Ипотека VS съем⁠⁠

Очень часто можно слышать аргументы в пользу того либо другого. Кто-то говорит, что выгоднее снимать, кто-то, что выгоднее взять ипотеку. Давайте разберемся, что же предпочтительнее. Сейчас я еще сам не знаю, к каким выводам приду в конце написания поста.

*Я уже дописал пост и выводы получились неожиданные*

Допустим, сейчас 2010 год, вы молоды, создаете ячейку общества (или не создаете), вам нужно отделиться от родительского гнезда и где-то жить. У вас есть 2 варианта, либо снимать квартиру, либо взять в ипотеку.

Проанализировав множество источников с архивами цен на стоимость квадратного метра и стоимость аренды квартир в нескольких городах выясняем примерную среднюю цену за квадратный метр на 2010 год:

Пусть будет однокомнатная квартира в 40 кв.м.

Тогда чтобы ее купить, нам понадобится следующая сумма:

В 2010 году ставка по ипотеке была около 12,5% годовых. Воспользовавшись кредитным калькулятором от банки.ру посчитаем, сколько бы мы отдали за ипотеку за 10 лет, и какой был бы ежемесячный платеж (при первом взносе на квартиру в 20%. тут уж извините, но на первый взнос накопить все равно придется) и сумму переплаты

ОК.

Но что было бы, если бы мы все это время копили? Средняя стоимость квадратного метра в этих городах сейчас:

Москва 105043р

Екатеринбург 54539р

Уфа 43437р

Стоимость такой же квартиры в 2020 году будет выглядеть следующим образом:

Как видно, в Москве было бы выгоднее все эти годы копить, а вот в Екатеринбурге и Уфе стоимость квартиры с переплатой по ипотеке за 10 лет вышла сопоставимая с нынешней ценой. Разницу спишем на погрешность, т.к. данные за 2010 год разные ресурсы дают разные, я пытался вывести нечто среднее.

Теперь давайте просчитаем аренду жилья за те же 10 лет, взяв за основу цены за аренду однокомнатных квартир на 2010 год, 2020 год и равномерно распределив удорожание стоимости аренды однокомнатных квартир по всем промежуточным годам в этих трех городах

Теперь посчитаем, сколько бы мы отдали за 10 лет аренды:

Итого, мы видим, что за 10 лет аренды в Екатеринбурге и Уфе мы отдадим стоимость, сопоставимую с ценой квартиры, плюс процентам по ипотеке за 10 лет при ставке 12,5% годовых

А Москва снова стоит особняком, получается что выгоднее все таки арендовать.

Но что будет, если мы возьмем расчетный период в 15 лет и нынешнюю ставку по ипотеке? Т.к. мы не знаем, как будет дорожать аренда и цена за квадратный метр в будущем, то возьмем среднее значение инфляции за последние 15 лет и будем рассчитывать согласно ей. Так же, возьмем ставку по ипотеке в 9%.

посчитав среднее значение инфляции, выходит 8,082%. можно округлить до 8%

Вот расчет ипотечного кредита на 15 лет под 9% годовых

Вот расчет аренды:

Удорожание по годам на 8% каждый год от текущей цены (стоимость аренды в месяц по годам):

Итоговая стоимость за каждый год:

Самое главное, последний столбец. Он отражает, сколько мы потратим на аренду за 15 лет

Если честно, то результаты для меня неожиданные. До написания поста я почему-то был уверен, что стоимость будет сопоставимая

Если еще учесть, что ипотеку можно взять молодым семьям под более низкий процент, то результаты будут еще более впечатляющие. А еще, через 15 лет в случае ипотеки квартира станет вашей. а арендовать надо не только 15 лет, а до конца жизни. Да и из квартиры легко выгонят и придется тратить силы, время, нервы на переезды.

Выводы делайте для себя сами. Я раньше в интернете видел много рассчетов типа "сейчас аренда стоит N рублей, так что за 15 лет вы потратите N*12*15 рублей", но никто не учитывал удорожание каждый год, потому что какбэ цены на месте не стоят. Пусть даже недвижимость не дорожает каждый год на 8%, она по факту последние 15 лет дорожала меньше, как и аренда, но все равно вечно такая ситуация продолжаться не может, когда стоимость аренды жилья не совсем следует за инфляцией.

Вот такой вышел результат