Копилка может быть счетом в банке.
Какой смысл в таких правилах? Может нужно подумать из-за чего это правило появилось и решать эту проблему?
Да и нз бывают разные. На жизнь, детям на подарок к нг, мать хотела комбайн на др, в отпуск потом поедем.
Зачем тратить все в ноль? Закинул на будущее-половина комбайна есть, в отпуск уже в норм отель можно поехать и тд.
Ну, наверное, нужно в каких-то индексах хранить? Ктож прям деньги держит.
Я не призываю в ноль тратить. Я скорее про правило куда-то что-то откладывать, оно кажется лишним и либо искусственным, либо из-за какой-то нерешенной проблемы.
Как вариант:
Ну, если трата которую я знаю, что покрою за 3 зп, я просто с кредитки плачу (она 100 дней без процентов у меня) .
Со съёмной- ну у меня ипотека, но думаю на пару месяцев платежа за сьемную могу в банке под небольшой процент взять, или у родителей/друзей, но если вы адекватный и раньше всегда им возвращали.
Но некоторым так некомфортно, понимаю.
А, при сокращении с работы обычно 2 оклада платят. Если по собственному- то не надо в никуда уходить без запасного фин. Плана)
Вот, я это имею ввиду, что кому-то некомфортно.
Есть люди, которые ровно в вашей же ситуации просто откроют кредит, и так и живут закрывая один, открывая на что-то новое, не парясь.
А бывает, как у вас негатив к кредитам и лучше подушка.
Для меня это чисто психология.
Поэтому что по экономике, все мои крупные траты с процентами кредитов вышли дешевле, чем если б я копила и по завышенной цене (а у нас цены не падают в стране) купила бы.
У друзей и родителей крупные суммы не брала никогда- только банк.
Кхм, ну вы, это, держитесь!
А то тревожность это в целом ок, хоть и неполезно для организма,то про " Не люблю жить" Уже красный флаг и звонок, что что-то надо менять....
В глазах банка такой человек выглядит более надежным, если потребуется что-то взять в будущем, т.е. увеличится шанс одобрения
Ходить с порванными крестами практически невозможно. Операция и реабилитация в сумме составили полтора месяца. Больняк оплачивается скудно (что-то около 50% оклада), плюс дополнительные траты на всякие фиксаторы, компрессионные чулки, костыли, трость. Вляпался по самые уши и остался без денег совсем. Никаких двойных окладов, работать не мог, затраты увеличились.
И предположить такую ситуацию было нельзя.
На такой случай, например, нужен НЗ. В идеале в объеме трёх текущих месячных окладов.
Может случиться все что угодно. Квартиру затопит, ремонт понадобится или что-то со здоровьем.
Кредитную карту могут не одобрить в банке, как и просто кредит наличкой.
Денег на такси чтобы в 3 ночи доехать в круглосуточную стоматологию чтобы для срочного лечения зуба.
Со съёмной попросят - сниму другую, рынок большой. Тем более, что без своего депозита я из квартиры не уйду.
Детей пока нет, тут согласен.
Свадьба - вопрос 5-10 тысяч, если мы про подарок и дресс код.
Работу потерять можно - не представляю ситуации, чтобы я не нашёл работу за 1-2 недели, пускай и с меньшей зп. На 2 недели какие-то деньги всегда есть, но это разве НЗ?
Если что-то более крупное, то кредит/кредитка доступны по щелчку.
Для почти всего описанного вами есть долгосрочные договоры/страховки и тд. Что сделают траты очень предсказуемыми, но будут стоить дополнительно.
На чью-то свадьбу реально будете использовать нз? У меня на свадьбе помню были подарки ценной примерно от 1000р до 100к и реально мне все равно кто что дарил.
Понял вашу проблему. Ну тут только ждать, когда дети подрастут, и идти к врачу за противотревожными. Сам их пил, ничего страшного в этом нет.
