БЛОКИРОВКА КАРТ ИЛИ КАК ПРОДЛИТЬ ЖИЗНЬ БАНКОВСКИМ КАРТАМ В P2P АРБИТРАЖЕ?⁠⁠

P2P трейдинг – один из самых выгодных способов заработка на крипте и потенциально высокий источник дохода. Но есть одно «но», которое отпугивает многих людей от P2P и доставляет головную боль тем, кто уже на этом зарабатывает. Как вы могли догадаться, речь идет о риске блокировки банковских карт.

В этой статье мы разберем, почему это происходит и что делать, если карту все-таки заблокировали. Также мы расскажем о том, сколько в среднем по нашему опыту живет карта до блокировки и дадим перечень практических рекомендаций, как правильно пользоваться картами при P2P торговле.

Поехали🚀

Неважно, занимаетесь вы криптой или совершаете какие-либо другие действия с картой, банковская система отслеживает все транзакции и реагирует блокировкой на определенные действия. Частота блокировок в разных банках может отличаться и меняться со временем. На заре криптовалютной индустрии блокировки происходили значительно реже, чем сейчас.

Ужесточение произошло после того, как Центробанк обратил внимание на участившиеся аномалии в переводах между физлицами и в сентябре 2021 года дал дополнительные рекомендации, согласно которым банки должны более пристально следить за транзакциями физлиц. Кроме того, внутренние системы мониторинга постоянно совершенствуются и дорабатываются, что тоже приводит к блокировкам.

На сегодняшний день можно выделить три основные причины, по которым карта может попасть под блокировку.

1. Причина первая. Внутренняя блокировка счета или карты со стороны банка при срабатывании так называемых триггеров.

Триггерами выступают аномалии при пользовании карты, нехарактерные для обычного клиента банка и указывающие на то, что карты возможно завладели мошенники, либо что карта используется третьими лицами в неправомерных целях, или же злоумышленник получил доступ к банковскому приложению клиента и, возможно, пытается украсть его средства.

Такие подозрения могут возникать, например, если счетом давно не пользовались, на нем лежит какая-то сумма денег и вдруг происходит вход в личный кабинет с какой-то необычной локацией, откуда совершается попытка вывести весь остаток со счета на какую-то другую карту.

В данном случае банк блокирует счет или карту до выяснения обстоятельств в целях обеспечения безопасности денежных средств клиента. Блокировка по такой причине обычно ведет не к полной блокировке счета, но стоит иметь в виду, что разблокировка может занять некоторое время.

2. Причина вторая. Блокировка по федеральному закону номер 115.

В данном случае банк блокирует ваш счет по подозрениям в отмывании доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма. Причинами такой блокировки являются триггеры указывающие на то, что владелец счета может быть причастен к незаконным транзакциям.

К основным триггерам относятся:

• Частота операций.
  Аномальной активностью будет считаться если между зачислением и списанием средств по вашей карте проходит менее минуты, а также если вы совершаете более 30 зачислений или списаний между физлицами с одной карты в день.

• Снятие или перевод нехарактерно больших сумм.
  В своем письме Центробанк рекомендовал отслеживать все операции, превышающие 100 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц с одной карты. Причем переводы внутри банка без комиссии тоже считаются.

• Отсутствие повседневных платежей по карте, например оплата коммунальных услуг, услуг связи или товаров.

• Использование карты исключительно как транзита. Если средний остаток денег на вашем счете не превышает 10% от общего объема операций за день, то скорее всего банк обратит на вашу карту внимание.

После того как блокировка произошла, с вами свяжется служба безопасности банка и попросит предоставить обоснование транзакций. Если после ваших объяснений или же их отсутствия у банка останутся подозрения в том, что вы вовлечены в деятельность связанную с отмыванием доходов, то заморозка по счету сохранится.

3. Третья причина. Блокировка по запросу органов государственной власти.

Данная блокировка происходит не по инициативе банка, а это значит, что для ее снятия вам придется взаимодействовать не с банком, а с органами государственной власти. Такие блокировки происходят из-за мошенников, которые используют начинающих P2P трейдеров в качестве прокладок для своих незаконных схем.

Сразу скажем, что ситуация это неприятная, но бояться ее не стоит. Главное доказать, что вы не имеете никакого отношения к мошенникам и просто продали крипту, что конечно можете подтвердить предоставив скриншоты и выгрузив истории операций.

А теперь давайте поговорим о самом главном. О рекомендациях, которые помогут продлить жизнь вашим картам и избавиться от неприятных последствий в случае их блокировки.

Начнем с тех, которые помогут продлить жизнь вашим картам.

