Это же элементарно. Цена квартиры для договора завышается на сумму первоначального взноса. Пишется фиктивная расписка продавца, что он получил от вас первоначальный взнос, эта расписка относиться в банк. Все.
Риэлторы вам все подскажут, схеме 100 лет )
В банке нужно показать бумагу, что ты внёс первоначальный взнос в оплату жилья. Но на деле у тебя нет для этого денег. По документам стоимость жилья повышают на стоимость, равную первоначальному взносу. Владелец пишет бумагу, что получил эту сумму, ты относишь бумагу в банк, что первоначальный взнос внесён и получаешь деньги. В итоге отдаешь их владельцу квартиры. Таким образом ты платишь ипотеку только за реальную стоимость жилья, не имея денег на первоначальный взнос. Не знаю, как тут еще можно проще объяснить.
Я извиняюсь, но разве продавец так не увеличит себе налог от продажи имущества? В таком случае ему сомнительный профит… а так же если вдруг по каким то причинам сделку по продаже квартиры признают недействительной (у нас была похожая ситуация когда оказалось, что нам продали авто, которое было в залоге у банка, просто собственник каким то образом имел на руках документы, которые банк был обязан изъять, оформляя залог), то продавец будет обязан вернуть сумму указаную в договоре, т.е. стоимость квартиры +«фиктивный первый взнос». После разбирательств с авто, лично наша семья больше не пойдет на фиктивные цифры в договоре. В тот раз продавец попросил указать сумму меньшую, чтобы ему налог ниже был, а суд решил обернуть сделку, вернув деньги по договору нам, а машину продавцу. К счастью адвокат был грамотный, а продавец не являлся в суды, наш адвакат оставил виноватым банк, оставив авто у нас… короче пронесло
Какой налог? Если у тебя жилье более 3 лет в имуществе, то от налога освобождаешься. Эти деньги не облагаются НДФЛ.
Бумага то официальная будет составлена, что ты в здравом уме заплатил первоначальный взнос за квартиру и приписка, что если откажешься в итоге от покупки, то "деньги" тебе не вернут(деньги, которых на самом деле нет).
Не дураки придумали эту схему, я не думаю, что что-то получится отсудить и продавцу стоит переживать.
Спасибо за разъяснение. Сам собираюсь квартиру в скором брать. Первоначальный взнос - одна из основных проблем.
Вряд ли кто-то на это пойдет, ведь есть риск присесть по 159 статье УК РФ за это. То есть ты попросил человека завысить стоимость в качестве первоначального взноса, а потом тут же решил отменить сделку. То есть ты злоупотребил доверием продавца с целью получить средства в ущерб этого самого продавца. Любой грамотный адвокат подобное на раз-два раза раскусит.
В сбере нам пришлось первоначальный взнос держать на специальном счету в банке, с которого мы даже не могли снять деньги. Только после этого банк дал добро.
+ Имеет значение на сколько "повышается" цена квартиры. Ибо отчёт по однушке в Бирюлево за 8 лямов может вызвать у банка определенные вопросы.
Это вариация "берешь кредит на первоначальный взнос". Только не кредит отдельно, а сумма первоначального взноса фиктивно включается в сумму ипотеки. Банк думает, что заемщик заплатил первоначальный взнос, и квартира стоит "размер ипотеки" + "первоначальный". А на самом деле квартира продается только за "размер ипотеки".
Если заемщик сможет платить, то банк ничего не потеряет, а даже заработает. Заемщик же переплатит проценты ещё и с суммы первоначального взноса.
Что то я не совсем понял вслед за камрадом, спросившим это чуть ранее. Банки ведь хотят заработать именно на чуваках которые вносят маленький взнос или вообще его не вносят (тогда процент самый адский) и они не на Луне живут и прекрасно знают про фиктивные взносы. Как можно убедить банк что взнос уплачен если чаще всего он в том же банке должен платиться ну или могут вместе с договором пруфы потребовать какие-то? Ну да, сильно я сомневаюсь.. Говорить менеджеру "да я наликом им с собой принес" и глазами хлоп-хлопать это несерьёзно..
Вы пользовались этой схемой сами хотя бы раз или просто "слышали что так делают?".
Все знакомые которые платят сейчас ипотеку вносили взнос банку. Никто про такую схему даже не слышал. А там люди умеют считать деньги. Может это уже не работает сто лет как?
