За какие слова могут заблокировать банковскую карту
Банк может заблокировать карту в одностороннем порядке, когда банк считает операцию сомнительной. Есть 2 причины сомнений: в том, что карта и счёт полностью контролируется держателем, или в том, что операции по карте законны. Каждый банк устанавливает собственные «критерии сомнительности» по операциям с картой. Заметим, что ошибочная (необоснованная) блокировка по описанным основаниям не всегда обходится без последствий. Некоторые клиенты оспаривают такие решения в суде, добиваясь компенсаций. О ситуациях с комментариями к денежным переводам читайте в нашей статье.
В случае сомнения в операции финансовые институты в основном обосновывают свои действия следующими нормативными документами.
Инструкция «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» и некоторые Положения Центрального банка РФ.
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Что касается документов ЦБ, то на их основании банки пресекают использование карты для предпринимательской деятельности.
Комментарий к денежному переводу - это не просто сообщение. Это отметка со смыслом в официальном платежном документе. На которую могут обратить внимание банки.
Закон о легализации доходов обязывает все банки проверять назначение платежей. Естественно, это делает специальная автоматизированная система. А потому невинную, на взгляд обывателя, шутку в комментарии к переводу бот расценивает как сигнал к действию, что может обернуться в лучшем случае просто блокировкой карты, а в худшем - проблемами с законом. К примеру, если пошутить в комментариях к переводу и указать – "бандиту на пистолет", этот платеж банк воспримет как подозрительный, карта будет заблокирована, а информация о том, кто перевел деньги и о получателе платежа будет передана в компетентных органы. Со всеми вытекающими последствиями.
Слова "аренда", "квартира", "съем" также нежелательны для комментариев в денежных переводах. Иначе такие поступления, особенно если они систематические, могут быть расценены как доходы, за которые получатель не уплачивает налог. А при этом человек, который получает деньги, сдает жилье по договору и платит ежегодно налоги. Но банковский бот то про это не знает.
Не стоит также подписывать перевод словом "зарплата", "за работу" и т.д. Для получения официальных заработных плат в каждом банке оформляется специальная карта. А когда деньги с вышеуказанными отметками приходят гражданам не на зарплатную карту, банк и этот перевод расценивает как подозрительный и блокирует карточку. При этом между отправителем и получателям могут существовать все нужные договоры и делаться все по закону.
Был случай, когда добрый гражданин решил сделать пожертвование на лечение ребенку. Перевел небольшую сумму с комментарием "на лечение". Спустя примерно 30 минут человек решил, что этой суммы мало и нужно еще добавить. Перевел по тем же реквизитам, еще такую же сумму и снова написал "на лечение". Система банка решила, что клиент стал жертвой мошенников, а потому заблокировала его карту.
Поэтому лучше делать переводы, не используя никаких комментариев. Иначе свои вполне законные действия потом придется доказывать банкам.
Банки по-разному выстраивают свою политику в отношении блокировки карт. Но чаще всего такая мера сопровождается попытками связаться с клиентом. При этом приостановление операций может происходить автоматически или в ручном режиме. Каждый финансовый институт имеет собственный алгоритм действий.
К сожалению, блокировка далеко не всегда оказывается оправданной и порой влечёт нарушение прав держателя карты.
В таких эпизодах клиент имеет полное право обратиться за защитой своих интересов в контролирующие или судебные органы. Однако бдительность финансистов иногда приносит и пользу, помогая защитить средства на счёте от мошенников.