Ночной кошмар каждого P2P-арбитражника | 115-ФЗ
ФЗ-115 – закон о противодействии отмыванию доходов, полученных незаконным путём.
По этому закону блокируются многие карты при работе в крипто-арбитраже из-за частых и объёмных переводов от третьих лиц.
В своей работе каждый арбитражник обязательно встретится с этой блокировкой. К сожалению, полностью защититься от неё никак не получится. При получении ФЗ-115 на карту, вы или ваш дроп, минимум на несколько лет, будете лишены возможности открывать любые банковские продукты в банке, на карту которого прилетела блокировка.
Конечно, можно пытаться работать с юристами, предоставлять максимальное количество документов, чеки ордеров, объяснять, чем вы занимаетесь (ведь это не перечет закону) и до последнего воевать в чате с поддержкой, но, как показывает практика, пройти разблокировку в самых крупных и всем известных банках крайне сложно, а никакого 100% способа для её прохождения нет.
Даже если вы откроете самозанятого или ИП и будете платить налоги с P2P, то банк это вообще никак не воспримет и на положительный исход это никак не повлияет.
Поэтому, если вам прилетает ФЗ-115, сразу запрашивайте вывод лежащих на карте средств на ваши или реквизиты вашего дропа в другом банке.
В случае с картами Сбера и Райффа, дроповоду/вам лично с дропом нужно будет выводить средства через наличные.
На все банки ФЗ-115 прилетает абсолютно в разные моменты, но рано или поздно она все равно заявится. Не существует карты или банка, где не бывает такой блокировки, прилетает абсолютно в каждом банке и на любые карты, да-да, даже на СберПервый.
Как выводить деньги с заблокированной карты?
В Сбербанке ФЗ-115 прилетает довольно редко, но если и прилетит, то выводить вам придется весь баланс до 99.000₽ в сутки через кассу банка.
При этом, после вывода средств с одного отделения Сбербанка можно сходить в другое отделение, и там также снять деньги, а потом в ещё одно и так далее.
НО! В некоторых случаях вывод частями запрещают и разрешают выводить все деньги единоразово через 30 дней после закрытия счёта в банке.
При блокировке вам нужно будет указать реквизиты другого счёта на имя того человека, чья карта была заблокирована (доп. карта для таких случаев входит в цену Тинькофф), на которые в течение нескольких суток сделают вывод средств.
В некоторых случаях нужно будет ответить по телефону на вопросы от службы безопасности, далее вам пришлют ссылку, перейдя по которой нужно показать своё лицо с паспортом. Конечно же, ссылку можно перекинуть дропу.
Но также можно попробовать сказать, что у вас, например, разбита камера на телефоне, поэтому показать лицо не получится – работает 50/50, зависит от сотрудника банка.
Если прилетела 115-ФЗ, а на счету были деньги, то вам или вашему дропу нужно идти в отделение банка и там писать заявление о выводе средств через наличные. После этого заявления вам либо сразу, либо в течение 3-5 дней пригласят вновь посетить офис для получения наличных.
Вывод происходит с комиссией 1%.
Чаще всего ФЗ-115 на карты Райффа прилетает при исходящем от вас переводе. Нужно ждать пока перевод пройдёт или отменится. Если перевод пройдёт, а вы отмените сделку на бирже, то потеряете сумму перевода.
Как продлить жизнь карты и на максимальное время обезопасить себя от ФЗ-115?
– Старайтесь уменьшать количество транзакций и увеличить ее среднюю сумму. То есть вместо 10 переводов по 20. 000₽, лучше сделать 2 по 100.000₽;
– Следите за тем, чтобы на ваши карты не попадали «грязные» деньги, например, через треугольники;
– Старайтесь принимать деньги на карту с того же банка, который вы сами используете. То есть если у вас Сбербанк, то принимайте перевод со Сбера, если у вас Тинькофф, то переводы только с Тинькофф и т.д;
– Перед работой прогревайте карту. Делайте вид, что вы обычный человек, который ходит в магазины и что-то покупает.
Многие очень боятся ФЗ-115, потому что всегда есть риск скама дропа или из-за блокировки сам банк будет долго выводить замороженные деньги, что на некоторое время приостановит работу.
Например, в случае со Сбербанком вывод средств может длиться до 30 дней, а в случае с Тинькофф большую сумму не всегда удобно выводить, так как вывод идёт на другую карту, а лимиты других банков очень малы.
Поэтому, опытные арбитражники стараются не доводить карты до блокировки.
А вообще, не стоит бояться ФЗ-115.
Карты – это расходники, которые выступают в роли инструмента для заработка и которые время от времени нужно обновлять.
Как правильно прогревать карты и составлять договор с дропом, чтобы вас точно не заскамили, вы узнаете в моем ТГ-канале – Арбитраж крипты | Stepanov YARD CRYPTO