Понятно, что на слово никто не поверит. Первоначальный взнос подтверждается распиской. Это письменный документ. Этого достаточно. И никто реальность передачи денег не перепроверяет. Да и не проверить это никак.
Хз почему так не делают доя обычной продажи.
Ходил на днях в сбер, именно про такую схему узнавал, сказали, что у них первый взнос нужно внести на счёт продавца квартиры в Сбере, т.е. расписка вроде как не прокатывает.
Риэлторы за свои услуги просят 200твс, в которые будет входить такая схема.
Не подскажите, в каком банке это реально сделать в мск и возможно ли это провернуть без риэлтора?
Банки ведь хотят заработать именно на чуваках которые вносят маленький взнос или вообще его не вносят
Они и заработают в этом случае больше, т.к. сумма долга будет больше.
Вы пользовались этой схемой сами хотя бы раз или просто "слышали что так делают?".
Нет, слышал, что так делают, но сам не пользовался. Да и не утверждаю, что схема сработает с каким либо конкретным банком.
Просто думаю, что она может быть вполне рабочей, потому как первоначальный взнос для банка это подстраховка, что если заемщик свалит в закат, то банку останется залоговая квартира, которая досталась ему заведомо на 10-15% дешевле рынка. А для того, чтобы это подтвердить точно, банку требуется оценить квартиру, что они сейчас и делают (выезжает оценщик). Но насколько точно это можно сделать?
Прокатывает ли для банка расписка от продавца на вторичке - не в курсе. Может подскажет кто плавал?
Риэлторы обычно работают с оценщиками с тесной связке, сообщают ему сумму по ДКП, а тот уже ориентируется на нее. Скорректировать цену на 10-15% вообще никаких проблем при сравнительном анализе, главное выбрать подходящие объекты для сравнения )
на слово никто и не верит
квартиру оценивает "независимый", но тем не менее акредитованный у банка, оценщик. они сами спрашиваю - во сколько оценить? но слишком борзеть не стоит
я около 15% накопил сам, но сил уже не было жить на съемной хате
в итоге завысил цену на 100к
кстати без мам, пап и риелторов
Я свой первоначальный взнос заплатила продавцу наличкой. В банке при получении ипотеки вопросов не было
Во-вторых, у банка есть оценщики которые могут указать что цена завышена
Но ведь свою квартиру я могу продавать хоть за 5 фургонов бананов, это моя квартира и моя цена. Банк тут посредник, а не покупатель моей квартиры.
Квартира так-то остается в залоге у банка, которому важно знать рыночную цену квартиры. Если заемщик, например, перестанет платить за кредит, банку важно реализовать квартиру по рыночной цене.
Цена завышается элементарно, математически - в вашем примере, надо указывать не 120, а 125 тыс. руб., и 25 тыс. сверху - ровно 20 %. 100 тыс. неизменны.
Оценщики, как правило, используют сравнительный метод анализа, тут сделать туда-сюда 10-15% можно без особого труда, просто выбрав подходящие объекты для сравнения, так как цена даже на примерно одинаковые квартиры сильно гуляет. И это будет верный и правильный отчет по оценке. А по факту - оценщики банка не проверяют ипотечные сделки, их слишком много и не те суммы, они по кредитам юр. лиц оценивают залоги.
Но нужно ещё оценщику подмазать, а то оценщик оценит на лям, продают за полтора и банк пошлет нахуй
все бы отлично, но вот я продавал квартиру за 2.400к, у покупателя нет первого взноса! оценка нарисовала сумму 2.380к(обязательна если ипотека). завысить увы не куда( покупатель ушел искать другое жилье.
Мой пример. Я копил бабки, потом женился, начали снимать квартиру за 9000 и копить уже вместе. Потом нашел приличную комнату в общаге за 6000, переехали и копили дальше. 5 лет, 800000. Купили квартиру за 2500000.
Зп в начале пути 17000, под конец 28000
Охрененно жить с братом в 9м2 комнате, где каждый вечер до полуночи идет война между ним и матушкой насчет уроков. А из твоего пространства - только кровать и то постоянно заваленная братишкиными учебниками и вещами (часто в энрейдже все улетало на его кровать или из комнаты). Даже наушники-мониторы не спасали от этих криков. Как вспомню эти 4 трешевых года, пока копил на стартовый ипотечный взнос, так прям глазик дергаться начинает. Если б не ипотека, я б уже как Гарольд выглядел бы. Зато щас хоть как человек к себе домой возвращаюсь, да и в моральном плане значительно лучше себя чувствовать стал.
