Миф про инвестиции и инфляцию
Нередко мы слышим фразу: «Инвестиции — вложения, которые приносят доход. Они помогают уберечь деньги от инфляции и экономических кризисов».
Однако это не верно. С первых строк начинается легкое зомбирование, что инвестиции всегда приносят доход, это не так, более того, в некий момент времени, вам нужный, они могут быть не в плюсе, а в минусе.
Также ложно утверждается, что инвестиции помогают уберечь деньги от экономических кризисов – очевидно, что все активы дешевеют в кризис, и лучше иметь деньги, а не актив, чтобы иметь возможность купить то, что тебе было нужно, будет нужным и стало вдруг временно дешевым.
И, наконец, здесь же производится подмена понятий, мол, инфляция — это снижение покупательной способности, и защититься от нее можно только путем получения дополнительного дохода, то есть через инвестиции.
Уберечь деньги от инфляции невозможно, да и не нужно.
Инфляция – это пошлина на прогресс, это (условно) минимальная стоимость долгосрочных инвестиций в производство. Например, ФРС США принимает меры для поддержания инфляции на уровне 2% в год, а при значениях ниже начинает борьбу с дефляцией.
Доллар обесценился в 20-ом веке более чем в 100 раз. Автомобиль Форд в 1915 году стоил 300 долларов, а сейчас современный форд стоит 30 000 долларов, хороший дом стоил 6000, сейчас 600 000.
Инфляция приравняла 300 старых долларов из той экономики к 30 000 новым долларам из современной экономики, причем за этот обмен вы получаете не авто со скоростью мопеда, а приличный автомобиль. Но тратите вы на него ту же часть своего дохода. Почему ту же?
Для наглядности приведу «нестабильную» Россию
1860 год (в России учреждается государственный банк, открывается Мариинский театр, в Америке избирают президентом Линкольна).
Зарплата школьного учителя В ГОД (человек с образованием): 80-90 руб.
Десяток яиц стоит 6 копеек, литр водки 6 копеек
Мясо 1 кг – 18 коп.
Проезд в поезде (дешевый 3 класс, за 100 вёрст): 1 руб. 25 коп.
Сахар (пуд, около 16 кг): 7 руб. 50 коп. (47 копеек килограмм)
1980 год (олимпийские игры в Москве, мое детство)
Средняя зарплата В МЕСЯЦ: 130-170 руб. (в 20 раз больше, чем 120 лет назад)
Яйца (десяток): 90 коп. - 1 руб. 30 коп. (дороже в 16 раз)
Такси (тариф на 1 км): 20 коп (20 рублей за 100 км, дороже в 20 раз)
Мясо 1 кг – под 3 рубля (дороже в 16 раз).
Сахар-песок (кг.): 90-94 коп. (дороже всего в 2 раза, и не считали, что дешево)
Водка (бутылка 0.5): 3 руб. 62 коп. (дороже аж в 100 раз, и не считали, что дорого).
Я пишу дороже во столько-то раз, но это не имеет смысла, так как деньги стали совсем другими, и кэш царской России перестал существовать полностью, остались отдельные купюры в коллекциях.
Но имеет значение, и я как раз хочу это показать, соотношение дохода к самым необходимым тратам (яйца, мясо, проезд). И мы видим, что прошло 120 лет, численно зарплаты выросли в 20 раз, ну так и продукты с проездом выросли в 15-20 раз.
И отсюда следует три важных мысли:
1.Средний специалист/работник обеспечивается государством определенным средним уровнем жизни во все времена, даже "плохие".
2.Если вы зарабатываете и тратите, вас инфляция не касается.
3.Чтобы сохранить свою покупательную способность, человеку нужно сохранить или повысить свою способность зарабатывать.
А повышение способности зарабатывать защищает от инфляции. И с возрастом человек строит карьеру и имеет возрастающий доход, и априори инфляция его не волнует.
И, следовательно, в инвестициях он не нуждается (также прекрасно без инвестиций прожили наши родители)!
Другое дело, что иметь накопления нужно, и что сейчас существуют возможности для преумножения части наших накоплений, и вот тогда да, только инвестиции могут в этом помочь.