SergeyNikitaev

В заметке про капитализм я писал, что основная задача жизни в этой системе — это создать свой капитал. И один из лучших способов его создать это инвестирование. Потому что не у каждого есть возможность создать свой бизнес.

Photo by Towfiqu Barbhuiya on Unsplash

Что же такое инвестирование? Сейчас с каждого утюга на всех льётся информация о том что важно инвестировать, как инвестировать и т.д. и т.п., ну и самое ужасное это то как различные конторы (банки, другие мошенники) зазывают людей инвестировать, фактически под видом инвестирования вам подсовывают трейдинг, т.е. активную торговлю финансовыми инструментами, чем он опасен как-нибудь потом напишу, правда в этом потоке есть и хорошая информация, но её надо собирать по крупицам. В общем хайпа вокруг этой темы много.

Что ж давайте разбираться. Инвестирование — это вложение средств в различные инструменты (читай активы) с целью получения прибыли и наращивания капитала. Но прежде, чем начинать инвестировать надо определиться со стратегией, риск-профилем, горизонтом инвестирования и целями. И самое важное, что вы должны запомнить, инвестирование — это не казино, здесь невозможно срубить денег по-быстрому, если только случайно, это долгий процесс и результат здесь достигается за счёт времени, но зато какой удивительный результат.

Photo by Kaysha on Unsplash

Инвестиции – это не казино

Стратегия инвестирования:

1 Избавиться от всех долгов, т. е. у вас не должно быть никаких долгов! Ни ипотеки, ни автокредита, ни каких-либо других кредитов, включая кредитных карт (закройте их и порежьте), ни долгов перед друзьями или родственниками и точка. Если вы не научились сводить свой личный бюджет и постоянно пользуетесь долгами, даже не начинайте инвестировать. Это плохо закончится.

Photo by The New York Public Library on Unsplash

В инвестициях нет гарантированной доходности, а в долгах есть, т. е. выплачивая банковские долги быстрее графика платежей вы гарантировано получаете доходность на уровне сэкономленных процентов по долгам)) Именно поэтому в первую очередь выгодно сперва избавиться от долгов.

2 В инвестировании важно не трогать деньги, которые вы вложили. Из этого вытекает второй пункт это создание подушки безопасности. Она нужна по многим причинам. Первое для чего она нужна это для того, чтобы у вас не было соблазна лезть в инвестированные деньги (запомните их нельзя трогать, пусть работают), а вы можете взять деньги на все непредвиденные обстоятельства из подушки безопасности. Это очень важно, потому что обычно мы оптимистично смотрим на мир. А жизнь может подкинуть нам проблем, вот на этот случай нам она и нужна. Второе это для меня лично психологическое спокойствие, что я могу поменять работу или взять из нее на другие непредвиденные обстоятельства. Сколько она должна быть? Мое мнение она должна быть не менее 6 месячных трат, а лучше годовой траты. Можно открыть приложение вашего банка и посмотреть сколько вы истратили за последний год, допустим это 40к в месяц, тогда она должна быть примерно 500к.

Photo by Alexander Mils on Unsplash

Желательно разделить её на три равные части в рублях, долларах и евро. Рубли можно положить на накопительный счёт, к которому есть доступ всегда, а валюту держать в виде кэша под «матрасом»

3 Далее ставите цели инвестирования, определяете свой риск-профиль и горизонт инвестирования.

Например, вам 20 лет, и вы хотите накопить на квартиру к 30 (цель 1) и накопить капитал, на который можно будет жить, не думая о заработке к 40 (цель 2). Уже в постановке целей мы получаем ответ про горизонт инвестирования, что дальше? Риск-профиль это, то насколько вы склонны к риску. С учётом того, что вам 20 лет (вся жизнь впереди) и цели у вас долгосрочные, то логично составить свой портфель с высоким риском, т. е. сделать ставку на акции, ведь в долгосрочной перспективе на длинном горизонте времени акции дают более высокую доходность, чем другие инструменты.

Другой пример, допустим вам 50, и вы осознали, что инвестиции сейчас это возможность жить на пенсии на достойном уровне и не зависеть от эфемерной пенсии от государства. Здесь уже не важно, насколько вы склонны к риску, важно сохранить тот капитал, который есть и немного приумножить, так как запаса лет у вас нет и сильно рисковать, вкладывая в акции очень опасно, так как рынки цикличны, и вы можете потерять больше, чем приобрести. Поэтому тут уже логично составить портфель с уклоном на облигации.

Важно помнить, что чем меньше горизонт инвестирования, тем меньше должен быть риск, т. е. акций в портфеле должно быть меньше и наоборот. Примеры могут быть разные, но суть я надеюсь вы уловили.