Ох как я вас понимаю, доходит до такого, что уже мечтаешь об этой чертовой ипотеке. Зато возвращаешься каждый день в свой дом, где все на твоих условиях и не видишь лишних рыл, когда хочется тупо отдохнуть и расслабиться после работы
Мне не стремно) Живу в небольшой трешке с матерью и сестрой. Девушки нет - своя площадь не нужна. Но при зп в 50к - экономия на съеме квартиры - неплохо чувствуется. Все это дает возможность нормально "гулять", не задумываться в магазине - что купить пожрать недорого, покупка новых вещей, техники - не так напряжна, ну и небольшие накопления всегда есть. Хотя есть небольшая лишняя недвижимость, и все упирается в накопление 600к рублей, чтобы взять отдельную квартиру, ибо в ипотеку в влазить неохото)
я даже не представляю. сами собираемся в эту яму себя закапывать. но у нас доход на двоих сейчас около 40к. а жить где-то хочется
Пока так и делаем, реально скопили только на первоначальный взнос и то не всю сумму. А накопить таким образом на ВСЮ квартиру, этож лет 5-7 жить с ними надо, не меньше
Смотря где. У нас (Томск-Северск) жилье не дорожает уже года 4. А процент по ипотеке падает. И те кто взял ипотеку в те годы по 12-13% явно прогадали. Никогда не знаешь, что дальше будет
Пересчет можно же сделать, но, в целом, Вы правы - никогда не знаешь что будет дальше. Я бы отложил покупку на пару лет. Рынок жилья, похоже, может рухнуть.
Рынок жилья, похоже, может рухнуть.
Ага, после того, как полностью убрали все ДДУ и ужесточили требования к застройщикам.
Учитывая инфляцию, если брать большой срок и по возможности досрочно гасить частями уменьшая размер платежа - это лучше аренды
проблема в том, что часто дают ипотечные кредиты в иностранной валюте(банк перестраховывается от падения нац.валюты)...
Т.е., ты берешь (допустим для примера) кредит на 20 лет, под 5% годовых (+1% комиссионный, т.е. реальная ставка по кредиту %5.05) и для покупки квартиры ценой в 10 000 000 рублей
для простоты представим, что проценты начисляются ежемесячно, а не ежедневно(так проще рассчитать)
вернуть придется 27 126 402 рублей 85 копеек
А теперь представим, что нац валюта обвалилась (как это произошло с рублем) в 2,5 раза, с 27 рублей 50 копеек за доллар, до сегодняшних 67 рублей 84 копеек, и кредит тебе давали в долларах и представим, что это произошло СРАЗУ, при этом твоя зарплата не менялась, но вернуть ты уже должен не 27 миллионов, а 68 087 271 рублей 15 копеек
Напомню, что изначально квартира стоила 10 000 000, т.е. 58 миллионов ты переплачиваешь сверх цены.
А если учесть, что в среднем все банки в России ипотечников не под 5%, а под 8% кредитуют то при стабильном рубле возвращать нужно будет 49 268 027 рублей 71 копейку, а при 2,5 проседании 170 899 050 рублей 60 копеек
не говоря уже о том, что часто проценты начисляются ежедневно, а не ежемесячно (но мне влом считать формулой сложного процент на 7300 дней, если интересно и хочешь рассчитать - скрин формулы расчета приложил)
И вот 10 раз подумаешь, а оно тебе вообще надо ?
А учитывая что рубль стабильно падает, то брать все таки лучше в рублях, в чем бы ты заплату не получал.
ежегодная инфляция постепенно сожрёт всю переплаченную разницу.
Вы правы, инфляция конечно сожрет переплату по кредиту.
Вот только она сожрет и часть реальной зарплаты...