Я тоже стараюсь избегать страховок и подобного. Но это как раз было сделано для предсказуемости расходов каждый месяц и избежания больших непредвиденных трат. Не могу сказать как я перестал волноваться о расходах/кредитах, возможно просто считаю о кредите как о дешевых деньгах, внезапно появившихся из воздуха.
Нет, я просто думаю нужно решать более базовые проблемы. А не лечить рак полосканием горла.
Это правило следствие какой-то проблемы, почему не решать проблему? Или вы считаете проблемы нет из-за которой эти правила возникли ?
А для чего нужно это правило? Если есть какие-то правила они для решения проблем или улучшения чего-то. Или зачем вообще правила тогда?
Я не откладываю деньги, не очень понимаю зачем. Чем это улучшит мою жизнь?
Ну машину в кредит, глупо ее не в кредит покупать. Там взнос изначальный прям небольшой, если на него не будет хватать, то машину тогда вообще лучше не покупать, тк она будет слишком дорогой. Ну и общая цена машины не должна превышать 1/10 от годового дохода, иначе она будет слишком дорогая.
Ну с жильем - наверное можно цель какую-то поставить и как то агрессивно откладывать. Но по мне как-то долгосрочные цели в постоянно меняющемся окружении плохо работают. Я не вижу ничего принципиально в покупке жилья, это просто другой вид инвестиций. Да, хорошо иметь, но как то стремиться годами к этому я не очень понимаю этого.
годовой доход 10-30млн???
Тогда понятно, почему у вас нет нз
Это вообще общая идея, чтоб не быть без денег. Это не я придумал. Не нужно покупать, то что не можешь позволить, не логично? Машина дороже 1/10 дохода будет уже накладно, а больше 1/5 может и разорить. Если доход небольшой, то нужно что-то дешевое бу или не покупать, тк будет сильно дорого.
Вы «не в ту сторону воюете», надо решал проблему выхода из бюджета и заёма средств из своей копилки:)
Онож лежит для чего надо лежит, а «ты» своими кривыми ручонками лезешь туда куда не должен был, поэтому будь добр сам себе вернуть взятое :)
Почему всем? Тем, кто эти правила придумал. У меня нет такого, у моих друзей/знакомых вроде тоже нет. Просто меньше правил - меньше проблем.
а в конце месяца у тебя хомячок заболел/кошечка родила.
по сути это попытка при малых финансах накопить на что-то или просто подушку.
Ну, мне кажется у каждого должна быть финансовая подушка. Лучше держать свои 50-200к под тюфяком или на вкладе со съемом (за которые тебе банк ежемесячно денежку кидает) и быть должным себе, чем регулярно должать банку по кредитке или кредиту.
50-200к? Хуя у тебя финансы, если только в подушке столько.
Тут блять. Ипотека (ипотечное жильё ещё только предстоит ремонтировать и обставлять), болезни, инфляция рубля. Чудом по нулям живёшь.
Это я ещё семью не заводил.
Ну собственно "50-200к" это и есть финансы. Точнее есть некая целевая сумма накоплений, выше которой я позволяю себе лишнего, а ниже я начинаю поджимать свои хотелки, вкусняшки и прочее, а так же подписываться на всякие халтурки и дежурства.
Я не говорю что ипотека это зло, наоборот я её одобряю. Но делать как чувак выше это безумие. Пол года платежей в загажнике это небольшая сумма, но он лучше сделает ремонт в квартире чтобы банк ее потом подороже продал на аукционе ))
А потом удивиться, что матрас или кровать вдруг почему-то подорожала 30-50%.
Если процент по ипотеке низкий, а инфляция высокая + банки за вклады дают высокий процент, то тут очевидно - не гасить досрочно. Но не покупать технику, мебель или всякое нужное - значит рискнуть, что это все подорожает. Далеко ходить не нужно, примеров с подорожанием техники, автомобилей и продуктов за последние 5 лет навалом. Сами все на своей "шкуре" ощутили.