Риск – благородное дело

4 Как открыть вклад или купить квартиру для сдачи большинство примерно понимает. А вот как вкладывать в акции, облигации и прочие активы? На самом деле ничего сложного нет. У всех есть дебетовые карты и почти все банки предоставляют брокерские услуги, т. е. достаточно просто скачать специальное приложение от банка услугами которого пользуетесь, к примеру Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои инвестиции или Сбербанк инвестор и так далее, есть ещё специализированные конторы, которые оказывают подобные услуги, но имхо они проигрывают банкам как в тарифах, так и в сервисе и технологически тоже. Да и думаю психологически проще нести свои деньги в банки, которые на слуху, имеют большой капитал, некоторые даже частично государственные и очень надежны. Банки банкам тоже рознь, в России в последнее время идёт политика к сокращению банков (очевидно, что их останется в скором будущем пару десятков), поэтому я бы рекомендовал это учитывать и нести свои средства в банки, с которыми ничего не будет, чтобы потом не заморачиваться с переносом активов в другие банки. На мой взгляд это Сбер, ВТБ, Тинькофф, Альфа банк, помимо этих есть ещё ряд хороших банков, с которыми ничего не будет, но они проигрывают рынок инвестиций этим ребятам, в первую очередь из-за технологического отставания.

На данный момент лидерами рынка среди брокеров на мой взгляд являются Тинькофф и ВТБ. В ВТБ хорошее приложение, неплохой сервис и отличные тарифы. В Тинькофф отличное приложение, отличный сервис, правда дорогой тариф. В Сбере плохое приложение (правда это может в любое время измениться, так как есть для этого технологическая возможность), плохой сервис (это не изменится видимо никогда, хотя всё возможно) и хорошие тарифы. Альфой не пользовался. Надо понимать, что в условиях на март 2023 года российские брокеры подходят для инвестирования в российские активы и совсем чуть-чуть в китайские и немножко других, так как они все под санкциями, ещё можно через них открыть ИИС. Чтобы инвестировать, например в американские ценные бумаги я бы рекомендовал на старте interactive brokers, но надо учитывать риски связанные с резидентством, в текущих условиях в любой момент власти США могут наложить санкции на резидентов России и даже заблокировать активы, поэтому в нынешних условиях стоит два раза подумать о таких инвестициях.

Photo by Tech Daily on Unsplash

5 Следующий этап — это составление диверсифицированного портфеля активов. Если у вас небольшой капитал на старте вашего пути самурая, то сначала у вас будет перекос по активам в ту или иную сторону, но это не страшно, главное идти в нужном направлении.

Когда вы выполнили все предыдущие пункты, то можно переходить к инвестированию. Технически это не сложный процесс, вы быстро разберётесь.

Здесь надо сделать маленькую ремарку. Часто слышу от различных блогеров или людей, что инвестировать надо крупный капитал, а с маленькими суммами нечего делать на бирже. В корне не согласен с этим, считаю, что надо стараться инвестировать с любыми суммами, хоть 5к, да хоть с тысячи в месяц, главное делать это методично и постоянно, тут надо понять, что если начать это делать, то так никогда и не дождетесь подходящего момента. Когда вы начнёте это делать, то сможете медленно, но верно вникать в процесс, получите первые дивиденды, увидите, как растут ваши активы (или падают), ну вы поняли.

Когда речь идёт о доходе, время на вашей стороне.

Джон Богл

И напоследок, конечно, не обязательно строго придерживаться этих всех пунктов, вы можете начать инвестировать и минуя первые два пункта, при условии, что параллельно будете решать задачи наполнения подушки безопасности и долгов. Но не забывайте, как писались все инструкции по безопасности. Скажем так это эталон здравого подхода к процессу инвестирования.

Хочу вас поздравить, теперь вы знаете, как начать инвестировать. В ваших руках есть инструмент, благодаря которому вы можете изменить своё финансовое положение в лучшую сторону. И сможете гордо себя именовать инвестором.

Если вам есть, что добавить или у вас есть замечания или дополнения, милости прошу в комментарии, с удовольствием с вами подискутирую или почитаю комментарии на данную тему

Если статья понравилась – буду рад видеть у себя в телеграм, там пишу заметки о инвестициях, финансах и экономике

Как известно на 2023 год капитализм это доминирующая система общественного уклада в большинстве стран мира. Лишь некоторые страны пытаются жить по-другому, такие как КНДР или Куба. Можно сказать, что эта система везде победила, по крайней мере на сегодня, как будет дальше будем посмотреть. В любой системе есть плюсы и минусы, но этот очень интересный дискуссионный вопрос оставлю для других, ну или возможно к нему вернусь в другой раз. Можно считать её плохой или бесчеловечной, но нам приходится в ней жить, выбора у нас нет, думаю в здравом уме никто не хочет жить в Северной Корее или на Кубе. Поэтому хотел бы поговорить о том, как в этой системе жить, чтобы получать от плюсов максимум выгоды, нивелируя при этом недостатки.