ну для примера получаете Вы сейчас (чисто гипотетически, просто чтобы рассчитать задачу) 25 000 рублей(3000 из них премия) в месяц и тратите на поход в магазин(на продукты) 4000 рублей (два раза в месяц)
25000-4000x2=17000, 10 000 отдаете на погашение кредита, 7 000 остается на прочие расходы и траты, с этой суммы можно будет что-то откладывать
завтра очередной кризис, рубль немножечко просел, начальник говорит "извини Pruvik, но сейчас кризис, сам понимаешь, премию платить я не могу :( не нравится - ищи новую работу"
и вот, получаете вы уже не 25 000, а 22 000 рублей, НО т.к. рубль прочел, то и оставляете в магазине Вы уже не 4000, а 5000, считаем
22 000 - 10 000 (покушать) - 10 000 (кредит) = 2 000 рублей на прочие траты
казалось бы, кредит в рублях, переплату по кредиту съела инфляция - живи и радуйся... однако это не решает проблемы.
Зарплаты потом тоже поползут за ценами.
Вы правильно подобрали слово, они именно "ползут", моя уже 5 лет не может "доползти"...
если раньше у меня после всех трат оставалась сумма N рублей, то сейчас (после тех же трат, на коммуналку, интернет, электричество, телефон и пр.) остается 30% от N
Конечно это совсем не обязательно будет означать рост реальных доходов, но количество денег на руках будет увеличиваться.
Вы понимаете, что количество нулей на фантике(все деньги по сути фантики, т.к. не привязаны к золоту) не играет роли, важно именно его реальная платежеспособность ?
Венесуэльская гиперинфляция привела тому, что стопка денег по объему и весу превышала рулон туалетной бумаги, который можно было купить на эти фантики... Т.е. в руках у населения было МНОГО денег, но они были не обеспечены и их платежная способность уступала докризисным.
Вот тут то фиксированный ежемесячный платеж банку в дальней перспективе выглядит намного предпочтительнее нежели индексируемая год от года арендная плата или сжираемые инфляцией накопления.
Так я Вас не собирался переубеждать, хотите - берите ипотеку...
то при удачном стечении обстоятельств вы вес кредит сможете погасить просто продав на рынке банку тушёнки.
когда банка тушенки = цене квартиры, обычно это значит полный крах экономики страны, следовательно
1) нет работы(зарплаты копеечные, при этом вакансий очень мало, люди еле сводят концы с концами)
2) нет перспектив(бизнес создавать нет смысла, карьеру строить негде)
3) проблемы с продовольствием(иначе, банка тушенки не стоила столько дорого), иными словами голод в отдельных местах страны...
4) сильная опасность для жизни и здоровье (расцвет криминала, за небольшую сумму могут убить, полиция обычно сама становится "одной из банд" в таком раскладе)
я бы рекомендовал в такой ситуации не о кредитах думать, а брать семью и валить из такой страны... т.к. восстановление экономики доведенной до такого состояния займет 15-20 лет, Вам проще в новой стране с нуля построить жизнь за это время, чем "ждать у моря погоды".
Если вы снимаете и вам режут заплату, то разницы никакой.
согласен, проблему решать нужно... и в сложившихся реалиях
1) или "домик в деревне"(от 30 000-120 000 рублей, в зависимости от деревни и отдаленности от крупных городов)
2) или "играть в русскую рулетку", в смысле брать ипотеку и наедятся на лучшее(что работу не потеряете, что зарплату не урежут, что нац.валюта сильно не просядет...)
3) или уезжать из страны...
в общем, нормального выхода из сложившейся ситуации не вижу :(
(мне все 3 варианта не нравятся)
Брать ипотеку в рублях
Кредитный договор, это "договор присоединения", проще говоря банк ставит условия И вы соглашаетесь (сразу и на всё).
Заковыка в том, что если вы обеспечены, то сможете купить квартиру и без кредита, но если вы не сильно обеспечены, банк будет перестраховываться...
в общем вам или не дадут ипотечный кредит вообще, или дадут на условиях выгодных банку и одновременно невыгодных вам. Свои условию банку диктовать не получится.
У меня есть ипотека. И мне не пытались навязать ин. валюту или изменяемую ставку. Банк у нас не один, если условия не устраивают - можно идти в другой.
значит Вы нормально обеспечены и банк вам "доверяет", увы но большинство россиян не так хорошо обеспечены и банки перестраховываются, завышая ставки, страхуя(впаривая доп.страховку к цене кредита) или же навязывая кредит в другой валюте...
Знаю про страхование, но не слыхал чтобы при ипотеке это требовали. Жизнь, здоровье + объект залога - да, плата отдельно. Все риски покрыты. А брать потребительский кредит - плохое решение.
