Кредиты, законные и не очень. Часть 2.⁠⁠

Доброго времени суток! Первая часть этой нудятины пошла довольно-таки бодро, за исключением комментов, то ли все понятливые такие, то ли я более-менее адекватно объяснил, хз. Ладно, продолжим писанину дальше, не буду подводить подписчиков ^_^

Итак, продолжим. Мы остановились на таком понятии как "Кредитная история". Если вы полны решимости взять кредит, то очень желательно знать о себе всё, поэтому надо знать где брать эти выписки.

1. НБКИ - можно получить "бесплатно" раз в год. Для инфы - вэлкам: http://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ . В действительности, эти пипирки из БКИ, под словом "бесплатно" имеют ввиду себя. Вам же в любом случае надо будет отвалить денежку в карман нотариусу или работнику почты. Поэтому проще и быстрее действовать по другому - идем в самую ближайшую МФО контору (даже мобилкина страна под названием "Евр*сеть" делает выписки), даем паспорт и 1 килорубль, и вам через 15-30 минут дают полную выписку из НБКИ в электронном и бумажном виде.

2. Эквифакс - тоже самое, можно получить бесплатно раз в год. Для инфы - вэлкам: http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport . У этих ребят действительно можно получить бесплатно отчет в онлайн режиме (только первый раз) или просто заглянув на огонек к ним в офис. Если будем исходить из платных вариантов - заказываем у них же на сайте или идем в отделение банка "Х*ум кредит" и берем выписку там, цена вопроса такая же - 1 килорубль.

3. ОКБ. Получаем первый раз - идем к ним в офис, вежливо кидаем паспорт в лицо и дожидаемся выписки - это бесплатно (http://bki-okb.ru/retail/history-get). В остальных случаях, идем в "Сб*рбанк" и заказываем выписку. На сайте ОКБ пишут что можно сделать выписку в онлайне, прямо в личном кабинете "Сб*рбанк онлайн". Правда это или нет - проверьте пожалуйста. Я не пользуюсь услугами этого банка.

4. КБРС. По закону, мы можем заказать выписку один раз на халяву. У этих ребят на сайте нет об этом информации, но тем не менее - http://www.rs-cb.ru/services/to_individuals/ - что нужно сделать для того, чтобы поиметь аккаунт в БКИ и через него заказать выписку и - http://www.rs-cb.ru/services/to_individuals/service_desc_np/creditreportdesc/ - как в итоге получить эту выписку. В реале, проще некуда, мотаем шарф на шею и направляем лыжи в сторону банка "Ру**кий стандарт", там заказываем выписку и радуемся жизни. Кстати говоря, у них на сайте есть услуга, типа "Сервис оповещения на изменение вашей КИ". Полная бредятина, не стоит даже думать об этом, лучше эту услугу брать у Эквифакса.

5. КРОНОС. Честно, я не знаю как получить выписку отсюда легальными способами. Для себя я брал через знакомого брокера, который имеет связи с банках. Если у кого-нибудь есть информация по этому поводу - напишите в комментах, пожалуйста.

____________________________

Как сориентироваться в выписке? Я для примера выкладываю кусочки из выписки из НБКИ, она всё-таки самая популярная. Находим следующую инфу с графой "Сводка"

Как видим, слева указано у человека 5 кредитов, из них все 5 негативные. Т.е. ни один из них он нормально не выплачивал. Это очень хреновая характеристика, и что самое плохое, в 4-м столбце есть такая надпись: "Просрочено". Это сумма платежек, которые должны были поступить на счет банка, но не поступили. Само собой там указаны еще и пенни.

Ниже указана общая сводка по запросам в банки. Как видим, всего было 145 заявок на кредит. Вообще хреновая статистика, однако мораторий банков распространяется на 3-6 месяцев (я всё очень сильно обобщаю). Если за этот период вы не спамили в банки на получение кредита, то шансы получить кредит гораздо выше.

На что важно обратить внимание при просмотре выписки. Для начала смотрим и втыкаем в эту информацию - поможет понять что банк вам накарябал в истории:

Теперь смотрим следующий слайд. Так выглядит история платежей здорового человека (читаем справа - налево) :

История платежей курильщика (читаем справа - налево):

Кредитная история "упоротого":

Подытожим. Если у вас есть действующая открытая просрочка, кредит в банке вам не дадут (вообще, как мне говорили опытные люди, если за последние 6 месяцев платежки приходили вовремя, то шанс взять кредит есть). Если у вас за последние 3-6 месяцев было дофигищща обращений в банке - вам тоже откажут, особенно если вы туда подавались с разными данными (о работе, левые телефоны, разные зарплаты и прочее). Межбанковская проверка всё выявляет, и, если данные капитально различаются - могут отправить в "стоп-лист". Т.е. в последующие 15 лет возможность взять кредит станет фантастикой.

Далее, после проверок СБ, заявка уходит в андеррайтинг.  Эти ребята-акробаты из банка будут сравнивать ваш ежемесячный доход, ежемесячные выплату по кредиту и прочие расходы (это иждивенцы, квартплата, дорога от дома до работы и прочее) и приплюсовать к этому всему новый ежемесячный платеж по кредиту. Само собой, стараются учесть всё и везде.

По итогу, у идеального клиента должно быть не более 50% расходов от его доходов, что при наших зарплатах конечно, вообще ппц.

Ну да ладно. Итог, наша заявка прошла 3 этапа:

1. Менеджер.

2. Служба безопасности.

3. Андеррайтинг.

Мы получили кредит в итоге. Сумма может быть меньше от той, которую хотели, может быть наоборот большей. Но приходить на получение нужно не в труселях, натянутых поверх штанов) Иначе тоже могут развернуть и отправить куда подальше :)

По сути, мы рассмотрели случаи о том, как выдают кредит любого плана. И само собой, с учетом того что вы конкретно сами пришли в банк и подали заявление, без всяких брокеров и помощников со стороны.

В следующих частях я начну рассказывать и разбирать случаи мошенничества и на*ба со стороны банков, брокеров и прочих помощников в деле кредитования.

О том, что делать если не дают потребительский кредит а денег надо срочно, от 1000 рублей до 600-700 т.р..

Что делать, если кредитная история убита вдрызг, и хотелось бы когда-нибудь взять кредит (или ипотеку, например).

Как обычно напоминаю, всё что я пишу - это пища для размышлений, а не руководство к действию. Я НЕ работник банка и НЕ брокер, поэтому в некоторых моментах информация может оказаться недостоверной и прошу знающих людей исправить её в комментариях. Адьёс!

P.s. Доп. информация от пикабушников:

Автор, обязательно и срочно добавь, что клиент может узнать, в каких БКИ ведется его история, обратившись в ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Иначе заставишь гражданина ходить по всем БКИ впустую :)))  - @vseloginyzanyati

насчет ОКБ - на их сайте можно заказать отчет дешевле, чем в Сбербанк-онлайн) - @Alisa15896