Льготная ипотека – это круто! [не сарказм]⁠⁠

Нет, нас не похитили инопланетяне. Нет, вы не ошиблись – это мы с 2022 года были против льготных и субсидируемых застройщиками кредитов, потому что доступнее они ничего не делают. И да, кажись мы берем льготную ипотеку 😂

Льгота льготе - рознь

О видах льготных программ мы писали здесь. Есть классическая льготная ипотека, семейная, Дальневосточная, Арктическая, IT. Программы отличаются ставкой, максимальной суммой, и критериями кто им соответствует. Классическая льготная ипотека еще полтора года назад так взвинтила цены в городах, что уже сданная квартира в соседнем дом с ремонтом, мебелью и техникой стоила на 20% дешевле, чем строящаяся первичка от того же застройщика. IT и семейная ипотека интересны и найдут своего покупателя, потому что это адресная поддержка.

Источник

В нашем понимании, классическая льготная ипотека себя дискредитировала: рост цен на первичку превысиль разницу в процентной ставке. Появились «серийные льготники» с 5-6 ипотеками, которые и попадают в статистику с долговой нагрузкой >80% от доходов. Сейчас жилье не стало доступнее, чем перед запуском.

Возможно, кому-то будет привлекательна Арктическая ипотека. 2% на 20 лет – это почти бесплатная рассрочка. С т.з. географии, она может быть интересна жителям Северо-Западного федерального округа. Как пример, Карелия с ее невероятной природной красотой.

Но учитывая невысокие темпы нового строительства, для инвестиционных целей может подойти строительство дома через подряд или покупка только что построенного.

К арктической программе господдержки еще только присматриваемся: транспортная доступность и близость играют немаловажную роль.

Но есть еще всеми позабытая сельская ипотека. Ее нет в статистике ДомКлик и как минимум в 2022, середине 2023 были проблемы с лимитами: программа есть, а денег нет. Говорят, что сейчас есть.

Какие преимущества?

· Ставка 3%

· До 25 лет

· 6 млн максимальная сумма кредита

· Населенные пункты до 30 тыс. жителей

Сельская программа позволяет активно развивать строительство коттеджных поселков. На фото пример одного из возможных, подходящих под сельскую ипотеку. Строят по договору подряда. Цена за 90-метровый дом с отделкой и террасой 6 млн. От Питера 2 часа

Платеж равен 23 тысячам в месяц + раз в год страховка. На первый взнос понадобится 1,2 млн

Если смотреть альтернативу не по программе, то даже при кредитной ставке 15% (а такой ставки сейчас нет!), том же первом взносе (1,2 млн), платеж <23 тысяч получается при сумме кредита 1,78 млн и стоимости дома меньше 3 млн

Какие риски?

- продать дом по сельской ипотеке не получится: ваш покупатель не сможет воспользоваться программой (ограничение на возраст дома), соответственно ему будет выгоднее купить у застройщика, или по другим льготных программам

- досрочно погашать кредит под 3% тоже не имеет смысла, поэтому актив останется с вами надолго

- поверхностная проверка подрядчика может привести к затягиванию строительства, дополнительным расходам, или проблемам с получением кредита. Нужно глубоко копать

Не риск, но нужно учитывать, что сейчас разница между льготной и рыночной ставкой 14%. Со временем ключевая снизится и потянет за собой рыночные ставки.

Выводы

Всегда пользуйтесь калькулятором! Любую льготную программу нужно считать. Есть нюансы, но оно того стоит. А мы пошли смотреть, что есть интересного на рынке.

Как обычно, всеми находками и расчетами делимся в своем канале.

Спасибо, что читаете нас❤

Подписывайтесь, чтобы не пропустить!