"У нас на районе" сейчас можно взять ипотеку с ежемесячным платежом равным стоимости съёма этой квартиры.
"У нас на районе" сейчас можно взять ипотеку с ежемесячным платежом равным стоимости съёма этой квартиры.
Прекрасно, желаю удачи !
Вы немного неправильно меня поняли, я не агитирую против ипотеки, просто в сложившихся реалиях мне она кажется весьма рискованной затеей. Но если Вы хотите попробовать, никого не собираюсь отговаривать...
Я считаю, рискованной ипотека будет если, к примеру, молодожены берут дорогую квартиру, за которую не сможет платить только один из них. Но это уже человеческая глупость.
"Заковыка в том, что если вы обеспечены, то сможете купить квартиру и без кредита"
Все таки квартира это не две и не три заплаты, даже если 200 в месяц получаешь.
В итоге, в России без наследства /богатых родителей/опупенной зп либо тянешь эту кабалу с ипотекой, либо снимаешь всю жизнь и остаешься с голой жопой)
1) по поводу выгоды рублевых кредитов обсуждаем в соседней ветке
2) знакомый год назад брал, дали в долларах США
А если у меня ипотека в рублях, но рубль обвалится, то банк сможет потребовать пересмотреть возвращаемую ему сумму?
А если у меня ипотека в рублях, но рубль обвалится, то банк сможет потребовать пересмотреть возвращаемую ему сумму?
Читайте договор.
Есть хитрожопые банки, которые в договоре прописывают, что условия кредитования могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке... вот с таким договором % ставку могут повысить(были прецеденты).
Но если в условиях договора таких оговорок нет, то нет, банк не имеет права в одностороннем порядке менять условия кредитования, даже при обрушении нац.валюты.
Единственное НО(не думаю, что такой сценарий возможен в бывшем СССР, в любой из его стран), если нац.валюта рухнет в полный 0 (как доллар Зимбабве, что приведет к его выходу из обращения), договор автоматически расторгается по причине форс-мажора(обстоятельства непреодолимой силы).
Почитай все его посты, просто дичь пишет. Где- то чего- то начитался, в итоге пришёл к выводу, что все- тлен, а манна небесная только за святой границей.
Какая манна, о чём вы. Я спросил конкетный вопрос на который можно дать конкретный ответ. И он вроде на него ответил. Что не так то.
в этом весь пикабу.
Спросил я обычный вопрос. Меня заминусили.
На другой вопрос просто нормально ответили. Его заминусили.
Стыд и позор на самом деле.
Только что ютуб мне начал предлагать видео о ипотеке, хотя я не гуглил эту тему, и на ютубе тоже не искал.
Как однако всё хорошо связано в этих ваших Интурхнетах.
Вы невнимательно прочли мой пост, я описал, что тогда и сколько тогда переплаты...
% по кредиту никуда не денутся, независимо от той валюты, в какой брался кредит.
То есть, получается выгоднее всего снимать всю жизнь съёмную квартиру с индексируемой арендной платой, потому что с зарплаты накопить на свою практически нереально, чем ежемесячно платить аннуитенный платеж по ипотеке за свою собственную квартиру, и в случае дикого пиздеца, который вы описали выше, просто продать эту квартиру и вернуть деньги банку?
Нет, выгоднее взять ипотеку в другой стране, там же и работать, там же и копить на пенсию.
НО Вы можете поступать как угодно, я никого не к чему не призываю, хотите брать ипотечный кредит - берите, хотите арендовать - арендуйте, у вас своя голова на плечах...
Хорошо там, где нас нет. Может все- таки вернёмся с небес на землю и поговорим о жизни в России?)
Может все- таки вернёмся с небес на землю и поговорим о жизни в России?)
так уже поговорили...
для себя перспектив тут не вижу, вы хотите оставаться - вам же пожелаю успеха :)
Вы рассуждаете об ипотеке в России, но при этом особо не вникали в её тонкости, да и в целом рассуждение заведомо приводит к выводу, что не стоить жить в России, и уж тем более брать ипотеку. Зачем тогда тут распинаются и что- то писать, доказывать, если проще сразу написать, что жить в Европе или Америке всю оставшуюся жизнь нищим имигрантом в десятки раз лучше, чем попытатся устроить свою жизнь здесь?
