welcome.law
Банкротство физ лиц (актуальные вопросы)
Вопрос: Закрывается ли выезд заграницу при процедуре банкротства?
⠀
Недавно один из клиентов с глубоким разочарованием сказал, что готов даже терпеть 5 лет и не летать в Турцию после банкротства! Неужели это пишут в интернете?!
⠀
Во-первых, выезд могут закрыть только на время рассмотрения дела в суде (вспоминаем про сроки из первого поста). То есть после вынесения судом окончательного решения о списании долгов, ограничить выезд уже невозможно!
Во-вторых, запрет на выезд может быть наложен судом по инициативе кредиторов, либо фин.управляющего, которым, как показывает практика, глубоко все равно, если только вы не магнат и списываете многомиллионные долги
В-третьих, основания для запрета на выезд, должны быть существенными, так как Конституцией гарантирована свобода передвижения каждого гражданина
⠀
Вопрос: Что произойдет с ипотечной квартирой при банкротстве?
⠀
Давайте разберёмся с термином «ипотека». Ипотека - это залог недвижимого имущество, то есть когда вы берёте кредит на покупку квартиры банк, оставляет за собой право реализации квартиры с целью возврата суммы кредита. В случае нарушения вами условий договора, банк получит свои деньги, путём реализации заложенного имущества.
⠀
Согласно закону о банкротстве, залоговое имущество реализуется и из вырученной суммы в первую очередь гасится задолженность банка-залогодержателя. Таким образом, при банкротстве сохранить ипотечную квартиру не удастся. Однако, есть некоторые исключения о которых, я к сожалению, не могу писать так как у конкурентов появится преимущество
⠀
Помните я писал про то что единственное жильё не забирают ни за какие долги? Так вот это правило не работает, если ваше единственное жильё в залоге
⠀
Всё вышеописанное происходит и с автокредитом, то есть при банкротстве автомобиль будет реализован в счёт погашения долга перед банком
⠀
Вопрос: Можно ли списать долги по ЖКХ при банкротстве?
⠀
Да! Долг по ЖКХ будет списан при процедуре банкротства, но тут есть нюанс, о котором знают не все юристы-банкротники. Списаны будут только долги, образовавшиеся до подачи заявления в суд, все что «набежит» за период рассмотрения дела в суде, не будет списано
⠀
Вопрос: Какие долги не списываются даже при процедуре банкротства?
⠀
Благодаря банкротству можно избавиться практически от любого долга, но всегда есть исключения из общего правила!
⠀
Вот список долгов, которые невозможно списать:
⠀
>о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
>обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам;
>долги по возмещению морального вреда;
>алименты;
>иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
>по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
>по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся
Доступно про банкротство физ лиц
Сегодня услышал от клиента, что банкротство в нашей стране воспринимается как мошенничество, и я задумался, а ведь и правда.
⠀
Но откуда такое отношение? Я думаю это всё из-за самого названия «банкротство», «банкрот» (от англ. bankrupt), согласитесь звучит как-то страшно 😱
⠀
Сначала в России появилось банкротство юрлиц, и только с октября 2015 года банкротиться смогли и граждане. Но репутация у этой процедуры была уже безоговорочно испорчена юрлицами.
⠀
Обанкротить фирму, «слить», «увести», «кинуть» — эти слова уже давно стали синонимами когда речь идет о закрытии бизнеса 💸
⠀
Я всех призываю изменить своё отношение к данной процедуре, если не нравится и пугает слово банкротство, то давайте говорить правильно и по-русски «несостоятельность», кстати, знаете как у нас называется закон об этом? Вот читайте 👉: Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
⠀
Со страшным названием разобрались, идем дальше.
⠀
📌 Вопрос первый: для чего нужно признавать себя несостоятельным (банкротом)?
⠀
Несостоятельность (банкротство) ведет к списанию долгов. По завершению процедуры, ни один из кредиторов не вправе будет требовать от вас оплаты долга.
⠀
📌 Вопрос второй: при каких условиях я могу быть признан банкротом?
⠀
По закону, вы обязаны признать себя банкротом, если совокупная сумма долга превышает 500 тысяч рублей и вы не платите по своим долгам уже более 3-х месяцев.
⠀
Обращаю особое внимание на слово ОБЯЗАН, причем, в законе даже установлен срок — 30 дней на то чтобы подать в суд заявление о признании себя несостоятельным (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).
