИХ средств".
Ваш Банк не умышленно затягивает сделку и желает Вас ввести в заблуждение ( в этом я уверен), просто на самом деле такие условия проведения оплаты.
Вы убедились в том что у Вас 12к и решили сделать покупку на сумму 8000 в любом удобном для Вас магазине и в нем оказался терминал Вашего банка. Купили Вы себе что-то и деньги сразу списались с карты, и смс пришла, и в Интернет-банкинге сразу написало что Вы потратили 8000 и Ваш остаток логично остался 12-8=4к. А на самом деле у Вас уже 7 тыс в резерве были и не большой/большой овердрафт (минус на карте) в размере 3000
Проходит еще 3 дня(или 5 дней, не важно), Вы продолжаете свою жизнь. И тут приходит время компании "А", которой Вы честно заплатили 7000 и она честно дала Вам то что стоит 7000, забрать свои деньги и она подает второй запрос Вашему банку на снятие с Вашей карты 7000 который в резерве ждут списания. Ваш банк конечно же пересылает компании "А" их денежки. В этот момент баланс по Вашему счету выравнивается, то есть отображается уже все четко и показывает баланс не очень то и хороший. Баланс= -3000 и эти денежки Вам банк дал в долг и по этому нужно платить пеню в %.
Как только Вы начинаете возмущаться Ваш Банк Вам отвечает спокойно, без истерик и как по шаблону. Ведь в вашем договоре при открытии карты не указано, что овердрафт на Вашей карте не возможен , а тем более там указано что за случившейся овердрафт полностью отвечает держатель карты и должен следить самостоятельно за движением средств на своей карте.
И потом банк предоставляет Вам выписку где указано что у Вас было 10000, потом Вы сделали оплату на 7000, потом получили 2000 и потом потратили 8000. "Вы сами потратили деньги и сами зашли в минус" - ответ от банка.
Думаю, хоть немного я кому то помог и кто-то это запомнит. Считайте свои кровные и почаще!=)