Банкротство после микрозаймов часть 1. Исповедь кредитного наркомана
Привет моим 14 подписчикам, понятия не имею откуда вы взялись. Как и обещал расскажу как микрозаймы в МФО привели меня к банкротству. Хочу обратить ваше внимание что я не являюсь юристом, у меня нет юридического образования и все мои советы, комментарии, дополнения, уточнения и иже с ними основаны на личном опыте, опыте друзей, коллег и товарищей по несчастью. Знающие поправьте пожалуйста если чего скажу не так.
Начиналось все как обычно. Я как и большая часть нашей необъятной страны оформлял себе небольшие потребительские кредиты, кредитные карты, пользовался POS кредитованием в магазинах и без единого просроченного платежа. В один прекрасный момент понадобилась сумма небольшая, около 5000 рублей, прям вот сейчас срочно-припадочно. Выбор пал на одну микрофинансовую организацию, они в принципе почти все одинаковы, выбирать можно долго, но условия у всех более менее одинаковые. Заполнил анкету, вбил паспортные данные и через 5 минут на моей карте оказались деньги. Без звонков по анкетным номерам, без фото с паспортом в руках, быстро и просто. Заём был закрыт досрочно и без переплат. обычно первый раз МФО дают в долг без процентов и переплат, чтобы собрать свою клиентскую базу и люди чаще пользовались их продуктом. Это больше всего и подкупает.
Время шло. Закрывались одни кредиты, оформлялись другие, пока не наступил момент переезда из провинции в Москву. Как обычно понадобились деньги для съема квартиры, Желтый банк с радостью предоставил мне кредитную карту на 15000 рублей. Это было конечно мало( 2016 год), но хоть что-то. Попутно был оформлен еще и заём в МФО на 30000 руб. Худо бедно, пока я работал в МСК кредитку и заём закрыл. Затем были новые займы, на суммы от 3000 до 30000 рублей на абсолютно разные нужды, это удобно, хоть и дорого выходит. Я брал все время в разных организациях и вовремя возвращал, так что суммы лимита у меня были максимальные. Иногда попадал под 0% в день, иногда 1-1.5 в сутки. На низких суммах это не такая уж и заметная переплата. Кредитный рейтинг в каждом из четырёх бюро (Эквифакс, НБКИ, ОКБ и РусскийСтандарт ) у меня был на высоте. Однако потребительские кредиты мне давать в нормальном месте перестали по причине высокой кредитной нагрузки. Я работал на тот момент времени и официально и без оформления. Очень хотелось собрать всё в одну кучу рефинансированием, но банки отказывали мне даже в этом. Я продолжал тянуть эту относительно посильную ношу.
Были моменты когда я позакрывал почти все микрозаймы, тот же желтый банк банк предложил мне уже 150000 рублей, я с удовольствие их взял. Затем появилась еще одна кредитка теперь уже зелёного венгерского банка из трёх букв на сумму в 89000. Кажется нужно было остановиться, но нет. Это очень непросто. Микрозаймы это болезнь, которая тебя медленно поглощает и засасывает как наркомания. Имея на руках эти 89000 руб я спокойно спустил их на всякую мелочь типа одежды, супермаркетов, новый телефон, пополнил свою тройку на полгода для метро и прочие траты . В это же время понадобилось сменить квартиру по причине её продажи и мне срочно нужно было искать новое жилье. Не хотелось напрягать друзей и родственников и я оформил пару микрозаймов на аренду жилья. С мыслью что верну как-нибудь позднее. Это и была точка невозврата о которой я и не подозревал.
Имея 2 пустых кредитки несколько действующих микрозаймов я 2 года тянул всё это дело перекладывая из одного места в другое, но практически безрезультатно. В это время я сменил работу, пока искал новую нужно было на что-то жить, чем то платить по счетам. Долги только увеличивались. Начинались бесконечные продления займов, взял 30000руб, через месяц нужно отдать 42000руб, если не хватает, то платишь эти 12000руб продлением и тебе дается еще месяц, через который ты должен вернуть опять 42000руб.
Я прекрасно понимал что выбраться из этого очень тяжело, сделать что-либо невозможно, кроме как собрать всё в кучу и рефинансировать нельзя. Но банки упорно отказывали мне в рефинансе. Видя высокую кредитную нагрузку и кучу действующих займов в МФО. Информация в бюро кредитных историй обновляется далеко не в положенные 5 дней законом, поэтому когда я запрашивал свою КИ, вместо 5-6 текущих я видел 10-12 займов, которые были давно закрыты. Банки видя эту вакханалию отшивали меня сразу же.
В конце 2019 года в октябре месяце закрылась наша торговая точка и я снова остался без работы. Месяц у меня заняло чтоб найти что то более менее приличное. Тут же вновь настал момент смены жилья, так как ездить из Некрасовки, москвичи поймут, было прям очень неудобно.
Даже имея на руках большую сумму задолженности, я вновь обратился в МФО, переехать нужно было срочно, по многим причинам. Я оформил последний займ на сумму в 75000 руб. Этого хватило на квартиру и на частичное покрытие займов и кредиток на первое время.
Повезло что меня вернули на старую работу и я отработал на своей ярмарке все новогодние праздники. получилось собрать немногим менее 100000 руб, за 16 дней. Вся моя специфика работы и зарплаты зависит от количества людей на ярмарке и праздников. Работа частично сезонная и летом в месяц выходит 80-90к, что в принципе неплохо.
Однако уже в январе 2020г заговорили о ковиде, пошли новости из Китая о том что надвигается эта несчастная пандемия. Я поразмыслив, что работать нам точно не дадут решил все таки банкротиться, т.к сумма задолженности у меня давно перевалила за 500к. Я очень устал от всех этих платежей. Каждый день ложился с мыслью когда все это закончится. Платить нужно было 1, 3,9, 11, 15, 19, 21, 28,30 числа каждого месяца. Перекладывания из одного МФО в другое уже не приносили результата. Платежи только по процентам составляли более 50000 руб ежемесячно. За весь этот период с 2016 по 2020 гг я выплатил каждой МФО по несколько раз без единого просроченного платежа ,но долг меньше не стал. Выбора не было. Совесть уже не съедала, что я должен был отдать чужие деньги. Пришлось обращаться к юристам за банкротством, т.к. Статья 213.4 Федерального закона о банкротстве нам говорит о том, что "Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом". Так началась моя эпопея с банкротством, судебными приказами, звонками и угрозами коллекторов. Подробности позднее во 2 части.