Ответ Аноним в «Мошенникам бой!»
Как говорится, "хорошая попытка, товарищ майор"...
Прочитав пост, также приняв во внимание факт того, что он анонимный, у меня складывается впечатление, что ТС сам на "темной стороне". Очень надеюсь что это не так, возможно ТС просто не принял во внимание современные реалии и не сопоставил их с фактами.
Итак, идея сама по себе хорошая, так как заблокировать мошеннику не только карту, но и счет - это хорошо, но в реальности план такой себе. Почему? Элементарно! Какой у нас, а тем более у мошенников, самый важный ресурс? Нет, не деньги... Самый важный ресурс - это время. Сейчас поясню более подробно, почему радужный план ТСа, по факту, нихрена не швейцарские часы.
Немного теории:
Итак, 99% скаммеров работают через дропов, в большинстве случаев, дроп сам не знает что замешан в мошеннической схеме, либо с удовольствием сделает вид что не знает. Также принимаем во внимание факт того, что профессиональные мошенники используют целую сеть дропов-однодневок, то есть они не кладут все яйца в одну корзину и не пользуются этой самой "корзиной" слишком долго, они стараются за максимально короткий срок собрать максимальное количество прибыли, пока "дроп" активен. Заблокировали - не беда, переключатся на следующего, при этом замерзли деньги - беда, но не катастрофа, отобьют. И все что они потеряют - это как раз таки время.
Теперь к практике:
У меня такое ощущение, что ТС не читал 100500 постов(как это делал я) тут же на пикабу о том, что банк посылает лесом с запросами типа "заблокируйте счет, это мошенники". Можете сами проверить(а можете просто прочесть здесь статейки по этому поводу, их достаточно много), вы получите типичный совет обратиться в полицию, ибо, кто вы такой чтобы вот так вот с ходу предъявлять беспочвенные обвинения, напоминаю, что скриншоты не являются доказательной базой, ввиду простоты их фальсификации. "Обязаны проверять операции", хорошо, отлично, допустим мы достучались до совести работников техподдержки, у которых тоже цель отделаться от вас, затратив минимум времени. Допустим, мы добились того, что техподдержка передала информацию в СБ. Ни для кого не секрет, что сроки рассмотрения любых таких заявок банком, особенно это касается заявлений на всевозможные "чарджбэки", достигают 30 дней. При этом "дроп", как правило не "живет" более недели, при этом деньги, "заработанные" мошенниками улетают каждый день через какой-нибудь, например, всратый украинский "Куб". Да даже если СБ бросит тысячи других дел и возьмется моментально именно за Ваше, сколько времени это займет? День? Два? Неделю? Выводы просятся сами собой. Пока СБ проверяет какого-то Васю Пупкина, который иногда ни сном ни духом что он является "дропом", сколько еще денег успеет пройти через него? Да, возможно за него оперативно возьмется СБ, да, не отрицаю, есть вероятность, что часть средств, которые мошенники не успеют перевести, "замерзнут". А что в сухом остатке? Геморрой Васе Пупкину и призрачная возможность заморозить часть "заработка" мошенников, и на этом все, ибо их даже искать никто не будет, проще на Васю Пупкина все повесить.
Нет, в теории то все хорошо, ТС посоветовал умную вещь... Но работает ли это на практике?... Вернее, вопрос в другом, многое ли из того, что должно работать "как швейцарские часы" в нашем государстве работает на практике без волшебных пенделей? Могу лишь сказать, что пока не накопится достаточно судебных прецедентов с практикой возвращения денег пострадавшим от мошенников, пока не введут реально работающее уголовное преследование за слив персональных данных, ровно как и за торговлю последними(ст. 137 УК РФ), пока не введут реальную ответственность за ненадлежащее хранение этих данных, не просто штраф, а пока не устроют пару десятков "показательных казней" с реальными сроками, все так и будет работать как часы с алика.
Как же быть? Чтож, выход есть. Напомню, наш с вами главный ресурс - это время. Для мошенников ровно так же. И, заблокировав карту, мы так или иначе отнимем у мошенника немного времени. Как сделать это умнее? Элементарно. Доказываем поддержке что не только скомпрометированы данные карты, но и есть возможность того, что мошенник получил доступ к счету жертвы через мобильное приложение.
Пробиваем карту мошенника, узнаем что за банк, затем также звоним в поддержку и рассказываем душещипательную историю: Вы шли по улице и увидели как у пробегавшего мимо прохожего выпал смартфон, его подобрал некий нехороший человек и достал из чехла смартфона банковскую карту. Вы не смогли догнать человека, у которого выпал смартфон, но заметили, что нехороший человек, который подобрал выпавший смарт, стоял с картой в одной руке и с телефоном в другой, производил какие-то операции, затем сфотографировал обе стороны карты на свой телефон, оторвал от нее какой-то листок бумаги, который был к ней приклеен и положил его в карман вместе с телефоном, после чего выбросил карту на асфальт и скрылся в неизвестном направлении. Затем Вы подобрали карту и позвонили в банк, дабы сообщить что данные карты были скомпрометированы. При этом настаиваем, что также велика вероятность того, что злоумышленник мог получить доступ в мобильное приложение банка, то есть скомпрометированы не только данные карты, но и имеет место быть возможность незаконных операций со счетом жертвы. Если Вы не смогли найти из открытых источников имя и фамилию владельца карты, ее "срок годности" и любую другую информацию, которую требует оператор - не беда, говорим что вся информация с карты стерта, кроме номера карты и кода на задней стороне(его не сообщаем "потому что .... вот почему"). Просим оператора заблокировать карту и заморозить счет, так как Вы уверены, что данные карты скомпрометированы, и злоумышленник получил доступ к счету жертвы(можно сказать что видели как он, используя данные с листка бумаги, зашел в приложение банка со смартфона жертвы, пока вы вызывали полицию).
После этого, восстановить доступ как к мобильному приложению, так и к счету у владельца карты получится лишь притопав ножками в отделение банка.
Таким образом, мы потратили минимум времени с тем же самым результатом. Почему тем же самым?? Элементарно! Посмотрите статистику раскрываемости преступлений, связанных с мошенничеством, она стремится к нулю... Поэтому, я считаю, что ущерб мошеннику мы нанесли даже больший, так как мы потратили гораздо меньше времени и нанесли удар пока "дроп" ещё на пике активности.
Да и потом, никто не отменял так называемый комбинированный метод. Никто не запрещает вам, после использования вышеописанного метода, применить и метод, который описал ТС.
Всем кто прочел данное многобуковие, огромное спасибо за внимание. Не попадайтесь на уловки мошенников, а постарайтесь отнять у них как можно больше времени! Помните, осведомлен - значит вооружен. Поэтому крайне рекомендую почитать здесь же на пикабу годные статейки про схемы мошенников и методы борьбы с ними, вооружайтесь, отбирайте у мошенника инициативу, покажите ему что "это не Вас с ним заперли, а его с Вами".