Про все деньги мира и подозрительные темы⁠⁠

Есть такая типовая ментальная ошибочная модель - мол, если ты нашел что-то, что приносит тебе 100 годовых, то надо эту прелесть хранить в подвале, никому не показывать и, героически крутя личный капитал, поработить вселенную за пару лет. Ведь 100 годовых это очень круто, и зачем при такой доходности тебе вообще чужие деньги, да?

Реальность, как обычно, немного иная. Предположим, ты нашел что-то, что реально дает 100 годовых после налогов. Прям честных 100 годовых - рубль вложил и через год у тебя 2 ликвидных рубля, прям наличкой доступной. И тебе даже повезло, и у тебя есть стартовый капитал свой личный без обязательств.

И оказывается, что тратя в условном городе миллионнике на жизнь 250 в месяц, нужно иметь своего прям личного капитала 3 миллиона рублей, чтобы за счет прибыли окупать свою личную зарплату. Не говоря уже о том, что надо еще тысяч 500 иметь плюсом чтобы ежегодно индексировать свою зарплату на инфляцию. И в этой схеме вся прибыль уходит просто на зарплату, никакого роста нет. Ты работаешь лучше чем 99% инвесторов в мире, а хватает тебе просто на пожить и поесть без изысков.

В реальности обычно стартовать приходится в партнерстве. Итого вас двое. И надо уже 7 миллионов просто чтобы быть на плаву. Или 14 миллионов, чтобы половину откладывать в резервный фонд консервативный на случай если вдруг доходность станет меньше 100 годовых. Или миллионов 30, чтобы зарабатывать в год 30, тратить на зарплаты и офис 10 и 20 реинвестировать. И доходность уже не 100 годовых, а 20 прибыли делить на 30 вложенных = 66 годовых. Всего 2 человека в штате а прибыль уже на треть меньше идеального прогноза.

И это, напомню, основатели сидят на окладе 250 вчерную. С налогами это 400. А чтобы жить прям комфортно и что-то откладывать на случай рисков нужен миллион, на руки. Или полтора с налогами. И вдруг оп - и уровень комфортной окупаемости с ростом требует уже 100 миллионов капитала. Или 200, чтобы иметь 70-80% годовых, при изначальных 100. И живут основатели на миллион в месяц, т.е. на приличную квартиру в 100 квадратов будут копить лет 10 где-то если не тратить на еду, или 20, если жить как руководитель департамента в среднем банке. Прям мечта, а не жизнь, все деньги мира, ага, которых хватит на 1 квартиру в новостройке и джип в лизинг.

А потом начинаются вложения в инфраструктуру, в штат сотрудников, бывают кризисные годы, расходы на юристов и прочую ерунду. И не факт что тема проживет долго. А еще офис, всякие разные глупые ошибки и вообще вокруг реальный мир, а не экселька. И рынок может подвести по размеру, и законы поменяться, и люди дураки в основной массе. И оказывается, что богаче будет тот, кто тупо дольше проживет.

И даже если все сложилось, и основатели стартанули, и там прям реальных 100%, и капитала у них своего миллион долларов, то сделать из него миллиард займет 10 лет. 10 долгих лет где ты должен каждый год удваивать капитал и ничего никогда не доставать. И еще потом год чтобы каждый совладелец стал прям миллиардером и мог купить яхту размером с дом за половину своего капитала. 10 лет работы, 10 лет экспериментов - и вот уже амбициозному 30-летнему предпринимателю 50 лет. А ты еще даже не в форбсе мировом, так, просто на жизнь хватает с размахом, пока что-то не пойдет не так.

А теперь заменим стартовый миллион долларов на миллион рублей и окажется, что в идеальном мире миллиард придет к 60, если стартовать в 30. И, конечно, можно надеяться, что за 30 лет ничего не поменяется (ха-ха) и тема по-прежнему будет приносить 100 годовых. А можно найти на рынке пару десятков миллионов долларов и сэкономить себе пару десятков лет жизни поделившись прибылью, вполне хорошая плата за возможность покататься на спортивных тачках раньше, чем огурец превратится в корнишон.

Ну и, конечно, картина для расширения сознания - крупнейшая управляющая компания в мире BlackRock управляет 10 триллионами долларов. Это 10 тысяч миллиардов, 20 тысяч сотрудников в штате, они на бумагу для принтеров в год тратят больше бюджета среднего города. И если вы наскребли с продажи бабушкиной квартиры 50 тысяч долларов и решили удваивать их каждый год, вам потребуется всего лишь 28 лет, чтобы стать как они. Начинаете в 30, и вот в 58 вы уже герой рынков. И заработали аж процентов 5 мировых денег, успешный успех.

Если вы нашли тему - накачивайте ее капиталом и растите. Если вам предлагают вложиться во что-то доходное - не щелкайте клювом. Лучше 9 из 10 раз потерять и найти тему под 100 годовых, чем ничего не пробовать и держать деньги в банке под -10% в год. Никто еще никогда не разбогател, положив своих денег на депозит.