"Оптимизация задолженности". Помогите разобраться⁠⁠

Всем доброго дня. Решила я пересмотреть свои долги и попробовать рефинансироваться или реструктуризироваться. На мои запросы выскочила реклама по "оптимизации задолженности". Позвонила мне милая девушка и очень долго и подробно объясняла как это работает.
Суть в чем - я прекращаю платить кредит, в это время эта контора начинает рассылать письма в банки, где у меня эта задолженность имеется о том, что я платить не в состоянии, тк доход у меня снизился. Расторгать какие-то договора. После того, как банк обращается в мировой суд, они направляют туда пакет документов и заявлений. Суд принимает решение о списании процентов, то есть у меня остается только сам долг, назначает сумму платежа в размере 1/4 от моего дохода. И через приставов потом это взыскивается.

Вот такую схему они мне прислали.
Мои данные для справки. Официальная зп у меня 18 тыс, 2 детей. Сумма задолженностей около 400 тыс, ежемесячный платеж - около 16 тыс. Я понимаю, что это не самый тяжелый случай задолженности, знаю, что сама виновата, но тогда для меня это было самое очевидное решение.Тем не менее хотелось бы понять - это действительно работает?
Смущает искусственная организация просрочки, а что будет, если суд не примет положительного решения. На этот вопрос мне ответили, что обязательно примет, у меня же низкий официальный доход. Ну вообще не очень понятно, насколько это рискованно.
Хотелось бы узнать мнение специалистов, может, кто-то сталкивался с такой практикой?