Чем вы лучше потенциального Адама Смита, почему вы так уверены, что на хорошую работу возьмут именно вас, а не его?
1) я не собираюсь в Европу или США
2) Вы не знаете меня, не мои "параметры", не ту страну, в которую еду... давайте Вы не будете меня агитировать ?
3) повторюсь, Вас я не к чему не призываю, более того даже поддерживаю!
хотите оставаться - оставайтесь...
мне не нужен эскорт соотечественников едущих со мной вместе, более того, это вызовет скорее негативный эффект, Вы должны оставаться в этой стране и поднимать её, это ваш долг перед нашими с вами потомками!
Какой долг, какой эскорт, что за дичь ты несёшь? Даже для сарказма это бредово звучит.
Хочешь уезжать - уезжай, никто тебя здесь не держит, да и думаю ты здесь особо никому не нужен.
Мне просто был не понятен смысл твоих умозаключений, но дольше можешь не продолжать.
В долгосрочной перспективе если ты готов жить сколько угодно в съёмной жилье, снимать квартиру и копить деньги на счету выгоднее чем брать ипотеку.
Если бы было иначе - банкиры бы продали нахуй свои банки и занялись недвижимостью.
25 к ипотека за однушку в Питере вместе с КУ. Столько же стоит снять более менее приличную однушку. Только в своей ты живешь и не паришься, что тебя могут выпереть, даже если ты исправно платишь) Не переживаешь за чужие стены, технику и т.п.
Какая цена однушки, какой первоначальный взнос, на сколько лет ипотека?
25 к в месяц я платил взяв в ипотеку 1.7 млн на 10 лет, ставка где-то 12% была, первоначальный взнос 1 млн (брал двушку за 2.7 млн в Томске).
Пусть имеется минимальный взнос 300 тысяч, в каком районе питера можно взять однушку за 2 млн? И точно в этом же районе в квартире той же площади сколько стоит аренда?
Есть подозрение, что Вы это написали просто наобум, либо снимаемая и покупаемая квартира находятся на разных уровнях, так сказать. Потому что я недавно считал и получалось примерно одинаково по времени. Только не нужно бояться что ты случайно заболеешь или еще какой форс-мажор случится и тебе нечем будет платить за ипотеку, а ты сможешь просто в этом месяце меньше отложить
Дело в том, что, во-первых, с арендодателем (арендатор это снимающий) можно договориться, а в банке долги по кредитам это плохо. А во-вторых, стоимость аренды жилья гораздо меньше, чем ипотечные взносы. Конкретно в моем случае я снимаю квартиру за 13к, а при ипотеке под 9% на 10 лет за такую же квартиру я буду делать ежемесячные взносы около 30к
Копить и снимать быстрее получиться(полно онлайн калькуляторов), чем ипотека даже не считай квартплаты, взносов за капитальный ремонт, просто ремонт, опять же жизнь длинная разводы, переезды в другой город итд. Мобильность выше поближе к работе переехал на дороге можно здорово экономить, а вообще дело каждого конечно.
Каким это образом подучится копить и снимать одновременно выгоднее ипотеки? Можно ссылочку на такой калькулятор, а то я, видимо, что- то совсем не так в своей жизни делаю.
С телефона нет кнопки Рассчитать. По дефолту там указано, что у меня уже есть 2 миллиона, а можешь поставить будто у меня их нет, аренда квартиры 30 тыс и столько же могу откладывать? Что будет выгоднее?
Вот что получилось с вашими исходными:
Выгоднее накопить на квартиру самостоятельно
Куплю квартиру через 12 лет и 7 месяцев. Потрачу на это 9 030 000 ₽.
Если возьму ипотеку, то погашу ее через 20 лет и 2 месяца и потрачу на это 14 520 000 ₽.
Вклад: открою вклад под 6% годовых, внесу 0 ₽, буду каждый месяц пополнять вклад на 30 000 ₽ и снимать жилье за 30 000 ₽. За 12 лет и 7 месяцев потрачу 4 500 000 ₽ на пополнение вклада и 4 530 000 ₽ на аренду жилья, в сумме 9 030 000 ₽. За это же время на вкладе накопится стоимость квартиры: 6 679 505 ₽, включая 2 179 505 ₽, которые начислит банк в виде процентов.
