Банковский вклад или фондовый рынок, часть 2
Когда имеет смысл идти на фондовый рынок и не идти в банковские вклады? Часть 1 здесь
Первое. Если у вас более длительные горизонты инвестирования
Текущая ситуация с высокой ставкой по депозитам - аномальная (подробнее здесь). Через месяц-два-три ставка снизится. Кроме того, какая бы ставка ни была, банковские вклады, как правило, короткие - от одного месяца до трёх (крайне редко пяти) лет. Сроки ещё более короткие для высоких ставок. Кажется, банки что-то знают или подозревают про снижение ставки 🤔
Т.е. вы сейчас кладете деньги в банк на 16% на год. Через год ставка будет, скажем 6%. И всё, у вас нет вариантов положить деньги под гарантированный высокий процент.
На фондовом рынке вы можете фиксировать свою доходность большими интервалами времени. Например, воспользоваться моментом высоких ставок и купить облигации с высокой доходностью на длительный промежуток времени (5-ти летние, 10-ти летние). И всё это время вы будете получать высокую доходность, даже когда на рынке эта доходность снизится. Опасаетесь покупать облигации компаний, присмотритесь к ОФЗ (облигации федерального займа).
Второе. Инвестируя во вклады вы не получаете налоговые вычеты и льготы
При инвестировании через ИИС вы можете получить налоговый вычет 13% до 52тр в год (подробнее здесь)
Третье. Фондовый рынок предоставляет больше возможностей выйти из капитала без потери доходности
Если вы положили деньги на вклад и вам они срочно понадобились до окончания срока вклада. У вас нет вариантов кроме закрытия вклада с потерей всего дохода по данному вкладу. Таковы условия подавляющего числа банков. И такие случаи нередкие. Случаются непредвиденные жизненные обстоятельства.
Можно, конечно, продумать и разбить вклады условной лесенкой на разные периоды, чтобы в каждый короткий промежуток времени вы могли снимать какую-то суммы. Но, во-первых, этим сложно управлять. А во-вторых, при окончании вклада по высокой ставке вы сталкиваетесь с риском того, что ставки упадут.
Если у вас куплены ценные бумаги на фондовом рынке, то вы можете частично из них выйти. Например, продав часть акций. По облигациям при их продаже вы не теряете накопленный купонный доход (процентную доходность). Фондовый рынок устроен так, что покупатель, покупая облигации, возвращает вам накопленный процентный доход за период. Покупателю это вернётся с выплатой его купона по данной облигации.
Если, конечно, речь не идёт про ИИС. Там тоже можно выводить деньги, но это сложнее и связано с возвратом налогового вычета если вы им воспользовались.
Четвёртое. Фондовый рынок позволит создать диверсифицированный портфель
Инвестируя только во вклады, вы инвестируете в один инструмент. И это почти всегда плохая идея.
"Не клади все яйца в одну корзину".
Фондовый рынок позволит создать диверсифицированный портфель: по инструментам, по срокам, по валютам, по рынкам и по возможности выхода из части своих активов при необходимости.
Итого
- Если у вас относительно небольшой капитал и сравнительно короткий срок инвестирования. Если нет задачи создать диверсифицированные портфель, а есть задача получать какой-то пассивный доход. Если налоговые вычеты вас не интересуют. И если важна страховка своих вложений. В общем, если вам нужен гарантированный доход без дополнительных заморочек. То ваш выбор - банковский вклад.
- Если на какой-то из вопросов выше ваш ответ иной, то присмотритесь к фондовому рынку.
- Ну и всегда есть хорошая опция - иметь комбинированный портфель: частично вложения на банковские вклады, частично вложения на фондовом рынке.
#банковскийвклад