⠀
📌 Вопрос третий: какие документы необходимы для признания себя банкротом?
⠀
Сразу скажу список документов не маленький.
⠀
Начнем с документов, которые есть у каждого на руках: паспорт, снилс, инн, свидетельства о браке, о рождении детей.
⠀
Далее документы, подтверждающие имущественное положение: 2-ндфл, документы на движимое и недвижимое имущество, выписки по счетам и вкладам.
⠀
Далее документы, которые заказываются в МФЦ или через госуслуги: справка об отсутствии судимости, справка о пенсионных отчислениях, справка о сделках с недвижимостью за последние три года.
⠀
Далее документы, подтверждающие задолженность: кредитные договоры, решения судов.
⠀
📌 Вопрос четвертый: при банкротстве у меня заберут квартиру?
⠀
Согласно законодательству РФ (ст. 446 ГПК РФ), определен перечень имущества, которое нельзя реализовать в счет погашения долгов, т.е. данное имущество в любом случае останется за должником.
⠀
Как раз-таки квартира, не будет реализована и останется у вас даже при процедуре банкротстве. Но тут есть один нюанс, если квартир у вас несколько, то вам оставят только одну.
⠀
📌 Вопрос пятый: сколько по времени длится процедура банкротства?
⠀
Давайте считать, в среднем, на сбор документов человеку необходимо 2 месяца.
На проверку, подготовку и подачу заявления необходим приблизительно один месяц.
На принятие судом решения о признании гражданина банкротом еще один месяц.
На работу финансового управляющего необходимо четыре-шесть месяцев.
Итого, при самом хорошем раскладе потребуется 8 месяцев, при самом плохом 10-12 месяцев.
⠀
📌 Вопрос шестой: какие последствия ждут меня после банкротства?
⠀
С одной стороны, все долги списываются и можно «жить с чистого листа». Однако, есть и негативные моменты:
⠀
- 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
- 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
- 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.
⠀
Добро пожаловать в право!
Добро пожаловать в финансовую грамотность!
Совсем недавно я посмотрел замечательный фильм 🎥 «Как Витька вёз Леху Штыря в дом инвалидов». Знаете с чего начинается этот фильм? Компания молодых людей на широкую ногу празднует...не день рождения, не возвращение друга из армии, а ОДОБРЕНИЕ КРЕДИТА!!! 💰
⠀
Я провёл очень много консультаций на тему банкротства и сейчас расскажу интересные, но печальные факты. 👉Знаете на какие цели люди берут потребительские кредиты?
⠀
1 место: ремонт (строительство)🔨, 2 место: отпуск 🏝, 3 место: рефинансирование старого кредита 💸, 4 место: на айфон (на технику)!
⠀
Среднестатистический заёмщик выглядит так: 👨👩👧 семья из трёх человек (М + Ж + ребёнок), семейный доход 55 тысяч/месяц, расходы 45-50 тысяч/месяц, остаток-10 тысяч/месяц.
⠀
При такой ситуации люди без проблем могут взять в кредит 300 тысяч, например на ремонт квартиры. Условия кредитования будут следующими: процентная ставка 11% годовых, срок возврата 36 месяцев, ежемесячный платёж 11 000 рублей в месяц! Переплата составит 99 000 рублей, это без учета всевозможных смс уведомлений, страхования жизни и т.п.
⠀
И люди идут на это, они берут кредиты в той ситуации когда самим еле хватает на жизнь. А что если будет потеряна работа? А что если случится длительная болезнь? ❗❗❗
⠀
Я никого не осуждаю, в сложившейся ситуации виноваты, в том числе, и банки! В целях выгоды, банки готовы выдавать кредиты всем без исключения. В России, к сожалению, не предусмотрена ответственность для банков, которые выдают заведомо не погашаемые кредиты.
⠀
В вышеописанной ситуации заемщику в любом банке скажут заветную фразу «кредит одобрен», а через пару лет ещё и с удовольствием рефинансируют его. И будет гражданин вечным заемщиком 💁♂
⠀
На мой взгляд есть два решения закредитованности населения: 1. Обучение финансовой грамотности, 2. Введение ответственности для кредитных организаций, которые выдают заведомо не погашаемые кредиты, вплоть до лишения лицензии.
Как вы считаете, я прав или нужно все оставить как есть?