Photo by Stefan Krasowski on Wikipedia

Северная Корея празднует День Победы. Видимо победу над здравым смыслом)

Для начала стоит разобраться, что такое капитализм. Не хочу вдаваться в дебри экономической теории, если захотите изучить этот вопрос, как говорится Гугл в помощь. Лишь заострю внимание на основах, это право частной собственности, юридическое равенство и свобода предпринимательства, понятно, что в разных странах эти понятия извращены по-разному, не будем тыкать пальцем, но суть остаётся одна, это увеличение капитала и максимизация прибыли экономических агентов (людей, компаний, государств). Фундаментальный закон экономики гласит, что ресурсы ограничены. А потребности не имеют границ, взгляните на олигархов. Что из этого следует? Это значит, что тот экономический пирог, который делится между участниками экономического процесса, невозможно разделить так, чтобы хватило хотя бы на базовые потребности. То есть на 2023 год, при текущем уровне технологий это невозможно. Корень в слове капитализм – это капитал, именно он и является тем, вокруг чего и благодаря чему происходит развитие в этой системе. Стоит понять, что эта система устроена так, что либо вы её пользуете для своей выгоды, либо с её помощью пользуют вас для своих целей другие, по-другому никак! И чтобы её пользовать нужен капитал, для того чтобы стать капиталистом. К сожалению, эту банальную истину большинство не понимает.

Photo by Moises Gonzalez on Unsplash

Капитализм убивает

Теперь, когда знаете о главном "секрете" капитализма, хотя никто и не скрывает, встаёт вопрос о том, как этот капитал сформировать? Если вам повезло и досталась квартира в центре Москвы от бабушки, которую сдаёте и получаете доход, то поздравляю вы капиталист. Если же нет, то есть два способа стать капиталистом это либо организовать бизнес (предпринимательство), либо продать на рынке свою "жизнь", ещё это называют работой, т. е. умеешь стричь, то продаешь услугу как парикмахер или умеешь водить машину, то работаешь курьером и т.д. и т.п. Это называется человеческий капитал, т. е. навыки и способности, которые продаете на рынке, качая которые можно продавать своё время дороже. Правда получаете только деньги и нужно проделать работу с этими ресурсами, чтобы они стали капиталом, а вы капиталистом и этот процесс называется инвестиции. Инвестиции — это когда вы вкладываете свои средства с целью получения дохода, другими словами, вы запускаете процесс создания денег из денег. Вариантов вложения много — это покупка недвижимости, вклад в банке, акции, облигации, другие ценные бумаги, крипта и др.

Photo by Towfiqu barbhuiya on Unsplash

Вы можете спросить зачем это, если без этого и так вроде хорошо? Для чего? В моменте может быть всё хорошо, карьера, зарплата, здоровье, но кто гарантирует всё это в будущем? Как показывает практика и статистика на пик финансовых возможностей мы выходим к 40 годам, а дальше начинается провал, после 50 сменить работу сложно, а про пенсию вообще молчу, надеюсь ни у кого нет иллюзий насчёт того, что на неё можно достойно жить, если пенсия сохраниться к тому времени в принципе, только военные спокойны, у них всё бэнч. Посмотрите, как живут сейчас на пенсии люди, так хотите? Они тоже были молодыми и вряд ли думали, что так будут жить, думаю согласитесь, что это не то, о чём вы мечтаете. И на закуску самое страшное в отсутствии капитала это не то, что не сможете жить на том уровне на котором хотите, а то, что не сможете реализовать таланты, так как постоянно придётся добывать средства на жизнь. Ведь из-за отсутствия банальной подушки безопасности вы будете бояться сменить работу, которая опостылела, пробовать новое, на мой взгляд это главный аргумент.

Photo by Annie Spratt on Unsplash

Должен предупредить, что накопив солидный капитал есть риск деградации, возможно крысиные бега для кого-то нормальное состояние развития.

Таким образом мы пришли к тому, что если хотите достойно жить, реализовывать свои таланты, чтобы добиться успеха, то нужен капитал. И так цель создать такой капитал, который сможет генерировать столько денег, сколько нужно для достойной жизни и для самореализации, чтобы не нужно было переживать о насущном. Надеюсь, вы поняли суть этой системы, капитал, капитал и ещё раз капитал! То, что имеете, то как говорится от того и пляшете, а ничего не будет, так и будете всю жизнь гоняться как собака с высунутым языком на пляже за чайками.

Photo by Alvan Nee on Unsplash

Есть замечания или дополнения, милости прошу в комментарии, с удовольствием подискутирую или почитаю комментарии на данную тему

Если статья понравилась – буду рад видеть у себя в телеграм, там пишу заметки о инвестициях, финансах и экономике