Лично у меня-то с риск менеджментом все заебись, у меня платеж свежей ипотеки меньше 20% от зп.
По остальному - мы не про экономию отдельного взятого матраса говорим, а ремонта + мебели в целом. Там суммы другие.
А если оперировать матрасом, то с 10к за год, на процентах, у тебя набежит 1к с копейками. Дохуя много выгоды? Готов год спать на полу, чтобы сэкономить косарик? Спина спасибо скажет?
Прошел год стабильной зп, скопил две суммы фин.подушки, значит одну сумму можно потратить на улучшение качества жизни. Пошел смотреть сколько стоит стиралка, а из-за инфляции(а без дикой инфляции не будет высоких процентов по вкладам) - а хуй там, подорожала так, что теперь не хватает. Спрашивается нахуя год мыл в тазике шмотки, если раньше мог купить стиралку, а сейчас нужно еще добавить?
Есть деньги на ремонт и мебель + стабильность на работе - покупаешь мебель и делаешь ремонт. Человеку будет психологически легче жить в комфортном жилье, а не чувствовать гнёт дискомфорта. Это может дать возможность роста. В дискомфорте выше шанс выгореть.
Нет денег на ремонт и мебель - живешь в том что есть, ищешь варианты улучшить финансовое положение.
Нет стабильности - нехуй вписываться в долгосрочные обязательства. Подумай, что делаешь не так. Живи по средствам.
По поводу проебать квартиру - банк не спит и не грезит отжать у тебя хату. Отжатую квартиру еще нужно реализовать, чаще всего с дисконтом - это доп. трудности. Для него куда важнее платежеспособный клиент на долгосрочный период, особенно, если есть скидки на процент ипотеки, когда клиент является зарплатным клиентом. Можно всякие услуги ему навешивать, комиссию с него дергать за любой чих(а-ля сбер) и прочее. Клиентская база - актив банка.
Банк, в первую очередь, будет пытаться предложить рефинансирование, кредитные каникулы, пересмотр договора и прочее.
Ну и в целом, в нынешнее время никто и ничто не мешает взять и продать ипотечную квартиру самостоятельно по рыночной или околорыночной цене. Такие сделки не единичны и практикуются.
НАЙТИ НОВУЮ РАБОТУ? КОООНЕЧНО БЛЯТЬ, НАШЕЛ. ЗП БОЛЬШЕ В 2 РАЗА, А ТОЛКУ ХУЛИ ТО? ТУДА НАДО. СЮДА НАДО. ТУТ ЗАПЛАТИ, ТАМ ЗАПЛАТИ. ДИВАН, ПОДУШКА, МАТРАЦ. ХУЮШКА.
простите
Ну вообще-то в случае пиздеца, лучше иметь матрас, кровать и ТД. Это у тебя останется, а вот накопления, не факт. Но касаемо досрочного погашения, это конечно было бы очевидно правильным решением
Так и надо жить! Какие нз, не учи ученого.
Ну можно одновременно пользоваться кредиткой, и иметь деньги на накопительном счёте.
Вообще, кредитки, при правильном применении - отличный инструмент.
Или не выплачиваешь..
Но потом с утра в своей квартире находишь надписи на стенах "Я должник и говножуй". На автоответчик мобилы с домашнего телефона сыпятся оскорбления и угрозы суицидом. А проходя под антресолями, ноги как-то сами дёргаются, тело подпрыгивает и головой больно ударяешься о низкий потолок.
В общем тоже правильно, кто деньги хранит в обычном виде. Но вообще есть кредитки и там можно беспроцентно брать. А общая сумма по нескольким кредиткам может быть прям большая.
Вон там, как оказывается некоторые покупают машины в 2x годовых дохода. Может просто не нужно покупать то, что нельзя позволить в первую очередь, и не нужно будет копить/откладывать.