Раздел имущества при ипотеке: как это сделать и требуется ли согласие банка
В России на 42 000 заключения брака приходится 44 000 его расторжения. Такие данные приводит Росстат России за 2022 года. Но расторжение брака - это всегда раздел имущества и, исходя из вышеуказанной статистики, таких споров крайне много. Если с разделом каких-нибудь бытовых предметов всё более-менее понятно, то вот с имуществом, которое обеспечено залогом в виде ипотеки - всё не всегда легко и понятно.
При этом сразу отмечу, что в сознании граждан ипотека - это всегда про квартиры, но сделаю оговорку, что в ипотеке может быть и гараж, и земельный участок и т.д. Поэтому статья актуальна для многих форм собственности.
Итак, возвращается к разделу ипотечной недвижимости при разводе.
В случае, если между супругами стоит спор об имуществе - то такие споры всегда разрешаются через суд, если нет брачного договора (а я уверен, что у 80% семейных пар нет такого договора).
Поэтому одному из супругу необходимо обратиться в суд с исковыми требованиями о разделе имущества. Конечно, второй супруг тоже может обратиться с встречными иском с требованием раздела имущества, но уже на своих условиях. Всё это уже будет разрешать суд.
Но ключевая проблема в том, что при ипотеке всегда есть третье лицо - кредитор. Чаще всего это, конечно, банк. И это и есть основная сложность при разделе ипотечного имущества - нужно ли согласие банка на такой раздел или нет? Ну и в целом что делать с кредитором в такой ситуации?
Согласие банка требуется только в том случае, если супруги пытаются договориться о разделе имущества до суда. Однако в досудебном порядке банк крайне редко даёт своё согласие на раздел ипотечного имущества и, соответственно, на изменение условий кредитного договора.
А вот если дело дойдёт до суда, то в таком случае согласие банка уже не требуется. Поскольку по сути стороны будут ограничены в своих правах на раздел совместного имущества, нажитого в браке. Поэтому в соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ имущество будет разделено, просто обязательства сторон перед банком будут распределены в равных долях.
Казалось бы, здесь банк становится в невыигрышную позицию - с его залогом распоряжаются как хотят. Но нет. Дело в том, что согласно ст. 334 ГК РФ и Закона № 102-ФЗ при разделе совместно нажитого имущества права залогодержателя не будут нарушаться, ведь объект залога никуда не пропадает, а залогодержатель имеет право и дальше требовать оплаты по долгам, но уже не с одного супруга, а ещё и с другого.