"Уменьшить сумму кредита" или "Уменьшить срок кредита"
Доброго времени суток, участники форума! Здесь я, задаюсь вопросом, что выбрать: "Уменьшить сумму кредита" или "Уменьшить срок кредита", если у меня есть возможность досрочного погашения ипотеки. Я преподаватель по математике и решил разобраться в этом вопросе. Хотя ЕГЭ порой критикуют, в нем есть задачи по кредитам, но нет темы по досрочному погашению... Поэтому давайте разберемся!
В отделе сбербанка предлагают сделать выбор
Исходные данные ⭐️
- Основной долг: 5 487 331,41 ₽
- Проценты на 6 декабря: 16 386,83 ₽
- Ставка: 10,9%
- Способ погашения: Аннуитентный
- Ежемесячный платеж: 56 396,53 ₽
- Срок: 20 лет (240 месяцев, но уже прошел 1, значит осталось 239)
- Все данные от Сбербанка, который любезно выдал мне ипотечный кредит.
У меня есть возможность каждый месяц погашать кредит на 70 000 ₽. Вот исходная точка для моих экспериментов.
Суть эксперимента 🧪
Эксперимент 1 – Уменьшение срока возврата
Уменьшение срока кредита. Переплата в каждый месяц - 13 603,46 рублей
Результаты представлены на картинке, и в этом эксперименте я погашу ипотеку за 12 лет и 7 месяцев. Ежемесячно буду вносить фиксированную сумму поверх ежемесячного платежа в 13 603,46 ₽, что в сумме составит 70 000 ₽.
Эксперимент 2 – Уменьшение суммы кредита
Уменьшение платежа кредита. Переплата такая, чтобы в каждый месяц платить 70 тысяч рублей
Результаты показывают, что в этом эксперименте я также погашу ипотеку за 12 лет и 7 месяцев, что, возможно, немного удивительно. Как математик, я ожидал этот исход. Ежемесячно буду вносить разные суммы, таким образом, чтобы в сумме к столбцам L (досрочный возврат нацеленный на уменьшение платежа) и D (Сумма оплаты) давали 70 000 ₽, которые я буду вносить каждый месяц.
Результаты 📊
Есть ли разница в аннуитетных платежах между уменьшением срока кредита и уменьшением платежа? Ответ: Нет
Морфеус в отделе Сбербанка
Нужно ли использовать инфляцию? Нет, так как в обоих экспериментах сумма вносится одинаковая. Для меня, конечного пользователя, нет разницы, как банк разделяет эти платежи. Так что и инфляция в обоих случаях будет одинаковая.
Надеюсь, что мой пост был полезен и интересен! Если есть вопросы или комментарии, буду рад обсудить! 🌟