• Во-первых, используйте сразу несколько карт. Таким образом вы сможете распределить ваш торговый оборот и нагрузка на каждую отдельную карту уменьшится. Кроме того, даже если одну из ваших карт заблокируют, вы сможете продолжить работу, используя другие карты.

• Любую карту надо прогревать, то есть сначала делать переводы на небольшие суммы, от 10 до 15 тысяч рублей, постепенно их увеличивая. Не стоит сразу начинать торговать большими объемами. Количество переводов поначалу тоже должно быть небольшим – 1-2 в день.

• Используйте карты примерно на 30-70% от установленных по ним лимитов.

• Старайтесь не совершать переводы сразу после получения средств на счет. Желательно, чтобы средства на балансе перешли на следующий день.

• Пользуйтесь картой для повседневных трат, покупок, оплаты коммунальных платежей, услуг связей. Суммы должны быть привычными для среднестатистического клиента банка.

• Наличные лучше снимать по минимуму или вообще не снимать.

• Активно пользуйтесь дополнительными услугами банка, такими как кредит, ипотека, страховка, брокерский счет.

• Оформляйте премиальные тарифы и различные подписки, так вы становитесь выгодным клиентом и у банка возникает к вам меньше вопросов. Избегайте вовлечения в мошеннические схемы, в первую очередь в треугольник.

• Периодически отправляйте карты в отпуск, особенно при учащении случаев временных блокировок и при частых проверках со стороны банков. В режиме отпуска используйте карту только для совершения покупок, оплаты кредитов, налогов, но не для трейдинга.

• Также необходимо иметь доступ к симкам, привязанным к вашим банковским картам. Телефон должен быть обязательно включен, на звонки нужно отвечать, для того чтобы вовремя реагировать на банковские запросы.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете увеличить срок пользования картой, но это не панацея. Поэтому давайте поговорим о том, как действовать в случае, если вашу карту все-таки заблокировали.

Здесь возможны разные варианты, в зависимости от конкретной причины.

Иногда при внутрибанковской блокировке, происходящей по причине того, что банк беспокоится о вашей безопасности, проблему можно решить по телефону, пройдя идентификацию и ответив на вопросы сотрудника банка.

Если объяснений по телефону окажется недостаточно, сотрудник может попросить вас посетить офис и, возможно, предоставить дополнительные документы и объяснения. Или же банк может предложить перевыпустить карту после того, как возникли подозрения в ее неправомерном использовании. В этом случае придется подождать, пока карта будет перевыпущена, после чего счетом можно пользоваться, как и ранее.

Отметим, что с сотрудниками банка важно общаться спокойно. Эмоции и негодование по поводу блокировки стоит оставить за пределами беседы. Диалог нужно вести строго по делу, не вдаваясь в лишние детали и четко отвечая на вопросы сотрудников банка. Если вас попросят предоставить какие-то дополнительные документы или подробно объяснить отдельные операции, то лучше это сделать.

Так вы с большей вероятностью и быстрее решите проблему блокировки.

Возможно, придется делать скриншоты и выгрузку ваших операций с бирж, P2P-платформы банковских счетов, для того чтобы доказать, что ваши операции законны и состояли в том, что вы покупали и продавали криптовалюту. А это на территории Российской Федерации не запрещено.

Также возможно, что банк потребует от вас подтверждения источников происхождения денежных средств. Если вы сможете предоставить банку справку 2НДФЛ о вашей зарплате, документы о продаже квартиры, автомобиля, кредитный договор, документы о наследстве или другие документы, подтверждающие легальный источник происхождения денег, это в положительную сторону скажется на вероятности разблокировки вашего счета.

То же самое касается и подозрений в мошеннических действиях.

Придется обосновывать, что вы не имеете никакого отношения к незаконным схемам. Если вы хотите с большей степенью вероятности разблокировать ваш банковский счет, рекомендуем обратиться к юристам профессиональных которые помогают P2P трейдерам в разрешении проблемных вопросов с банками.

Заключение

Важно понимать тот факт, что блокировка рано или поздно происходит с большинством P2P трейдеров, с кем-то в первый же день работы, а с кем-то значительно позже. Конкретных временных рамок здесь нет, но нормальным сроком жизни карты можно считать 1 год.

Из этой статьи можно сделать вывод, что риск блокировки существует, но это не более чем рабочая ситуация. А если правильно использовать рекомендации, которые мы рассмотрели в этой статье, то можно значительно продлить жизнь своим картам.

На связи был Антон Степанов
До новых встреч!

Больше правдивого контента о крипте и заработке на P2P арбитраже в TG канале: Арбитраж крипты | Stepanov YARD CRYPTO