Ипотека: потрачу 0 ₽ на первоначальный взнос, а 6 679 505 ₽ возьму в кредит и буду каждый месяц отдавать банку по 60 000 ₽. За 20 лет и 2 месяца потрачу на покупку квартиры и погашение ипотеки 14 520 000 ₽, включая 7 840 495 ₽ переплаты по процентам.
Цена квартиры была в условиях задачки, я тут не при чем)
Благодарю. Ну.. другого, собственно, от Тинькова и не ждал, ему то конечно выгодно, чтобы народ нес денежки в банк, вот толко он в своих расчётах не учитывает инфляцию и рост цен на жильё.
То, что можно было купить за условные 6 млн 12 лет назад, сейчас будет стоить хорошо, если 15, а то и больше. Тут же про московские цены идёт речь.. Вчера был пустырь, сегодня построили дома, послезавтра открыли метро, а через неделю доллар как в 14 поднялся - вот и огромный рост цен. Да и жить 12 лет в не самой лучшей съемной квартире (за которую арендная плата за это время тоже раза в полтора увеличится), когда можно здесь и сейчас получить то же самое..
Я своё мнение ни об ипотеке, ни о тинькове после этого не поменял. Ипотека- инструмент хороший, Тиньков - действует исключительно в целях личной выгоды.
Тоже абсолютно не вижу проблем в ипотеке- в Питере много недорогих студий предлагается на этапе строительства, но зато с отделкой, какая бы она не была, то есть минус расходы на ремонт на первые года три. Платежи, в зависимости от срока ипотеки и первого взноса- 9000-20000 руб/мес. Трудно будет только первые год-два, пока построят дом и платить и снимать.
Индивидуально все, очень много перемёных. Знакомый 3 года платил, гасились проценты, а тело долго по чуть-чуть, потом кризис его сократили, квартиры в нашем городе подешевле выставили на торги итог: он должен банку 700к, квартиры нет. Вот и думай что лучше.
Ну если должность востребованная (например в ИТ сфере) то шансы на сокращение и невозможность найти работу практически равны 0, значит и риска несвоевременной выплаты нет
Ипотека выгоднее хотя бы тем, что те 5-6 лет, что ты будешь копить на хату, ты уже проживешь в своей квартире, а не будешь шароебиться по чужим.
1. Ты знаешь как жизнь сложится завтра, и сможешь ли ты оплатить месяц ипотеки?
2.Ты знаешь что там и как дела с нашей экономической системой?
Не спорю вариант так себе, но и ипотека тоже не лучший.
это риски, я для этого сначала машину купил, так что если что у меня на полтора года обеспечен платеж
Однобоко вы считаете, квартплата в месяц сколько и капремонт сколько? Уже 5-7 в месяц прилипает. Вы молодец срок небольшой, и процент у вас хороший, тут волна постов была где люди радуются, что им понизили с 13 до 10-11.
А когда это квартплату на съемном жилье отменили?)) тут же как со скидками в магазине- либо квартплату платишь отдельно, либо не платишь, но стоимость аренды магическим образом увеличивается на сумму квартплаты
за съем по разному берут, кто то включает комуналку, кто то только счетчики, а где олинклюзив
Капремонта на новостройках нету, в месяц за двушку примерно 4-5к выходит с учетом энергосбережения. До этого ютились в малогабаритной однушке платеж за комуналку был в районе 3к.
В месяц сейчас выходит порядка 30к за квартиру. За аналогичную двушку съем примерно в 18-20к выходит (с учетом комуналки) . За однушку 10-13к.Переплата за весь период выйдет порядка 500к.
На случай чего есть 300к и 100к в виде машин. Подобрал варианты рефинансирования под больший процент и больший срок, но с меньшим платежом.
С процентом обманул немного, 8% если бы не жена то было бы 7.5%. А 6% не получилось пройти.
Долго ловил и просчитывал варианты.
Почти попал в гос. программу под 2% ипотеки (добыл даже рекомендательное письмо от главы города, но жена оказалась федеральным служащим,а в новой программе только муниципалы участвовали). С субсидированием под 7.4.% тоже были нюансы с застройщиком, некоторые оказывается тупо цены поднимали на сумму скидки. Сильно пришлось мозги по насиловать.
Так что в той статье про "съем лучше ипотеки" тоже однобока ситуация показана. Дофига нюансов.
а где там рост цен, последние года 3-4? Как бы не наоборот. Другое дело, что не угадаешь, как оно дальше повернется.